Animadas ciudades universitarias, increíbles bosques, laderas y lagos para quienes aman el aire libre y algunas de las viviendas más asequibles del país: bienvenidos a Wisconsin. ¿Es usted un comprador de vivienda primerizo listo para echar raíces en el Badger State?
Wisconsin tiene mucho que ofrecer a los compradores de vivienda: limita con el lago Michigan y el lago Superior junto con el río Mississippi, ofreciendo a los lugareños impresionantes costas y parques estatales. Tiene una economía en auge y una cultura de puesta en marcha, y no olvidemos que es el hogar de cervecerías y quesos galardonados.
Si es un comprador de vivienda con la vista puesta en este estado del Medio Oeste, Wisconsin tiene una serie de programas de asistencia locales y estatales para ayudarlo en su viaje hacia la propiedad de vivienda. Estas iniciativas ayudan con todo el trabajo pesado financiero relacionado con la compra de su primera casa, desde obtener una hipoteca de tasa fija a bajo interés hasta cubrir una parte de su pago inicial y los costos de cierre. Si es estratégico y califica para una combinación de estos programas, podría terminar ahorrando decenas de miles de dólares en la compra de su casa.
Ya sea que esté comprando una casa en Madison a Green Bay y en cualquier lugar intermedio, siga leyendo para obtener más información sobre estos programas, sus requisitos de elegibilidad y cómo presentar una solicitud.
¿Quién califica como comprador de casas por primera vez en Wisconsin?
Para una aclaración rápida, un comprador de vivienda primerizo en Wisconsin se define como cualquier familia o individuo que nunca ha sido propietario de una vivienda, o en los últimos tres años, según la región. Algunos de los programas locales, por ejemplo, sugieren que los residentes aún son elegibles si no han sido dueños de una casa en los últimos tres años. Vale la pena esperar si se está acercando a la marca de los tres años porque estos programas brindan un impulso financiero significativo.
Los programas estatales de Wisconsin están disponibles tanto para compradores de vivienda que repiten como para compradores de vivienda primerizos.
Como siempre, cuando esté investigando, lea la letra pequeña y las limitaciones que enumeramos a continuación.
Programas estatales de asistencia para comprar casa en Wisconsin
Cada estado tiene su autoridad de vivienda oficial que ejecuta una serie de programas para compradores de vivienda para ayudar a los residentes a comprar una casa. Aquí, es la Autoridad de Vivienda y Desarrollo Económico de Wisconsin, o WHEDA.
Los programas de WHEDA están diseñados para ayudar a los compradores de vivienda primerizos y que repiten, que se encuentran dentro de los límites de ingresos y precio de compra de la vivienda. En general, los compradores de vivienda deben completar un curso de educación para compradores de vivienda, que es un requisito previo estándar para estos programas.
Aquí hay una mirada más cercana a los detalles de cada programa, cómo aplicar y la letra pequeña.
WHEDA Advantage Conventional Loan
El programa Advantage de WHEDA es el recurso insignia de la organización, que proporciona préstamos hipotecarios con tasa de interés fija a 30 años con primas de seguro hipotecario reducidas para ahorrarle algo de dinero extra.
El programa está disponible tanto para compradores de vivienda primerizos como para compradores de vivienda que repiten, siempre que use la propiedad como su residencia principal durante la duración de su préstamo hipotecario. El préstamo Advantage Conventional también se puede utilizar para refinanciar su casa.
Para calificar, deberá tener un puntaje de crédito de al menos 620, y su hogar debe cumplir con los límites de ingresos y precio de compra. Deberá completar un programa de educación para propietarios de viviendas, que es un requisito previo común para los programas de asistencia proporcionados por el estado para compradores de vivienda primerizos.
Todas las casas unifamiliares, condominios, 2-4 unidades y casas prefabricadas de doble ancho también son elegibles.
Ni siquiera tiene que comprometerse con un porcentaje fijo para su pago inicial, a menos que esté comprando una unidad 2-4, lo que requiere que pague el tres por ciento del precio de compra de su casa.
Puede combinar un préstamo Advantage convencional con cualquiera de los programas de asistencia para el pago inicial de WHEDA, sobre los cuales puede leer más a continuación.
Obtenga más información sobre el programa de préstamos convencionales WHEDA Advantage, incluido cómo encontrar un prestamista participante cerca de usted.
WHEDA Advantage FHA Loan
El Préstamo Advantage FHA es una rama del programa de Préstamo Convencional. Se aplican beneficios casi idénticos: los compradores de vivienda elegibles pueden obtener una hipoteca de tasa fija a 30 años con primas de seguro hipotecario reducidas. El programa está disponible para compradores de vivienda primerizos y compradores de vivienda que repiten, siempre y cuando esté comprando una vivienda para usarla como su residencia principal.
Este programa no se aplica a los propietarios de viviendas que buscan refinanciar. Las casas prefabricadas también están excluidas.
Necesitará un puntaje de crédito mínimo de 640 para ser elegible, además de mantenerse por debajo de los límites de ingresos y precio de compra. También debe tener un pago inicial de al menos el 3.5 por ciento del precio de compra de su casa, independientemente del tipo de propiedad. Un programa de asistencia para el pago inicial de WHEDA puede cubrir este requisito por usted.
También debe completar un curso de educación para compradores de vivienda.
Puede consultar los detalles completos del préstamo Advantage FHA y solicitarlo.
WHEDA Easy Close Down Payment Assistance Program
Uno de los mayores obstáculos en el camino para comprar una casa es ahorrar suficiente dinero para el pago inicial. Entre el alquiler, las facturas y otros gastos, para algunas familias, reservar dinero en efectivo para la casa de sus sueños puede ser complicado.
El programa de asistencia para el pago inicial de WHEDA ayuda a los propietarios de viviendas con este problema común. El DPA proporciona hasta el seis por ciento del precio de compra de su vivienda en una segunda hipoteca de tasa fija a 10 años con la misma tasa de interés que su primera hipoteca. En lugar de tratar de ahorrar dinero en efectivo para el pago inicial, simplemente pagaría este préstamo en el transcurso de una década junto con su primera hipoteca.
Para calificar para este programa, primero deberá haber obtenido un préstamo hipotecario WHEDA Advantage. Una vez que haya calificado, no hay ninguna solicitud adicional para el DPA.
Consulte el Programa de Asistencia de Pago de Cierre Fácil de WHEDA.
WHEDA Capital Access Down Payment Assistance Program
El Programa Capital Access DPA es un poco más generoso que el programa Easy Close, ya que brinda a los compradores elegibles una segunda hipoteca de tasa fija a 30 años con un interés del cero por ciento y sin pagos mensuales. En este caso, puede recibir $3,050 o el tres por ciento del precio de compra de su casa, lo que sea mayor.
Para calificar, primero deberá haber obtenido un préstamo hipotecario WHEDA Advantage. Debido a que este programa tiene como objetivo ayudar a los hogares de bajos ingresos, debe estar en o por debajo de los límites específicos de ingresos y precio de compra para el Programa de Acceso al Capital. Tienen umbrales de ingresos más bajos que los límites enumerados para los programas anteriores.
Obtenga más información sobre el Programa de Asistencia para el Pago Inicial de Capital Access y cómo solicitarlo.
WHEDA Advantage Conventional HomeStyle Renovation Loan
Algunas familias terminan mudándose a una casa que necesita reparaciones, pero necesitan los fondos para pagar renovaciones importantes. Si esto suena como usted, WHEDA tiene su Préstamo de Renovación de Estilo de Vivienda Convencional Advantage. Actúa como una extensión del programa Advantage Conventional, ayudando a los nuevos propietarios a arreglar su hogar para que esté “listo para mudarse”.
En este caso, puede agregar a su hipoteca inicial todos los costos elegibles asociados con su renovación. Incluso puede incluir hasta seis meses de pagos de hipoteca en su financiamiento si no puede ocupar su hogar durante las renovaciones.
En lugar de preocuparse por ahorrar para estas mejoras, puede financiar el 100 por ciento de sus costos de renovación con los pagos agrupados con su hipoteca.
Lea más sobre el Préstamo de Renovación de Estilo de Hogar Convencional Advantage en el sitio web de WHEDA.
Programas para compradores de casa por ubicación en Wisconsin
Si bien la serie de programas estatales de WHEDA enumerados anteriormente puede ayudarlo en su viaje hacia la propiedad de vivienda con un préstamo hipotecario y asistencia para el pago inicial, también existen programas locales para compradores de vivienda en todo Wisconsin que vale la pena investigar. En algunos casos, puede hacer una doble inmersión, poniendo los programas de WHEDA en uso junto con los recursos locales.
Lea más para nuestra lista de programas locales.
Appleton
La Autoridad de Vivienda de Appleton ejecuta un programa para compradores de vivienda primerizos que ayuda a las familias que se mudan a los condados de Outagamie y Calumet. Como la mayoría de estos programas locales, la asistencia financiera se brinda para ayudar a cubrir el pago inicial y los gastos de costos de cierre para los compradores de vivienda que son hogares de bajos ingresos.
Deberá ser un comprador de vivienda primerizo con un ingreso igual o inferior al 80 por ciento del ingreso medio del área (AMI) de su condado.
Los fondos de rehabilitación de viviendas también están disponibles para realizar mejoras esenciales en viviendas unifamiliares. Estas actualizaciones incluyen mejoras en la eficiencia energética y la climatización.
Si está interesado en el Programa para Compradores de Vivienda Primerizos, visite el sitio web de la Autoridad de Vivienda de Appleton.
Eau Claire
Si está buscando una casa nueva en Eau Claire, la ciudad tiene algunos programas para ayudar a las familias a comprar su primera propiedad.
La División de Vivienda de la ciudad compra, renueva y revende viviendas unifamiliares a través de su Programa de Propiedad de Vivienda. Vale la pena echarle un vistazo porque brinda oportunidades de propiedad de vivienda por primera vez a familias de bajos ingresos. Incluso ayuda a los compradores de vivienda a obtener un préstamo hipotecario para comprar una de estas propiedades rehabilitadas.
La ciudad trabaja con agentes inmobiliarios locales para comercializar y vender estas casas renovadas. Luego, todos los ingresos de sus ventas se canalizan nuevamente al programa de propiedad de vivienda.
Si usted es de un hogar de bajos ingresos con interés en este programa, puede consultar los detalles completos, incluido a quién contactar para ver los listados, en el sitio web del Programa de Propiedad de Vivienda de Eau Claire.
Green Bay
Si es un comprador de vivienda que se muda a Green Bay, vale la pena consultar con el capítulo local de NeighborWorks. NeighborWorks es una organización sin fines de lucro dedicada a ayudar a los residentes a través de servicios de preparación para la propiedad de vivienda.
Para empezar, puede aprovechar los cursos gratuitos de educación para compradores de vivienda en línea o en persona. Una vez que haya completado eso, puede ser elegible para el Programa de Asistencia para el Pago Inicial de la organización, que proporciona $5,000 en préstamos diferidos con cero por ciento de interés sin pagos mensuales hasta que venda o refinancie su casa. Puede calificar para hasta $7,500 si está comprando una casa en el condado de Brown.
No necesita ser un comprador de vivienda primerizo para calificar para este programa. En cambio, el énfasis está en los límites de ingresos de los hogares y los límites de precios de compra. La compra de su casa debe tener un tope de $172,000 y sus ingresos deben ser del 80 por ciento o menos del AMI de su región.
Si tiene curiosidad sobre el programa, consulte los detalles completos en el sitio web de NeighborWorks Green Bay. También puede ver las pautas y cómo presentar una solicitud.
Janesville
Las familias que se mudan a Janesville también deben consultar con la ciudad y el capítulo local de la región de Blackhawk de NeighborWorks.
Mientras que NeighborWorks organiza talleres de educación para compradores de vivienda, la ciudad brinda asistencia para el pago inicial y los costos de cierre de hasta $6,000 para ayudar a los compradores de vivienda elegibles con su gran compra.
Para ser elegible, debe ser un comprador de vivienda primerizo en o por debajo del 80 por ciento del AMI de su condado. Su préstamo es perdonado en la marca de cinco años.
Janesville también ejecuta un Programa de Mejoras para el Hogar, que proporciona hasta $50,000 en un préstamo diferido con cero por ciento de interés que solo se puede reembolsar cuando vende su casa. Si le preocupa el plomo, también existe el programa Lead Grant, que brinda hasta $25,000 en asistencia financiera para ayudar a que su hogar sea seguro contra el plomo.
Lea la lista de programas que se ofrecen y descargue los folletos y las solicitudes de los programas en el sitio web de la Ciudad de Janesville.
Madison
Con la prestigiosa Universidad de Wisconsin, 10 parques estatales y mucha cultura, puede disfrutar de una vida hermosa en Madison, la capital de Wisconsin.
Si está buscando una casa nueva en Madison, está de suerte. La vibrante ciudad tiene su propio programa Home – Buy the American Dream, que brinda asistencia con el pago inicial y los costos de cierre para los compradores de vivienda primerizos.
La ciudad proporciona hasta $20,000 en una segunda hipoteca que se difiere hasta que venda o refinancie su casa. Eso significa que no tiene que devolver un centavo hasta que sea el momento de mudarse. Puede utilizar los fondos para cubrir el pago inicial y los costos de cierre.
Para calificar, debe contribuir al menos el uno por ciento del precio de compra de su casa como pago inicial. También debe cumplir con los límites de ingresos según el tamaño de su hogar. Un funcionario de la Ciudad de Madison inspeccionará la casa que está comprando.
Debe ser un comprador de vivienda primerizo o alguien que no haya sido propietario de una vivienda en los últimos tres años para ser elegible. Los padres solteros con hijos dependientes también pueden presentar una solicitud incluso si han sido propietarios de una casa en los últimos tres años.
Puede leer los detalles del programa Home – Buy the American Dream en el sitio web de la ciudad de Madison. El programa tiene su propia hoja informativa que detalla la letra pequeña.
Madison también tiene un Programa de Servicios de Rehabilitación de Vivienda, que proporciona a los compradores y propietarios de viviendas préstamos de pago diferido de hasta $25,000 para cubrir el costo de renovar y mejorar las viviendas existentes. Cuando vende la propiedad, debe pagar el préstamo junto con un cargo único del 10 por ciento.
La elegibilidad se basa en los ingresos. Lea los detalles sobre el Programa de Servicios de Rehabilitación de Vivienda, incluidos los límites de ingresos y cómo presentar una solicitud.
Milwaukee
Entre música en vivo y Oktoberfest y con un apodo como la Ciudad de los Festivales, cuente con no aburrirse nunca en Milwaukee.
Si está buscando una casa en Milwaukee, la ciudad cuenta con un generoso Programa de Asistencia para Compradores de Vivienda, que proporciona segundas hipotecas condonables de hasta $20,000.
El programa está destinado a posibles compradores de vivienda que están rehabilitando viviendas embargadas propiedad de la ciudad que planean utilizar como su residencia principal. Tanto la ayuda financiera como la técnica se proporcionan como parte de este programa.
La ciudad trabaja con prestamistas participantes que pueden otorgar préstamos de primera hipoteca a compradores de vivienda que son elegibles para este programa. Debe aportar al menos el uno por ciento del precio de compra de su casa en un pago inicial. También deberá completar un curso de educación para compradores de vivienda, ya sea en persona o en línea.
Una vez que haya cerrado su casa, puede trabajar con especialistas en rehabilitación de la ciudad que lo ayudarán a buscar contratistas para realizar renovaciones importantes.
En última instancia, su préstamo se perdona después de cinco años de usar su propiedad como su residencia principal. Consulte los detalles completos del Programa de Asistencia para Compradores de Vivienda de Milwaukee.
Milwaukee también tiene un programa llamado STRONG Homes Loan Program, que proporciona hasta $20,000 en un préstamo diferido a los propietarios que necesitan fondos de emergencia para reparar sus viviendas. Debe estar al día con los impuestos sobre la propiedad, la hipoteca y los pagos de servicios públicos para calificar. También se aplican límites de ingresos.
Si necesita algo de dinero para ayudar con el paisajismo alrededor de su nuevo patio delantero, Milwaukee incluso tiene un programa de incentivos para paisajismo llamado ROOTS de $500.
Racine
¿Está buscando una casa en Racine? Si es así, disfrutará de hermosas casas a orillas de los Grandes Lagos, junto con alguna ayuda financiera de la ciudad.
La ciudad ofrece programas de asistencia para compradores de vivienda a familias de ingresos bajos y moderados que necesitan un impulso financiero para ayudarlos a comprar su nueva casa. La asistencia viene en forma de pago inicial y ayuda con los costos de cierre y, en algunos casos, sin costos de cierre en absoluto.
La mayoría de estos programas se configuran como préstamos condonables, siempre que viva en su hogar durante un período de tiempo determinado. Otros igualan una parte de sus ahorros para el pago inicial.
Racine también tiene un Programa de Préstamos para Reparación de Vivienda, que proporciona préstamos de hasta $50,000 para hacer renovaciones en su propiedad. Los préstamos se fijan al uno, dos o tres por ciento de interés por un plazo de hasta 20 años.
Puede consultar la lista completa de programas en el sitio web de la ciudad de Racine.
Southwest Wisconsin
Los compradores de vivienda primerizos que se concentran en el suroeste de Wisconsin deben conectarse con el Consejo de Oportunidades Económicas de Western Dairyland. Obtendrá información sobre un Programa de Préstamos para Compradores de Vivienda Primerizos, que proporciona hasta el 10 por ciento del precio de compra de su vivienda en un préstamo de interés del cero por ciento con pagos que se difieren hasta que venda o refinancie su propiedad.
Las regiones elegibles incluyen: Trempealeau, Monroe, Richland, Lafayette, Jackson, Vernon, Grant, Green, La Crosse, Crawford y el condado de Iowa.
Debe ser un comprador de vivienda primerizo y contribuir con al menos $1,000 para la compra de su vivienda. Su hogar debe estar en o menos del 80 por ciento del AMI de su condado. También debe completar un curso de educación para compradores de vivienda y calificar para un préstamo hipotecario convencional.
Si está interesado en el programa, visite el sitio web del Consejo de Oportunidades Económicas de Dairyland para obtener más detalles y descargue un formulario de solicitud.
¿Listo para comprar una casa en Wisconsin?
Si está listo para llamar hogar a Wisconsin, prepárese para una cornucopia de sabrosos productos lácteos locales, fanáticos acérrimos de los deportes y un ambiente amistoso del Medio Oeste.
También disfrutará de una variedad de opciones de vivienda en el mercado inmobiliario del estado. Wisconsin tiene un mercado enorme con casi 2300 casas nuevas a la venta en 500 vecindarios. Puede darse una vuelta por casas, condominios y casas adosadas frente al mar, con un precio tan bajo como $99,900.
Ya sea que esté pensando en establecerse en el ajetreado y bullicioso Madison o prefiera una vida más tranquila en el pintoresco Washington-Fond du Lac, no hay escasez de opciones de vivienda en Badger State.
Y donde sea que decida refugiarse, existen múltiples programas para ayudarlo a asegurar la compra de su casa.
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