Guía de costos de cierre en Maine 2021

Con sus impresionantes costas y playas, pequeños pueblos acogedores repletos del encanto de Nueva Inglaterra y la reputación de ser uno de los estados más seguros del país, es fácil amar la vida en Maine. ¿Es usted un comprador de casa a punto de cerrar el trato en Pine Tree State?

Los compradores de viviendas a menudo están preocupados por ahorrar su pago inicial y muebles nuevos. Los costos de cierre son un término genérico que abarca todas las tarifas que los compradores de vivienda deben pagar el día del cierre. Piense en los pasos clave del proceso de compra de una vivienda que debe pagar: una tasación, una inspección de la vivienda, los honorarios legales, la creación de una cuenta de depósito en garantía, la compra de un seguro de vivienda y el pago de impuestos sobre la propiedad. Combinadas, estas tarifas pueden ser abrumadoras. En última instancia, los costos de cierre ascienden a alrededor del 2 al 5 por ciento del precio de compra de la casa.

Debido a que los costos de cierre pueden variar según el estado, aquí hay un vistazo a lo que puede esperar pagar en Maine, lo que generalmente se incluye y cómo puede reducir estos costos.

¿Cuánto son los costos de cierre en Maine?

Maine tiene algunos de los costos de cierre más bajos del país, con un promedio de $1,961, para una casa con un precio de $234,242, según un informe de 2021 de ClosingCorp, que proporciona investigaciones sobre la industria de bienes raíces de EE. UU. Ese precio representa el 0,84 por ciento del precio de la casa. En general, Maine ocupó el puesto 12 por los costos de cierre más bajos detrás de Iowa, Arizona y Arkansas.

Missouri se lleva la victoria por los costos de cierre más bajos con solo $1,290, mientras que el Distrito de Columbia obtuvo los costos de cierre más altos con $13,722. Si comparamos, el promedio nacional de costos de cierre es de $6,087.

Pero los compradores de viviendas en Maine deben esperar gastar mucho más. Esto se debe a que los datos de ClosingCorp excluyen los gastos de costos de cierre comunes, como las tarifas de originación de préstamos y el seguro hipotecario privado. Las tarifas de originación del préstamo pueden costar hasta el 1 por ciento de su precio de compra, mientras que el PMI puede llegar al 2.25 por ciento de su préstamo hipotecario. Ambos gastos agregan miles de dólares a su factura.

El valor de las viviendas también aumentó exponencialmente en el estado de Pine Tree: al final del tercer trimestre de 2021, el precio promedio de la vivienda aumentó un 16,92% a $320 000 en comparación con el año anterior, según datos de mercado de la Asociación de Agentes Inmobiliarios de Maine. ClosingCorp fijó el precio promedio de una vivienda en Idaho en $234,242 en 2020.

Tenga en cuenta que los costos de cierre fluctúan mucho según varios factores, como el precio de compra, el pago inicial, la calificación crediticia, la ubicación y el tipo de hipoteca.

¿Qué se incluye típicamente en los costos de cierre de Maine?

Cada estado tiene su propio conjunto de reglas matizadas cuando se trata de cierres de bienes raíces, desde contratar a un abogado hasta pagar los impuestos de transferencia de bienes raíces.

Con tantas partes móviles, es más fácil agrupar sus costos de cierre en tres categorías de tarifas: propiedad, hipoteca y anual.

Esto es lo que puede esperar en Maine.

Cargos relacionados con hipotecas

A menos que esté comprando su nueva casa con dinero en efectivo, deberá obtener la aprobación de una hipoteca. Estas son las tarifas de costos de cierre en las que incurrirá su prestamista:

Tarifas de originación de préstamos

Los préstamos hipotecarios no son gratuitos: en primer lugar, su agente hipotecario le cobrará tarifas de originación del préstamo por todo el trabajo administrativo involucrado, incluida la producción de cartas de aprobación previa para la búsqueda de su casa, el procesamiento de su financiación al cierre y todo en lo demás en el proceso:

Calcule que esta tarifa es de aproximadamente 0,5 a 1 por ciento de su préstamo.

Tarifas de informes de crédito

Su prestamista deberá consultar su historial de crédito con las distintas agencias. Espere que el prestamista le transfiera este gasto a usted. Si hay más de un prestatario en la solicitud de préstamo, duplique este costo.

Seguro hipotecario privado

Si no proporciona un pago inicial del 20 por ciento, su prestamista esperará que compre un seguro hipotecario privado (PMI). Esto permite a los prestatarios calificar para un préstamo convencional, incluso si pagan solo del 5 al 19.99 por ciento de su hipoteca.

Mientras paga el seguro, la cobertura es para su prestamista en caso de incumplimiento.

Este costo no está incluido en el recuento de gastos de ClosingCorp, pero el PMI generalmente oscila entre el 0,25 % y el 2,25 % de su préstamo. Una vez que alcanza la marca del 20 por ciento en el valor acumulado de la vivienda, no tiene que pagar el PMI.

Costes legales

Maine es uno de varios estados que requieren que los compradores de viviendas contraten a un abogado de bienes raíces.

Su abogado de bienes raíces revisa el examen del título de la propiedad, certificando a su prestamista y a la compañía de seguros de títulos que el título de la propiedad es libre y claro. De acuerdo con la ley estatal, se le permite elegir a su abogado.

Los abogados también pueden ayudar con otros aspectos legales, desde redactar su acuerdo de compra y contrato de venta hasta estar presentes el día de cierre para la transferencia de la escritura.

Los honorarios legales varían, dependiendo de la complejidad de la venta.

Tarifas de depósito en garantía

En Maine, las compañías de títulos o los abogados pueden ayudar con los cierres. Puede decidir contratar una compañía de títulos para llevar a cabo varios trabajos, incluida la retención de sus fondos en una cuenta de depósito en garantía.

Cuando la compra de su casa entra en depósito en garantía, ha configurado una cuenta de retención para los fondos, como su depósito de garantía, el pago de varias tarifas y su pago inicial. Su compañía de títulos solo liberará los fondos cuando todas las partes hayan cumplido con sus condiciones y la tinta esté seca el día del cierre.

Las tarifas de depósito en garantía, también llamadas tarifas de cierre, generalmente las paga el comprador. Tenga en cuenta que esto puede cambiar según las negociaciones entre usted y su vendedor.

Tarifas relacionadas con la propiedad

Antes de realizar la compra más grande de su vida, deberá pasar por algunos puntos de control fundamentales para asegurarse de que su nuevo hogar sea una buena inversión.

Búsqueda de título de Maine y seguro de título

Su compañía de títulos, abogado o prestamista puede insistir en un examen de título para asegurarse de que está comprando una propiedad libre de disputas de propiedad, impuestos no pagados, juicios o juicios pendientes.

La búsqueda de títulos implica estudiar detenidamente registros históricos, como escrituras, registros judiciales e índices de propiedad y nombres.

Una vez que se complete la búsqueda del título, deberá comprar una póliza de seguro de título del propietario y una póliza de seguro de título del prestamista para su prestamista. Este seguro está vigente hasta que venda su propiedad y protege a ambas partes en caso de “defectos en el título”. Cubrirá todos los costos judiciales y las tarifas relacionadas en caso de que algo salga mal.

En Maine, los compradores de viviendas normalmente pagan por la búsqueda de título y ambas pólizas de seguro de título.

Impuesto de transferencia de bienes raíces de Maine

Cada vez que una casa se transfiere de manos, los compradores y vendedores incurren en un impuesto sobre la transferencia de bienes raíces en todos los estados de los EE. UU. excepto en 13. En Maine, la tasa del impuesto sobre la transferencia es de $2.20 por cada $500 del valor de la propiedad. El impuesto se divide por la mitad entre el comprador y el vendedor. Básicamente, como comprador, usted está obligado a pagar $1.10 en impuestos de transferencia por cada $500 del valor de la propiedad.

Este es un impuesto de transferencia considerable, especialmente en comparación con otros estados. En Illinois y Kentucky, por ejemplo, el impuesto de transferencia se fija en $0.50 por cada $500 del valor de la propiedad.

Según el sitio web del estado, hay 21 exenciones a las leyes de impuestos de transferencia. Si la propiedad cambia de propietario entre miembros de la familia, no tendrá que pagar un impuesto de transferencia, por ejemplo. Vale la pena mantener estas exenciones en su bolsillo trasero en caso de que alguna se aplique a su situación.

Su oficina de registro municipal puede cobrar una tarifa por registrar la transferencia de la escritura en registros públicos.

Tasación de la propiedad

Antes de que su prestamista transfiera los fondos, se debe evaluar su nueva propiedad potencial. Este paso garantiza que su gran compra tenga el precio de mercado correcto. De esta manera, si no cumple con su préstamo hipotecario, su prestamista sabe que puede vender la propiedad para recuperar sus pérdidas.

El prestamista enviará un tasador externo a la propiedad. Escanearán la casa, su tamaño, características y condición, y determinarán cómo se compara con casas con precios similares en la comunidad.

Consulte con su prestamista cuánto cuesta una tasación porque usarán su tasador de referencia para este paso.

Inspección de propiedad

Para su tranquilidad antes de invertir los ahorros de su vida, contrate a un inspector de viviendas para que examine el interior y el exterior de la propiedad.

Un inspector de viviendas se centrará en los aspectos grandes y pequeños de la condición de la casa, desde el techo hasta los cimientos, los sistemas de drenaje y la calefacción y ventilación.

Este paso vale cada centavo. Su inspector de viviendas señalará cualquier problema que desee señalar a su vendedor antes de finalizar el trato.

Puede darse una vuelta por un inspector de viviendas para que los puntos de precio varíen.

Cuotas anuales

Entre las facturas de servicios públicos y los pagos mensuales de la hipoteca, ser propietario de una propiedad es un ciclo interminable de facturas. Sus costos de cierre incluirán un puñado de tarifas que deberá comenzar a pagar anualmente. Incluyen:

Impuestos de propiedad

Pagar los impuestos sobre la propiedad es un rito de iniciación a la propiedad de vivienda. Como parte de los costos de cierre, deberá pagar los primeros seis meses a un año de impuestos sobre la propiedad.

Los impuestos sobre la propiedad son un gasto prepago, lo que significa que deben pagarse al momento del cierre y no pueden incluirse en el financiamiento de su vivienda.

En Maine, los propietarios pagan el 1,27 por ciento del valor de mercado tasado de su vivienda en impuestos sobre la propiedad. El estado de Pine Tree ocupa el puesto 16 con los impuestos a la propiedad más caros, según Tax Foundation.

Cuente con pagar los impuestos sobre la propiedad cada mes de abril.

Seguro para propietarios de casas

Antes de que su prestamista emita su préstamo hipotecario, deberá comprar una póliza de seguro de propietario de vivienda que cubra el primer año.

El seguro de propietario de vivienda es obligatorio. Cubrirá cualquier daño físico a su hogar causado por incendio, viento, vandalismo o robo.

Es posible que incluso deba contratar pólizas de seguro adicionales para su hogar si, por ejemplo, desea asegurar obras de arte, joyas u otras reliquias familiares.

Tarifas de la HOA

Casi el 30 por ciento de los propietarios de viviendas en Maine son parte de una asociación de propietarios. Con esto en mente, es posible que deba presupuestar las tarifas de HOA en sus costos de cierre y en el futuro anual.

Las tarifas de HOA cubren el costo de los servicios comunitarios, como gimnasios, piscinas y parques comunitarios. También pagan por mantener su vecindario en funcionamiento, desde la recolección de basura hasta la seguridad.

Cuanto más elaborada sea su HOA, más debe esperar pagar. Es posible que tenga tarifas altas de HOA si su vecindario tiene edificios antiguos que también necesitan TLC adicional para mantener.

Al cierre, su vendedor pagará sus saldos pendientes de HOA y luego le transferirá la membresía. Asegúrese de preguntar sobre las tarifas de HOA por adelantado para que sepa qué esperar pagar.

¿Cómo puedo reducir mis costos de cierre en Maine?

Con una larga lista de gastos de costos de cierre, los compradores de viviendas pueden enfrentar una sorpresa. Pero aquí hay un lado positivo: hay muchas maneras en que puede ahorrar en los costos de cierre, desde solicitar asistencia financiera hasta negociar con su vendedor.

Aquí hay un vistazo a las estrategias clave que pueden ayudar a reducir sus costos de cierre:

Asistencia para los costos de cierre

Los compradores de viviendas deben aprovechar los programas de asistencia para propietarios de viviendas de Maine, ya que podrían reducir significativamente sus costos de cierre.

La Autoridad de Vivienda del Estado de Maine (MHSA, por sus siglas en inglés) ofrece una serie de programas de propiedad de vivienda que ayudan a asegurar tasas de interés por debajo del mercado o incluso brindan una subvención para pagar una parte del pago inicial y los costos de cierre.

Desde Auburn hasta Lewiston y Portland, también existen programas locales de asistencia financiera para ayudarlo a reducir los costos.

Ponga sus finanzas en forma

Antes de buscar un préstamo hipotecario, concéntrese en mejorar su puntaje de crédito tanto como pueda.

Pague sus deudas, no realice ningún pago atrasado o atrasado, y no solicite más crédito antes de presentar su caso ante los prestamistas. Con un excelente puntaje crediticio, es posible que pueda obtener una tasa de interés más baja y términos competitivos para su préstamo. Obtener una tasa de interés más baja le ahorrará miles de dólares durante la vigencia de su hipoteca.

Aplique tanto como pueda para su pago inicial también. Cuanto más se acerque al umbral del 20 por ciento, menos tendrá que pagar en PMI. Una vez que alcance el 20 por ciento de capital, puede dejar de pagar este seguro.

Tienda de comparación

Si bien algunas tarifas de costos de cierre son fijas, puede buscar algunos servicios, como su prestamista, inspector de viviendas y compañía de títulos.

Tómese el tiempo para comparar proveedores, asegurándose de que estén debidamente acreditados con críticas entusiastas de clientes anteriores.

Con una lista en la mano, solicite cotizaciones para asegurarse de obtener la mejor oferta.

Negociar las tarifas del prestamista

Si tiene una relación establecida desde hace mucho tiempo con su prestamista, es posible que tenga cierto margen de maniobra con las tarifas de establecimiento de su préstamo.

Puede pedirle a su prestamista que omita ciertos gastos de su factura, como tarifas fijas de tasa, tarifas de procesamiento de préstamos o reembolsos de corredores. Si eso no funciona, también podría solicitar escalonar estos gastos para que se paguen por etapas en lugar de todos a la vez al cierre.

Concesiones del vendedor

Trate de negociar la venta de la casa, especialmente si está en un mercado de compradores y su vendedor o constructor está ansioso por deshacerse de su propiedad.

Hay muchas maneras de intentar reasignar algunos de los costos de cierre: Los compradores pueden presentar una oferta de precio completo con la advertencia de que el vendedor debe hacerse cargo de todos sus costos de cierre. Los compradores también pueden pedirle a su constructor que pague una parte de los costos de cierre, de modo que puedan liberar efectivo para pagar una serie de mejoras costosas.

Hipotecas sin costo de cierre

Con una hipoteca “sin costo de cierre”, su prestamista acepta pagar parte de todos sus costos de cierre, pero usted debe pagar una tasa de interés más alta.

Tenga cuidado con esta opción: podría costarle más dinero en general debido al aumento en su tasa de interés.

Agregue los costos de cierre al financiamiento de su vivienda

Además de los gastos prepagos que deben pagarse al cierre, puede optar por transferir los costos de cierre a su préstamo hipotecario. Esto podría agregar miles de dólares a su hipoteca.

No tendrá que pagar los costos de cierre el día del cierre, pero los pagos mensuales de su hipoteca serán un poco más altos.

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