Su guía para los costos de cierre en Nevada 2021

reno nevada

Una industria turística en auge, sol interminable y algunos de los impuestos más bajos del país con muchas opciones de vivienda: bienvenido a Nevada. Si es un comprador de vivienda listo para llamar hogar a Nevada, asegúrese de estar ahorrando una suma considerable para cubrir los costos de cierre.

Los costos de cierre son otro gasto crucial, que se paga junto con el pago inicial el día del cierre. En pocas palabras, abarcan todas las tarifas involucradas en las etapas finales de la compra de su casa. En Nevada, eso puede implicar las tarifas de originación de su prestamista para establecer su préstamo hipotecario para pagar una tasación, inspección de la vivienda, seguro de propietario e impuestos a la propiedad. En lugar de pagar cada costo uno por uno, estos gastos se agrupan y se etiquetan como costos de cierre. Y se suman rápidamente, ascendiendo del dos al cinco por ciento del precio de compra de su casa.

Si está comprando una casa nueva en Nevada, CasasNuevasAqui ha elaborado la siguiente guía sobre cuánto debe ahorrar para los costos de cierre, un desglose de lo que generalmente se incluye y cómo puede reducir potencialmente estos costos.

¿Cuánto son los costos de cierre en Nevada?

casa de juguete

Los costos de cierre en Nevada son, en promedio, $2,915 por una casa con un precio de $293,614, según un informe de 2021 de ClosingCorp, que proporciona investigaciones sobre la industria de bienes raíces de EE. UU. Ese número representa el 0,99 por ciento del precio de la casa.

Los costos de cierre en Nevada no son baratos: Silver State ocupa el puesto 15 entre los más caros de todo el país. En aras de la comparación, Missouri tiene los costos de cierre más baratos del país con solo $1,290, mientras que Nueva York tiene los más caros con $8,256. El promedio nacional es de $6,087.

Pero los compradores de viviendas en Nevada deben contar con gastar más que la estimación inicial de ClosingCorp. Esto se debe a que sus datos excluyen gastos clave, como las tarifas de originación del préstamo (si está solicitando una hipoteca) y el seguro hipotecario privado (si no está aplicando un pago inicial del 20 por ciento). Ambos costos agregan miles a su factura de costos de cierre.

Los costos de cierre pueden fluctuar según el precio de la vivienda y la complejidad de la venta. Y tenga en cuenta que el valor de las viviendas ha aumentado en Nevada: a partir de octubre de 2021, el precio de venta promedio de viviendas unifamiliares en Las Vegas, por ejemplo, se situó en $497.670, un 7,33% más que el año anterior, según una investigación de Lied Center for Real Estate de la Universidad de Nevada. En general, el Centro encontró que los precios de las viviendas aumentaron desde Carson City hasta el condado de Washoe, Las Vegas y Boulder City.

¿Qué se incluye típicamente en los costos de cierre de Nevada?

familia ahorrando dinero juntos

Hay una larga lista de gastos, por lo que es más fácil agrupar los costos de cierre en tres categorías: cargos relacionados con la hipoteca, cargos relacionados con la propiedad y cargos recurrentes anuales.

Aquí hay una mirada más cercana a los cargos más comunes que encontrará en Nevada, incluidos los detalles específicos del estado:

Cargos relacionados con hipotecas

Por lo general, su primera parada en el proceso de compra de vivienda será con un prestamista para solicitar una hipoteca. Estas son algunas de las tarifas del prestamista que podría tener que pagar:

Tarifas de originación de préstamos

Si necesita una hipoteca, las tarifas de originación del préstamo son uno de los primeros gastos de costos de cierre en los que incurrirá. Esto es lo que su prestamista cobrará para configurar su solicitud de préstamo, desde la suscripción y el suministro de cartas de aprobación previa para la búsqueda de vivienda, hasta la financiación.

Cuente con tarifas de originación de préstamos de alrededor del 0,5 por ciento al 1 por ciento de su préstamo.

Cargo por informe de crédito

Antes de que su prestamista decida que usted es un prestatario responsable, deberá consultar su puntaje de crédito para tener una idea clara de cómo administra la deuda. Espere que su prestamista le transfiera este costo a usted. Si hay más de un prestatario en la solicitud de hipoteca, deberá duplicar este costo.

Seguro Hipotecario Privado

Si no proporciona un pago inicial del 20 por ciento, su prestamista esperará que compre un seguro hipotecario privado. PMI permite a los prestatarios calificar para un préstamo convencional, incluso si hacen un pago inicial del cinco al 19.99 por ciento de su hipoteca. Si bien usted es responsable de pagar el seguro, la cobertura es para su prestamista en caso de incumplimiento del préstamo.

El PMI generalmente oscila entre el 0,25 por ciento y el 2,25 por ciento de su préstamo, según el monto de su pago inicial y su puntaje crediticio.

Costes legales

Si bien no es una cláusula obligatoria en Nevada, puede decidir contratar a un abogado de bienes raíces para que lo ayude a administrar los aspectos legales de su cierre. Un abogado puede ayudarlo con los documentos legales, como la redacción de su contrato de compra, la certificación de escrituras, la revisión de su búsqueda de títulos y la elección de pólizas de seguro blindadas.

Su agente de bienes raíces puede incluso recomendarle que contrate a un abogado si la compra de su casa es compleja, como si está comprando fuera del estado, la propiedad tiene daños físicos o está comprando una casa embargada.

Tarifas de depósito en garantía

En Nevada, las compañías de títulos de propiedad y los agentes depositarios llevar a cabo los cierres. Puede decidir solicitar su ayuda para asegurarse de cerrar a tiempo sin demoras.

La compañía de títulos establecerá una cuenta de depósito en garantía de un tercero neutral para retener sus fondos, como su depósito de garantía y el pago de impuestos sobre la propiedad, pólizas de seguro y otros servicios. Con este arreglo, el vendedor no recibirá ningún dinero hasta que ambas partes hayan cumplido con todas las condiciones para la venta de la casa.

La compañía de títulos también lo guiará a través de la lista de verificación de cosas que debe haber completado antes del cierre. Es costumbre en Nevada dividir este costo entre el comprador y el vendedor.

Tarifas relacionadas con la propiedad

Desde la búsqueda del título hasta la tasación, estas tarifas relacionadas con la propiedad son puntos de control fundamentales en el proceso de compra de una vivienda que deberá eliminar antes de continuar. Estos gastos de costos de cierre incluyen:

Búsqueda de título y seguro de título

Una búsqueda de título exitosa es un momento crucial en el proceso de cierre. Para este paso, deberá pagar a un extractor de búsqueda de títulos para que realice una búsqueda exhaustiva de su nuevo hogar potencial para verificar el derecho del vendedor a transferirle la propiedad. Su trabajo es asegurarse de que la tierra que está comprando no tenga disputas de propiedad pendientes, impuestos no pagados, juicios o demandas.

Una vez que se complete la búsqueda del título, deberá cubrir sus bases con pólizas de seguro de título tanto para usted como para su prestamista. El seguro de título protege a ambas partes en caso de que se pase por alto algo durante la búsqueda de título y haya “defectos de título” o reclamos de su propiedad que se hayan perdido.

Si bien la mayoría de las pólizas de seguro se pagan anualmente, el seguro de título se paga solo una vez al cierre y no se puede transferir al siguiente comprador.

En Nevada, los compradores suelen pagar la póliza de seguro de título del prestamista, mientras que los vendedores pagan la póliza del propietario (comprador).

Evaluación

Su prestamista ordenará una tasación para asegurarse de que su nuevo hogar potencial tenga el precio correcto. Este es un paso crucial: necesitan saber que si no cumple con su hipoteca, pueden vender la propiedad para compensar el saldo pendiente.

El tasador evaluará el tamaño, las características y el estado de la vivienda, así como su comparación con las viviendas de precio similar en la comunidad, para determinar su valor justo de mercado. Mientras su prestamista delega este paso, usted está pendiente de la factura.

Inspección de la casa

Mientras que un tasador estima el valor de mercado de la propiedad, el trabajo de un inspector de viviendas profesional es verificar la salud y la seguridad de su nuevo hogar potencial desde los cimientos hasta el techo y todo lo demás.

Deberá prestar atención a estos comentarios antes de realizar la compra más importante de su vida. Señalarán cualquier problema existente, así como los que podrían surgir en los próximos años, como la necesidad de reemplazar electrodomésticos importantes o reparar un techo antiguo. Esta es una excelente información porque puede negociar con el vendedor cualquier solución antes de finalizar el trato.

Impuesto de Transmisiones Patrimoniales

Cada vez que los bienes raíces cambian de manos, los compradores y vendedores deben contabilizar un impuesto de transferencia de bienes raíces como parte de sus costos de cierre. Puede denominarse impuesto de escrituras, impuesto de registro de hipotecas o impuesto de timbres documentales.

Los impuestos de transferencia son de $1.95 por cada $500 de valor de propiedad superior a $100, según el Departamento de Impuestos de Nevada. Debe tener en cuenta $0.10 más para los condados de Washoe y Churchill y $0.60 para el condado de Clark.

Tenga en cuenta que existen importantes exenciones de impuestos: si está transfiriendo una propiedad a un familiar inmediato, no hay implicaciones fiscales. Las transferencias de bienes inmuebles derivadas del divorcio o la muerte tampoco están sujetas a impuestos.

Cuotas anuales

Los costos de cierre incluyen un puñado de tarifas de propietario que deberá comenzar a pagar anualmente. El trío de gastos a continuación se paga por adelantado, lo que significa que se deben comprar al momento del cierre y no se pueden incluir en el financiamiento de su vivienda.

Impuestos de propiedad

En Nevada, los propietarios pagan un promedio del 0,65 por ciento del valor de mercado tasado de su propiedad, según Tax Foundation, una organización sin fines de lucro dedicada a la política fiscal con décadas de antigüedad. Por una casa de $250,000, por ejemplo, estaría enganchado por $1,625. Tenga en cuenta que la tasa impositiva fluctuará según el condado de residencia y los impuestos que puedan cobrar. El estado brinda orientación sobre los impuestos a la propiedad del condado.

Los impuestos a la propiedad se pagan en cuatro cuotas, la primera a principios de agosto, seguida de octubre, enero y marzo. Asegúrese de marcar las fechas de vencimiento en su calendario.

Seguro para propietarios de casas

Antes del cierre, los compradores de vivienda deben obtener y pagar una póliza de seguro de propietario sólida para el próximo año. Esto es obligatorio antes de que el prestamista transfiera fondos.

Es crucial tener un seguro de vivienda vigente cuando toma posesión porque cubre cualquier daño físico a su hogar causado por incendio, viento, vandalismo o robo. Puede que le dé tranquilidad a su prestamista, pero también debería hacer lo mismo por usted. Asegúrese de estar al tanto de su cobertura y haga cambios en su póliza según sea necesario.

Tarifas de la HOA

Alrededor del 57 por ciento de la población de Nevada vive en comunidades de asociaciones de propietarios. Es muy probable que también deba tener en cuenta las cuotas prorrateadas de la HOA al cierre.

Las tarifas de la HOA cubren el costo de las casas club, las piscinas, los parques comunitarios, los gimnasios, la recolección de basura, la seguridad y los sistemas de alarma contra incendios. Si su HOA tiene más campanas y silbatos, debe esperar pagar aún más.

Si está interesado en una propiedad, es justo preguntar por las tarifas de HOA por adelantado para saber lo que está recibiendo a cambio. Usted tiene la responsabilidad de mantenerse al día con los pagos de acuerdo con el programa de tarifas.

¿Cómo puedo reducir mis costos de cierre en Nevada?

Persona que cuenta papel moneda.

Si está buscando formas de compensar los costos de cierre, aquí hay un resumen de las estrategias clave que puede probar:

Asistencia para los costos de cierre

Hacer uso de los programas estatales de asistencia para propietarios de vivienda en Nevada es la forma más eficiente de lograr la mayor reducción en su factura de costos de cierre.

En el Estado de Plata, la División de Vivienda de Nevada opera una lista de programas de asistencia apodados el “hogar del dinero gratis” para ayudar a los compradores de vivienda de bajos y medianos ingresos que necesitan un impulso financiero. Su programa insignia, Home Is Possible, por ejemplo, ofrece hipotecas de tasa fija a 30 años por debajo de las tasas de interés del mercado. Puede ser elegible para recibir hasta el cinco por ciento del valor de su préstamo en “dinero de bonificación” para ayudarlo con el pago inicial y los costos de cierre.

La Autoridad de Vivienda Rural de Nevada también tiene un programa similar, que proporciona hipotecas de tasa fija a 30 años con asistencia para el pago inicial y los costos de cierre en forma de una segunda hipoteca a tres años. Esto se puede perdonar por completo si su hogar ha sido su residencia principal durante los primeros tres años. Eso significa que podría recibir hasta el cinco por ciento del precio de compra de su casa, hasta un máximo de $25,000, de forma gratuita.

Consulte también los programas locales de asistencia para propietarios de viviendas, desde Gardnerville hasta Henderson y Las Vegas; están disponibles para los compradores de vivienda elegibles.

Ponga su puntaje de crédito y sus finanzas en forma

Una estrategia clave antes de comenzar a buscar un préstamo hipotecario es tener un buen puntaje crediticio. Con un puntaje alto, podría obtener una tasa de interés más baja, ahorrándole miles de dólares durante la vigencia de su hipoteca.

Ahorre tanto como sea posible para su pago inicial. Cuanto más se acerque al umbral de pago inicial del 20 por ciento, menos tendrá que pagar en PMI.

Compare precios

Ya sea que esté buscando una compañía de títulos, un inspector de viviendas o un proveedor de hipotecas, busque y compare precios. Lea reseñas, consulte las referencias de amigos y familiares y consulte las acreditaciones de los proveedores. Con una lista en la mano, obtenga cotizaciones de algunos proveedores para asegurarse de obtener la mejor oferta.

Concesiones del vendedor

No dude en negociar quién paga qué con su vendedor, especialmente si se encuentra en un mercado de compradores donde el vendedor está ansioso por realizar la venta.

Es posible que pueda reasignar algunos de los costos de cierre al vendedor. Por ejemplo, podría pedirle al vendedor que pague algunos, o todos, sus costos de cierre si presenta una oferta de precio completo. Si está construyendo una casa de nueva construcción, puede pedirle a su constructor que pague la pestaña de los costos de cierre a cambio de pagar ciertas mejoras en la casa.

Hipotecas sin costo de cierre

Con una hipoteca “sin costo de cierre”, su prestamista acepta pagar parte o la totalidad de sus costos de cierre. ¿El intercambio? Debe pagar una tasa de interés más alta en su hipoteca.

Ejecute algunos cálculos antes de decidir que esta es la mejor ruta para su resultado final. A la larga, esto podría costarle más dinero debido al aumento en su tasa de interés.

Adición de costos de cierre al financiamiento de su vivienda

Los compradores de vivienda que no pueden reunir el efectivo para los costos de cierre pueden optar por transferir este gasto a su préstamo hipotecario. De esta manera, en lugar de pagar los costos de cierre de una vez, el total se agrega a los pagos mensuales de la hipoteca. Si bien esta es una forma conveniente de pagar los costos de cierre por adelantado, pagará intereses sobre este monto durante la vigencia del préstamo.

Esta opción no está necesariamente disponible para todos los compradores de vivienda. Deberá consultar con su prestamista para ver si pueden adaptarse a este arreglo.

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