Cómo Elegir un Prestamista

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Con tantos prestamistas en el mercado compitiendo para obtener su negocio, es fácil encontrar uno.

La parte más difícil es elegir uno que cumpla con sus promesas, cierre el trato a tiempo y le brinde el servicio que se merece.

Primero, tenga en cuenta que hay bancos, compañías hipotecarias, prestamistas y corredores de préstamos, y es prudente saber la diferencia. Los bancos son instituciones financieras que ofrecen todo tipo de servicios. Las compañías hipotecarias solo ofrecen préstamos para la vivienda. Por lo general, una vez que se cierra un préstamo, lo venden a los inversores para que puedan tener más dinero para prestar a otros compradores de vivienda. Algunos bancos hacen lo mismo.

Los prestamistas de crédito trabajan para los bancos y solo pueden ofrecer los productos que ofrecen sus bancos. Los corredores trabajan para sí mismos y se relacionan con varios prestamistas, para que puedan explorar el mercado en busca de la mejor oferta. Sin embargo, cobran una comisión, generalmente el 1 por ciento del monto del préstamo, por lo que podría terminar pagando más.

Una de las opciones que también querrá considerar es el prestamista afiliado de su constructor. Muchos constructores en estos días se relacionan con los fabricantes de hipotecas, ya sea directamente o indirectamente con aquellos que saben que pueden hacer el trabajo. Algunos constructores incluso tienen sus propias operaciones de préstamos internos. Estos afiliados pueden cobrar un poco más, pero generalmente tienen un mejor control del proceso.

No hay nada malo con ninguna de estas posibilidades; cada uno tiene sus puntos fuertes. Además, actualmente no hay mucha diferencia en ninguna de las tarifas que cobran. A continuación, le mostramos cómo encontrar un prestamista que funcione para usted:

Comience preguntando a sus amigos y familiares que han ido antes que usted por sus recomendaciones. Estarán encantados de ofrecer sus opiniones sobre los prestamistas que eligieron o no. También hable con un profesional de bienes raíces de confianza. Los agentes inmobiliarios pueden ofrecer recomendaciones sobre los prestamistas que ofrecen un servicio de primer nivel.

Preguntas para Hacerles a sus Amigos, Familiares y su Prestamista

Esto es lo que debe preguntar a familiares, amigos y profesionales con los que está trabajando:

  • ¿El prestamista cerró a tiempo y con la misma tasa y condiciones que las citadas originalmente?
  • ¿Se perdieron los documentos que le pidieron que suministrara?
  • ¿Hubo algún problema de última hora? Si es así, ¿cúales?

Una vez que haya identificado dos o tres opciones, querrá entrevistar a los prestamistas. Está considerando “contratar” uno, así que sea minucioso. Y recuerde, no tiene que completar una solicitud para hacer estas preguntas:

  • ¿El prestamista le proporcionará informes de estado que le dirán dónde se encuentra su solicitud en un momento dado? Por ejemplo, querrá saber si la información que le pidieron que proporcione se ha recibido y enviado a la parte correspondiente.
  • ¿Habrá un solo punto de contacto y quién será? Querrá a alguien a quien pueda contactar para obtener ayuda en cualquier momento durante el proceso. No hay nada peor que tener que perseguir a un prestamista que no responde.
  • ¿Cuáles son sus opciones de productos? Aquí querrá alguien que pueda explicar los diferentes tipos de préstamos y los términos de préstamo disponibles. Si no entiende algo, dígalo; no hay una pregunta tonta. Y si no se siente satisfecho con cualquier explicación, busque a alguien que pueda explicar las cosas de una manera que usted entienda.
  • ¿Puede usted ser preaprobado? Es decir, ¿su prestamista le autorizará por adelantado para una hipoteca de hasta una cierta cantidad? Basándose en la verificación de la información que proporciona (empleo, cuentas bancarias, etc.), la mayoría de los prestamistas pueden decirle que están de acuerdo con un préstamo de hasta “x” cantidad, la única advertencia es una evaluación para respaldar el monto del préstamo. “Incluso antes de que se acepte una oferta, todos en una transacción dependen de la carta de aprobación previa del comprador”, dice Chris Carter del Paramount Residential Mortgage Group en Naples, Florida.
  • ¿Tendrá que proporcionar físicamente los documentos requeridos (por ejemplo, dos años de declaraciones de impuestos, o comprobantes de pago de los últimos meses) o el prestamista puede recuperarlos electrónicamente una vez que firme los formularios de autorización correspondientes?
  • Averigüe si el prestamista es local o no. “No usaría un agente de bienes raíces en Iowa para comprar un apartamento en California”, dice Brian Tran de Vanguard Properties en San Francisco. “He visto innumerables acuerdos desmoronarse porque el comprador no utilizó un prestamista local que conociera bien el mercado local”.
  • ¿Cuál será su costo total para los préstamos que mejor se adapten a sus necesidades?
  • ¿El prestamista se quedará con el préstamo o lo venderá en el mercado secundario? Ambas opciones están bien pero es bueno saber de antemano que el prestamista no será el que administre su préstamo; es decir, cobrar los pagos y pagar los impuestos a la propiedad y el seguro en su nombre.
  • ¿Se le exigirá que pague una doceava parte de sus facturas anuales de impuestos y seguros cada mes junto con el capital y los intereses o puede pagarlos por su cuenta una vez al año? Permitir que el prestamista deposite el dinero a menudo es su mejor opción porque de esa manera no se verá afectado por grandes pagos de miles de dólares. Pero algunas personas prefieren quedarse con su dinero hasta el final.
  • ¿Qué quejas se han presentado contra ellos? Consulte con el Better Business Bureau en su área y el Consumer Financial Protection Bureau, una agencia federal que mantiene una base de datos de quejas y preocupaciones presentadas contra los prestamistas.

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