Guía de costos de cierre en Kansas 2021

Obtuvo una tasa de interés competitiva para una hipoteca, ahorró para el pago inicial y está listo para llamar hogar a Kansas. Pero hay un gasto más a considerar: los costos de cierre.

Los costos de cierre abarcan todos los servicios administrativos y legales que deberá pagar antes de recibir las llaves de su nuevo hogar. Por conveniencia, usted paga estos costos en una suma global el día del cierre y, por lo general, ascienden al 2 por ciento al 5 por ciento del precio de compra de la vivienda. Los costos de cierre se pagan junto con su pago inicial.

Si está comprando una casa nueva en Kansas, CasasNuevasAqui ha elaborado la siguiente guía sobre cuánto debe ahorrar para los costos de cierre, un desglose de lo que generalmente se incluye y cómo puede reducir potencialmente estos costos.

¿Cuánto son los costos de cierre en Kansas?

Los costos de cierre en Kansas ascienden, en promedio, a $2,042 para un préstamo hipotecario promedio de $213,023, según un informe de 2021 de ClosingCorp, que proporciona investigaciones sobre la industria de bienes raíces de EE. UU. Ese número representa el 0,96 por ciento del precio de la casa.

El estado del girasol ocupa el puesto 17 con los costos de cierre más baratos del país. Es seguro decir que los costos de cierre tienden a ser más baratos en el Medio Oeste: Missouri, Indiana, Iowa, Dakota del Sur y Wisconsin se encuentran entre los 10 estados con los costos de cierre más bajos, siendo Missouri el más bajo con $1,290 por una casa con un precio de $177,915. En cuestiones de comparación, el promedio nacional de costos de cierre es de $6,087.

Pero los compradores de viviendas en Kansas deben contar con gastar más de este cálculo. Los datos de ClosingCorp excluyen los gastos clave, como las tarifas de originación de préstamos y el seguro hipotecario privado (si no está aplicando un pago inicial del 20 por ciento).

Los costos de cierre pueden fluctuar según el precio de la vivienda y la complejidad de la venta de la vivienda. Y tenga en cuenta que el valor de las viviendas ha aumentado en Kansas: a partir de agosto de 2021, el precio de venta promedio de viviendas unifamiliares en el estado se situó en $272,197, un 9.4 por ciento más que el año anterior, según la Asociación de Agentes Inmobiliarios de Kansas. Si su objetivo es destinar del 2 al 5 por ciento del precio de compra de su casa a los costos de cierre, podría considerar costos de cierre que van desde $5443 a $13609 según este punto de precio actualizado.

¿Qué se incluye típicamente en los costos de cierre de Kansas?

Entonces, ¿qué está pagando exactamente en los costos de cierre? Aquí hay una mirada más cercana a los cargos más comunes que encontrará, incluidos los detalles específicos del estado que todo comprador de vivienda debe conocer:

Tarifas de originación de préstamos

Ya sea que esté trabajando con un banco o un corredor de hipotecas, las tarifas de originación de préstamos son uno de los primeros gastos de costos de cierre en los que incurrirá. Son lo que su prestamista le cobrará para configurar su solicitud de préstamo, desde asegurar su préstamo y proporcionar cartas de aprobación previa para la búsqueda de su casa, hasta procesar su financiación. Las tarifas de originación de préstamos suelen ser de aproximadamente 0.5 por ciento a 1 por ciento de la cantidad de su préstamo.

Cargo por informe de crédito

Antes de que su prestamista decida que usted es un prestatario responsable, deberá realizar una verificación de crédito completa, que incluye obtener su puntaje de crédito para tener una idea clara de cómo administra la deuda. Espere que su prestamista le transfiera el costo de solicitar su informe de crédito. Si más de un prestatario está involucrado en la solicitud de hipoteca, deberá duplicar este costo.

Costes legales

Si bien no es obligatorio en Kansas, puede decidir contratar a un abogado de bienes raíces para que lo ayude con el cierre, especialmente si se trata de una compra de vivienda compleja.

Los abogados de bienes raíces pueden ayudarlo con todos los aspectos legales relacionados con la compra de su casa, desde redactar su contrato de compra hasta asegurarse de que la transferencia de la escritura se firme correctamente.

El costo de contratar a un abogado de bienes raíces variará, dependiendo de qué tan complicada sea la venta de su casa, dónde se encuentra en el estado y la cantidad de trabajo que tendrán que realizar.

Tarifas de depósito en garantía

En Kansas, las compañías de títulos, los agentes de bienes raíces, los abogados y los agentes de depósito pueden realizar cierres. Puede decidir contratar a una compañía de títulos o un agente de depósito en garantía para administrar la compra de su casa y asegurarse de cerrar a tiempo sin demoras.

La compañía de títulos establecerá una cuenta de depósito en garantía de un tercero neutral para retener sus fondos. Con este arreglo, el vendedor no recibirá ningún dinero hasta que ambas partes hayan cumplido con todas las condiciones para la venta de la casa. La compañía de títulos también lo guiará a través de la lista de verificación de cosas que debe haber completado antes del cierre. Es costumbre dividir este costo entre el comprador y el vendedor.

Búsqueda de título y seguro de título

Deberá pagarle a un extractor de búsqueda de título para que realice una búsqueda exhaustiva de su nuevo hogar potencial para verificar el derecho del vendedor a transferirle la propiedad. Revisarán registros históricos como escrituras, registros judiciales, índices de propiedades y nombres y otros registros para asegurarse de que el terreno que está comprando no tenga disputas de propiedad pendientes, impuestos no pagados, juicios o demandas.

Una vez que se complete la búsqueda del título, deberá cubrir sus bases con pólizas de seguro de título tanto para usted como para su prestamista. El seguro de título protege a ambas partes en caso de que se pase por alto algo durante la búsqueda de título y haya “defectos de título” o reclamos de su propiedad que se hayan perdido.

Si bien la mayoría de las pólizas de seguro se pagan anualmente, el seguro de título se paga solo una vez al cierre y no se puede transferir al siguiente comprador.

En Kansas, los compradores suelen pagar la póliza de seguro de título del prestamista, mientras que los vendedores pagan la póliza del propietario (el comprador).

Impuesto de Transmisiones Patrimoniales

Aquí hay un lado positivo para los compradores de viviendas en Kansas: a partir de enero de 2019, los impuestos de transferencia de bienes raíces, también llamados impuestos de registro de hipotecas, se eliminaron en todo el estado. Ese es un gasto de costo de cierre menos del que debe preocuparse.

Kansas es uno de una docena de estados que no tienen impuestos de transferencia de bienes raíces. Por lo general, los gobiernos locales y estatales los cobran cuando el vendedor transfiere la propiedad al comprador.

Aún puede incurrir en una pequeña tarifa de su condado para mantener registros y documentar la transferencia de propiedad. Esta es otra tarifa que normalmente cobra el comprador.

Impuestos de propiedad

Un pago recurrente con el que los propietarios deben familiarizarse son los impuestos sobre la propiedad. En Kansas, las tasas impositivas varían según el condado en el que viva. Los propietarios de viviendas en el condado de Allen, por ejemplo, pagan impuestos a una tasa del 1,65 por ciento, mientras que en el condado de Woodson, las tasas impositivas aumentan al 2,07 por ciento.

En general, los propietarios deben ahorrar alrededor de $2235 por año en este gasto anual, pero esto fluctuará según la tasa impositiva de su condado y el valor de mercado tasado de su propiedad.

Cuente con pagar esto como un gasto prorrateado al cierre. Posteriormente, los impuestos sobre la propiedad se pueden pagar anualmente o en dos cuotas, así que asegúrese de marcar las fechas de vencimiento en su calendario.

Seguro para propietarios de casas

Antes del cierre, debe contratar y pagar una póliza de seguro de propietario de vivienda sólida para el próximo año. El seguro de hogar es una compra obligatoria antes de transferir su hipoteca para que pueda comprar su casa.

Este es un gasto prepago, lo que significa que debe pagarse en efectivo y no puede incluirse en el financiamiento de su vivienda. Es crucial tener un seguro de vivienda vigente cuando toma posesión porque cubre cualquier daño físico a su hogar causado por incendio, viento, vandalismo o robo. Puede que le dé tranquilidad a su prestamista, pero también debería hacer lo mismo por usted. Asegúrese de estar al tanto de su cobertura y haga cambios en su póliza según sea necesario.

Tarifa de topografía

ClosingCorp dice que Florida y Texas son los únicos estados en los que los levantamientos topográficos son obligatorios para viviendas unifamiliares. Se contrata a un topógrafo para establecer los límites precisos de su nuevo hogar potencial. Su prestamista puede insistir en que su propiedad sea inspeccionada, especialmente si está comprando una gran cantidad de acres o tierras de cultivo con fronteras ambiguas.

Evaluación

Antes del cierre, su prestamista enviará un tasador externo a su nuevo hogar para asegurarse de que tenga el precio correcto. Si no puede mantenerse al día con los pagos de su hipoteca y su prestamista necesita ejecutar la hipoteca de su casa, necesitan saber que pueden vender la propiedad para compensar el saldo pendiente.

El tasador evaluará el tamaño, las características y el estado de la vivienda, así como su comparación con viviendas de precio similar en la comunidad, para determinar su valor justo de mercado. Debido a que su prestamista generalmente ordena la tasación, consulte con ellos sobre cuánto costará.

Inspección de la casa

Un inspector de viviendas profesional verificará la salud y la seguridad de su nuevo hogar potencial asegurándose de que todo esté en buen estado de funcionamiento, desde los cimientos hasta el techo y todo lo demás.

El inspector de viviendas señalará los problemas existentes, así como los que podrían surgir en los próximos años, como la necesidad de reemplazar electrodomésticos importantes o reemplazar un techo antiguo. Esta es una excelente información porque puede negociar con el vendedor cualquier solución antes de finalizar el trato.

Seguro Hipotecario Privado

Si no proporciona un pago inicial del 20 por ciento, su prestamista esperará que compre un seguro hipotecario privado, o PMI, en Kansas. PMI permite a los prestatarios calificar para un préstamo convencional, incluso si hacen un pago inicial del 5 al 19.99 por ciento de su hipoteca. La cobertura protege a su prestamista en caso de incumplimiento del préstamo.

Este costo no está incluido en el recuento de gastos de costos de cierre de ClosingCorp, pero el PMI generalmente oscila entre el 0,25 % y el 2,25 % del saldo pendiente de su préstamo, según el tamaño de su pago inicial y su puntaje crediticio.

¿Cómo puedo reducir mis costos de cierre en Kansas?

Si está buscando formas de compensar los costos de cierre, aquí hay un resumen de las estrategias clave que puede intentar para ahorrar en este gasto.

Asistencia para los costos de cierre

Hacer uso de los programas estatales de asistencia para propietarios de viviendas en Kansas es la forma más eficiente de lograr la mayor reducción en su factura de costos de cierre. Con el Programa para Compradores de Vivienda Primerizos, organizado por la Corporación de Recursos de Vivienda de Kansas, los compradores de vivienda elegibles por sus ingresos pueden establecer un préstamo sin intereses por un valor de hasta el 20 por ciento del precio de compra de su vivienda para cubrir el pago inicial en su totalidad. Esto liberaría efectivo para los costos de cierre.

El Programa de Asistencia para la Vivienda de Kansas ayuda a los compradores de vivienda elegibles con una hipoteca de tasa fija a 30 años y una subvención de hasta el 5 por ciento del precio de compra de la vivienda para cubrir el pago inicial o los gastos de costos de cierre.

No olvide consultar también los programas de propiedad de vivienda en su condado. En el condado de Johnson, por ejemplo, los compradores de viviendas de bajos ingresos pueden solicitar hasta $10,000 en un préstamo diferido para ayudarlos con el pago inicial y los costos de cierre.

Ponga sus finanzas en forma

La tasa de interés que obtiene también es un momento crítico en el proceso de compra de una vivienda. Si tiene un excelente puntaje de crédito cuando solicita un préstamo hipotecario, podría obtener una tasa de interés más baja, lo que podría ahorrarle miles de dólares durante la vigencia de su hipoteca. Por lo tanto, vale la pena poner en orden sus finanzas antes de dirigirse a la oficina de su agente hipotecario.

Ahorre lo más que pueda para el pago inicial también. Cuanto más se acerque al umbral de pago inicial del 20 por ciento, menos tendrá que pagar en PMI.

Compare precios

Busque la mejor tasa de interés para su préstamo hipotecario o cualquier otro proveedor de servicios que necesite durante el proceso de compra de una vivienda. Lea las reseñas, consulte las referencias de amigos y familiares y observe las acreditaciones de los proveedores de servicios. Luego obtenga cotizaciones de varios proveedores de servicios para encontrar la mejor oferta.

Concesiones del vendedor

Durante el proceso de negociación de la venta de una casa, tendrá algunas idas y venidas con el vendedor sobre quién paga qué, especialmente si se encuentra en un mercado de compradores donde el vendedor está ansioso por realizar la venta.

Es posible que pueda reasignar algunos de los costos de cierre al vendedor. Por ejemplo, podría pedirle al vendedor que pague algunos, o todos, sus costos de cierre si ofrece presentar una oferta de precio completo en su casa. Si está construyendo una casa de nueva construcción, puede pedirle a su constructor que pague la pestaña de los costos de cierre a cambio de pagar ciertas mejoras en toda su casa.

Negociar tarifas

Cuando reciba un formulario de Divulgación de cierre, familiarícese con cada línea de cargos para comprender y estar de acuerdo con los costos en los que incurre. Para el día de cierre, el formulario debe estar actualizado. Su trabajo es comprobar si hay discrepancias, un aumento en las tarifas o cualquier cargo sorpresa.

Si es un cliente establecido con múltiples productos de préstamo al día con su prestamista, podría considerar pedirle que omita algunos gastos. Los más obvios a menudo se etiquetan como “tarifas basura”, como tarifas fijas de tasa, tarifas de procesamiento de préstamos y reembolsos de corredores.

Hipotecas sin costo de cierre

Otra solución es una hipoteca “sin costo de cierre”, en la que su prestamista acepta pagar parte o la totalidad de sus costos de cierre. A su vez, paga una tasa de interés más alta en su hipoteca. Ejecute algunos cálculos antes de decidir que esta es la mejor ruta para su resultado final. A la larga, esto podría costarle más dinero debido al aumento en su tasa de interés.

Adición de costos de cierre al financiamiento de su vivienda

Los compradores de vivienda que no pueden reunir el efectivo para los costos de cierre pueden optar por transferir este gasto a su préstamo hipotecario. De esta manera, en lugar de pagar los costos de cierre el día del cierre, el total se agrega a los pagos mensuales de la hipoteca. Si bien esta es una forma conveniente de pagar los costos de cierre por adelantado, debe pagar intereses sobre los costos de cierre durante la vigencia del préstamo.

Esta opción no está necesariamente disponible para todos los compradores de vivienda. Deberá consultar con su prestamista para ver si pueden adaptarse a este arreglo.

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