¿Es usted un comprador de vivienda primerizo que busca una casa nueva en Idaho? Con su belleza natural, desde bosques de madera dura y piedras preciosas hasta vistas impresionantes, no es de extrañar por qué su familia querría echar raíces en el esplendor del estado de las gemas.
Si sueña con comprar una casa en Idaho, pero no está seguro de cómo obtendrá el dinero en efectivo, la ayuda está en camino. Entre los programas estatales y locales, los compradores de vivienda primerizos pueden solicitar incentivos para ser propietario de una vivienda que pueden ayudar con todo, desde asistencia para el pago inicial hasta créditos fiscales y otros beneficios. Estos programas son el impulso financiero que necesita para ayudarlo a ahorrar para el pago inicial, asegurar su préstamo hipotecario o cubrir los costos de cierre.
Siga leyendo para obtener más información sobre estos programas, sus requisitos de elegibilidad y cómo solicitarlos.
¿Quién califica como comprador de vivienda primerizo en Idaho?
Un comprador de vivienda primerizo en Idaho es cualquier familia o individuo que nunca ha sido propietario de una vivienda. Sin embargo, para una aclaración rápida, también se le considera un comprador de vivienda primerizo si no ha sido propietario de una vivienda en los últimos tres años, según la mayoría de estos programas estatales y regionales de propiedad de vivienda.
Si se está acercando a la marca de los tres años, puede valer la pena esperar para que pueda volver a ser elegible para cualquiera de estos programas. Aprovechar estos beneficios para compradores de vivienda primerizos podría ahorrarle mucho dinero al asegurar una tasa de interés más baja en su hipoteca o un préstamo con un interés del 0 por ciento para cubrir su pago inicial.
También hay un lado positivo. Los programas estatales que se enumeran a continuación se aplican tanto a los compradores de vivienda primerizos como a los compradores habituales. Si ya es un propietario establecido que asciende en la escalera de la propiedad, los programas de la Asociación de Vivienda y Finanzas de Idaho siguen siendo un juego limpio.
Como siempre, cuando investigue, asegúrese de leer la letra pequeña.
Programas Estatales de Asistencia para la Propiedad de Vivienda
La Asociación de Vivienda y Finanzas de Idaho ofrece una serie de programas de asistencia en todo el estado que vale la pena explorar para los propietarios de vivienda primera vez y para los compradores habituales.
Los programas difieren pero comparten requisitos generales: el ingreso máximo de los compradores de vivienda no debe exceder los $110,000, su índice de deuda máximo debe ser del 50% y necesitarán una puntuación de crédito mínima de 620. Independientemente del programa, la propiedad debe ser su residencia principal.
Estos programas están disponibles en todos los condados de Idaho. En general, deberá completar un curso de educación para compradores de vivienda llamado Finalmente en Casa, que se puede completar en línea o en persona en una sesión de un día completo.
A continuación, se ofrece una descripción detallada de cada uno de los programas.
Programa de Préstamos para Compras y Refinanciamiento de la IHFA
La Autoridad de Vivienda y Finanzas de Idaho ofrece préstamos de compra y refinanciamiento con tasas hipotecarias asequibles y opciones de asistencia para el pago inicial para compradores de vivienda primerizos y habituales.
A través del programa, puede obtener ayuda para obtener préstamos hipotecarios convencionales y de tasa fija FHA, VA, USDA a 30 años con tasas de interés tan bajas como 2.125%. Algunos préstamos IHFA también pueden reducir o eliminar los costos del seguro de los propietarios de viviendas.
¿El detalle? Deberá cumplir con los requisitos de elegibilidad enumerados anteriormente, completar un curso de educación para compradores de vivienda y cumplir con los límites de ingresos y precios de venta. También deberá trabajar con un prestamista participante para precalificar y comenzar el proceso de préstamo hipotecario.
Si está listo para continuar, lea sobre el Programa de Préstamos de la IHFA, consulte los límites de ingresos del prestatario clasificados por condado y vea los detalles de contacto sobre cómo presentar la solicitud.
Programa de Préstamos IHFA Idaho Heroes
Si bien la IHFA ofrece préstamos convencionales a compradores de vivienda, el Programa de Préstamos Idaho Heroes Loan Program es una nueva incorporación que se lanzó durante la pandemia de COVID-19. Los compradores de vivienda elegibles pueden solicitar una tasa hipotecaria que se reduce al 2.25% y también pueden recibir un obsequio de $1,000 para usar en los costos de cierre.
La IHFA dice que la baja tasa de interés y la asistencia monetaria son un regalo para agradecer a los héroes del estado. Los compradores de vivienda elegibles incluyen personal militar y veteranos, profesionales de la salud, bomberos, paramédicos, fuerzas del orden, maestros y trabajadores minoristas.
Deberá obtener un primer préstamo de la IHFA y no querrá esperar demasiado; la subvención está disponible por orden de llegada. También puede solicitar asistencia para el pago inicial de hasta el 7% del precio de venta de la compra de su vivienda.
Lea más sobre el programa IHFA Idaho Heroes y consulte su folleto oficial.
Programa de Segunda Hipoteca de la IHFA
El Programa de Segunda Hipoteca de la IHFA está destinado a ayudar a los compradores de vivienda con el pago inicial y los costos de cierre. Los compradores de vivienda pueden solicitar un préstamo al 5% de interés amortizado durante 10 años para cubrir el pago inicial y los gastos de cierre.
Puede pedir prestado hasta el 3.5% del precio de venta de su casa o su valor de tasación (lo que sea menor). Tiene que aportar al menos el 0,5% del precio de venta para la compra de su vivienda.
Para comenzar, deberá calificar para una hipoteca IHFA con un prestamista participante. Una vez más, se aplican los mismos requisitos de elegibilidad, desde los límites de ingresos del hogar, el precio de compra de la vivienda.
Para solicitar, consulte la página de Segunda Hipoteca de la IHFA para obtener más detalles.
Programa de Préstamos Condonables de la IHFA
Los compradores de vivienda pueden hacer una triple inmersión con el Programa de Préstamos condonables de la IHFA, que ofrece un préstamo a 7 años con un interés del 0%. La ayuda se perdona gradualmente siguiendo un sistema de niveles que comienza después de cuatro años. Por ejemplo, se condona el 25% de su préstamo si se cancela después de cuatro años y se condona por completo a los 7 años si se cumplen los términos del programa.
Los prestatarios deben contribuir con al menos el 0,5% del precio de venta a la compra de su vivienda. Puede solicitar este Préstamo Condonable junto con la Segunda Hipoteca, siempre que califique para un Primer Préstamo IHFA a través de un prestamista participante.
Consulte la página del Programa de Préstamos Condonables para obtener más información.
Crédito Tributario para Compradores de Vivienda de la IHFA
El Crédito Triburario de la IHFA, o Certificado de Crédito Hipotecario (MCC), está disponible para todos los compradores de vivienda primerizos en los condados seleccionados de Idaho. En pocas palabras, los compradores de vivienda pueden solicitar un crédito fiscal federal por un valor de hasta el 35% de los intereses hipotecarios pagados por año, o hasta $2,000.
Vale la pena señalar que el MCC es un crédito fiscal real que se puede utilizar para cualquier impuesto federal que deba y se puede prorrogar hasta por 3 años. Puede seguir solicitando esta exención fiscal mientras ocupe su casa y realice los pagos de la hipoteca. Podría terminar ahorrando decenas de miles de dólares con el tiempo.
Para calificar para un MCC, debe cumplir con ciertos requisitos sobre límites de ingresos, límites de precios de venta y estado de comprador de vivienda primerizos. Usted será responsable de una tarifa de solicitud de MCC de $300, que se le paga a su prestamista al momento del cierre.
La IHFA anima a los compradores de vivienda a duplicar sus programas. Si califica para un préstamo hipotecario IHFA, verifique si califica para una segunda hipoteca, un préstamo condonable o un MCC si estos programas lo ayudarán con la compra de su casa.
El programa de Certificado de Crédito Hipotecario de la IHFA tiene su propia página oficial que describe la letra pequeña y cómo solicitarla.
Programas para Compradores de Vivienda por Ubicación en Idaho
Si bien los programas estatales de Idaho pueden ayudarlo a obtener las llaves de su primera casa, también es importante examinar las opciones locales disponibles en ciudades, pueblos y condados.
Estos programas administrados localmente son mixtos: la mayoría se enfoca en ayudar a cualquier comprador de vivienda que provenga de un grupo de ingresos más bajos, ya sea que sea un comprador de vivienda primerizos o no. Lea más para conocer nuestro resumen completo de los programas locales.
Blaine
La Autoridad de Vivienda del Condado de Blaine ofrece asesoramiento financiero confidencial y gratuito a compradores y propietarios de viviendas. Puede elegir entre asesoramiento personalizado para obtener ayuda previa a la compra, que lo prepara para calificar para un préstamo y administrar una hipoteca, hasta asesoramiento posterior a la compra, que trata sobre la obtención de un seguro de vivienda, la elaboración de un presupuesto y la prevención de la delincuencia. Lea más sobre el asesoramiento de BCHA en su sitio web oficial.
El condado también brinda asistencia para compradores de vivienda a los veteranos: pueden solicitar asistencia para el pago inicial, reducciones de tasas de interés, cobertura para costos de mudanza y adaptación de viviendas para personas con discapacidades. Puede encontrar más detalles, incluida la información de contacto, aquí.
Boise
¿Está comprando una nueva casa en Boise? La ciudad capital de Idaho tiene la selección más grande del estado de casas nuevas para elegir con más de 50 comunidades nuevas. Los compradores de viviendas pueden disfrutar de una gran cantidad de entornos naturales en Boise, desde sus senderos a orillas del río que serpentean a través de la ciudad hasta las Montañas Rocosas cubiertas de nieve que crean un escenario pintoresco.
Boise tiene un programa de propiedad de vivienda para familias de ingresos bajos a moderados, proporcionándoles un segundo préstamo por valor de hasta el 25% del precio de compra de su vivienda para ayudar con el pago inicial. El segundo préstamo se fija a una tasa más baja que la tasa preferencial publicada por la Asociación de Vivienda y Finanzas de Idaho y se amortiza en 30 años.
Para ser elegible, debe ganar un máximo del 80% del ingreso medio del área de la ciudad y su casa debe estar ubicada dentro de los límites de la ciudad de Boise. Necesitará un puntaje de crédito de 620 y su deuda de vivienda no puede exceder el 35% de su ingreso bruto.
Complete el formulario de solicitud y, si cumple con los requisitos del programa, la ciudad trabajará con su prestamista principal en los siguientes pasos.
Consulte los detalles completos del programa en el sitio web de la Ciudad de Boise.
Pocatello
¿Busca una nueva casa en el Sudeste de Idaho? Pocatello, sede de la Universidad de Idaho, es también una de las ciudades más grandes del estado. NeighborWorks opera un programa de asistencia para la propiedad de vivienda que ha ayudado a más de 850 compradores de vivienda primerizos a comprar una casa desde 1993.
Para empezar, el programa tiene como objetivo ayudar a los compradores de viviendas de bajos ingresos en los condados de Pocatello, Bannock y Madison. No es necesario que sea un comprador de vivienda primerizo, pero debe contribuir al menos $1,000 o el 1% del precio de venta de su casa, el que sea menor, a su compra. También deberá completar el curso de educación para compradores de vivienda de Finalmente en Casa.
La asistencia para los costos de cierre también está disponible para compradores de vivienda primerizos y habituales. Se aplican las mismas condiciones.
Consulte los detalles completos en el sitio web de NeighborWorks Pocatello.
Lewiston
Si su corazón está decidido a comprar una casa en Lewiston, la ciudad ejecuta el Programa de Reparación de Viviendas que puede ser útil si la compra de su casa necesita algunos arreglos. Los préstamos tienen un valor de hasta $25,000 y deben usarse para hacer renovaciones en su hogar, desde reemplazar la caldera, los sistemas de enfriamiento o los calentadores de agua, hasta reemplazar las ventanas de un solo panel por otras que ahorren energía o agregar aislamiento en toda la casa.
Los propietarios de viviendas también pueden solicitar los fondos para hacer ajustes en su hogar para acomodar a los miembros de la familia que viven con una discapacidad.
Aquellos que están clasificados como propietarios de viviendas de “ingresos extremadamente bajos” pueden ser elegibles para un préstamo condonable, mientras que los propietarios de viviendas clasificados como “de bajos ingresos” pueden calificar para un préstamo diferido con 0% de interés que solo se reembolsa cuando vende o refinancia su propiedad. Por último, los propietarios de viviendas de “ingresos moderados” pueden solicitar un préstamo diferido del 3% a bajo interés.
Si bien esto puede no ayudar a los compradores de vivienda primerizos al principio, vale la pena guardarlo en el bolsillo trasero si sabe que necesitará hacer mejoras en su hogar una vez que se haya instalado.
Las casas prefabricadas están incluidas en este programa, siempre que la casa sea de propiedad y se encuentre dentro de los límites de la ciudad de Lewiston. También deberá estar al día con los pagos de su hipoteca.
Consulte los detalles completos del Programa de Reparación de Viviendas, incluidos los límites de ingresos y cómo presentar la solicitud.
¿Listo para llamar a Idaho a casa?
Ser propietario de una parte de Gem State es más asequible de lo que piensa con estos programas estatales y regionales a su disposición.
Ya sea que esté comprando una casa en Boise o buscando propiedades en el sureste de Idaho, no hay escasez de opciones de vivienda. También puede elegir entre los tipos de propiedad, desde casas para familias en comunidades florecientes hasta casas adosadas asequibles en su condado local.
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Los enlaces de este sitio fueron investigados por CasasNuevasAqui. Esta es una lista lo más coherente posible. Los compradores de vivienda individuales deben comunicarse con las entidades para comprender completamente los requisitos y procesos.