Guía de Costos de Cierre de Arkansas en 2021

Con sus lagos y arroyos cristalinos, bosques y aguas termales, y abundancia de vida silvestre, es fácil darse cuenta de cómo Arkansas recibió su apodo de Estado Natural. ¿Es usted un comprador de vivienda a punto de cerrar una nueva casa en Arkansas?

Si bien es posible que haya ahorrado un gran pago inicial para su propiedad en este hermoso estado, hay otro obstáculo para el que todo comprador de vivienda debe prepararse: los costos de cierre. A nivel nacional, este gasto puede ascender a más de $6,000, una cantidad que sorprende al 35 por ciento de los estadounidenses que compran una casa, según una encuesta de 2017 realizada por ClosingCorp.

Los costos de cierre son un término amplio, que incluye todas las tarifas vinculadas a la finalización de la venta de su casa, desde pagar por adelantado el seguro de su casa hasta cubrir las tarifas de originación de su prestamista hasta contratar una compañía de títulos para realizar una búsqueda de título en su propiedad, y todo lo demás . En lugar de pagar a cada proveedor de servicios uno por uno, estas tarifas se agrupan y se pagan en una sola suma en la fecha de cierre.

Hay muchos lugares asequibles para vivir en Arkansas, pero ¿cuántos son los costos de cierre? Aquí hay una mirada detallada a lo que está incluido en los costos de cierre en el estado natural, junto con consejos sobre cómo los compradores de vivienda pueden ahorrar algo de dinero en efectivo en este paso del proceso de compra de vivienda.

¿Cuánto son los costos de cierre en Arkansas?

Los compradores de viviendas en Arkansas pueden dar un gran suspiro de alivio: el estado natural tiene algunos de los costos de cierre más bajos del país, registrando solo $1,785 en el precio promedio de una propiedad de alrededor de $143,385. Eso representa solo el 1.24 por ciento del precio de compra de su casa.

A modo de comparación, a nivel nacional, los estadounidenses gastan alrededor de $6087 en costos de cierre para la compra de una vivienda unifamiliar, según un informe de 2021 de ClosingCorp.

Tenga en cuenta que esta cifra es un objetivo móvil, según el estado en el que vive y el precio de venta de la casa. Algunos estados, incluido Arkansas, tienen generosos programas de asistencia para compradores de vivienda para ayudarlo a asumir la carga de este gasto. Estos números también se basan en un comprador de vivienda que aplica un pago inicial del 20 por ciento, por lo que el pago del seguro hipotecario privado no está incluido en esta cifra.

En aras de la comparación, los estados con los costos de cierre promedio más altos en 2020 fueron el Distrito de Columbia, Nueva York, Pensilvania, Washington y Nueva Jersey, mientras que los que tuvieron los costos más bajos fueron Missouri, Indiana, Arizona, Arkansas e Iowa. En D.C., los costos de cierre promedian alrededor de $13,722.

En Arkansas, los compradores y vendedores suelen dividir los costos de depósito en garantía a la mitad, pero los compradores son responsables de todos los cargos del prestamista. Estos incluyen la tarifa de solicitud de préstamo, la tarifa de suscripción, el seguro hipotecario y el interés prepago.

¿Qué se incluye típicamente en los costos de cierre de Arkansas?

Vista en ángulo de un viejo cañón sobre ruedas frente a un gran edificio de ladrillo.

Una gran cantidad de actividad se reduce el día del cierre además de recibir las llaves de su nuevo hogar: se firma el papeleo, se transfiere una gran cantidad de dinero y el título de propiedad es oficialmente suyo. Su pago inicial está vencido, al igual que sus costos de cierre, lo que lo convierte en un día de gastos extravagantes.

Los compradores de viviendas en Arkansas pueden preguntarse qué se incluye en una factura de costos de cierre que asciende a casi $1,800. Aquí hay una mirada más cercana a lo que puede esperar en el desglose de su factura de costos de cierre en el estado natural:

Tarifas de originación de préstamos

A menos que tenga el dinero en efectivo para comprar su casa directamente, necesitará contratar la ayuda de un prestamista para asegurar una hipoteca. Esta es la razón por la cual las tarifas de originación de préstamos son probablemente uno de los primeros costos iniciales que encontrará en el proceso de compra de una vivienda.

Las tarifas de originación del préstamo son lo que su prestamista le cobra para configurar y procesar su solicitud de préstamo hipotecario, incluida toda la suscripción involucrada. Espere gastar alrededor del 0.5 al uno por ciento del monto de su préstamo en estas tarifas. Para una casa promedio en Arkansas con un precio de alrededor de $143,000, eso es alrededor de $715 a $1,430.

Tarifa de informe de crédito

Durante el proceso de suscripción, su prestamista verificará su puntaje de crédito antes de ofrecerle un préstamo. Espere que el prestamista le transfiera este gasto de $25. Si hay más de un prestatario involucrado, duplique este gasto porque su prestamista necesitará obtener ambos informes de crédito.

Tarifas de tasación e inspección de la vivienda

Antes de que su prestamista proporcione los fondos para la compra de su casa, deberá pasar algunos puntos de control más: su tasación e inspección de la casa.

En pocas palabras, su prestamista enviará un tasador externo a su nuevo hogar potencial para asegurarse de que tenga el precio correcto. Es un paso esencial en el proceso de compra de una vivienda: si no cumple con su préstamo hipotecario, su prestamista necesita saber que puede vender la propiedad para compensar el saldo pendiente.

Con una inspección de la casa, necesitará un profesional para verificar las tuercas y tornillos de su compra potencial para asegurarse de que todo esté en buen estado de funcionamiento. Su inspector de viviendas también puede señalar cualquier problema que pueda pedirle al vendedor que solucione antes de finalizar el trato.

En ambos casos, el comprador de la vivienda tiene la responsabilidad de pagar estas evaluaciones profesionales. Cuente con gastar alrededor de $500 por cada uno de estos servicios en Arkansas, pero esta cantidad fluctuará dependiendo de dónde viva en el estado y el tamaño de la casa.

Impuesto de transferencia de bienes raíces de Arkansas

Los compradores de viviendas en la mayoría del país, menos 13 estados, deben tener en cuenta los “impuestos de transferencia de bienes raíces” en sus costos de cierre, incluido Arkansas. Los impuestos de transferencia son impuestos del gobierno local y estatal que se pagan cuando el vendedor transfiere la casa al comprador. Pueden figurar como impuesto de escritura, impuesto de registro de hipoteca o impuesto de timbre en su factura de costos de cierre. Algunos estados incluso cobran una tarifa de registro por esta transferencia de propiedad.

En Arkansas, el impuesto de transferencia solo se recauda a nivel estatal, pero los compradores de viviendas pueden encontrarse con “tarifas de registro nominales” a nivel de ciudad o condado. No hay reglas establecidas sobre si el comprador o el vendedor paga el impuesto de transferencia en el Estado Natural.

La tasa vigente para el impuesto de transferencia de bienes raíces en Arkansas es de $3.30 por cada $1,000. Eso significa que una casa con un precio de $143,000 debería tener un impuesto de transferencia de $471.90.

Tarifas de depósito en garantía

En Arkansas, las compañías de títulos manejan las cuentas de depósito en garantía y los abogados realizan el cierre. Esto significa que deberá contratar una compañía de títulos para administrar sus costos de cierre, mientras que un abogado estará involucrado en todo el papeleo legal que necesitará para firmar.

Su compañía de títulos actúa como un tercero neutral entre usted, el comprador y el vendedor o el constructor de viviendas. Mantendrán todos sus fondos en una cuenta de depósito en garantía de un tercero, por lo que no le pagará al vendedor hasta que la tinta se seque en la compra de su casa. También puede contar con su compañía de títulos para que lo guíe a través de todos los detalles esenciales, como comprar pólizas de seguro adecuadas y ejecutar la búsqueda del título.

Las tarifas de depósito en garantía son aproximadamente el uno por ciento del precio de venta de su casa, según la compañía de títulos que seleccione. Tenga en cuenta que estos a menudo se dividen entre el comprador y el vendedor en Arkansas.

Costes legales

Como se indicó, los abogados están disponibles en el momento del cierre, por lo que puede contar con ellos durante el proceso de compra de una vivienda para redactar, revisar o certificar contratos, escrituras y otros documentos legales. Se asegurarán de que sus contratos estén protegidos y sean de su interés.

Cuánto gastará en un abogado en Arkansas depende de dónde vive en el estado, cuántas horas puede requerir sus servicios y su tarifa.

Seguro hipotecario privado

Si no proporciona un pago inicial del 20 por ciento, su prestamista esperará que compre un seguro hipotecario privado en Arkansas. PMI permite a los prestatarios calificar para un préstamo convencional, incluso si pagan solo del 5 al 19.99 por ciento de su hipoteca. En Arkansas, su prestamista lo derivará a compañías de seguros privadas para que lo ayuden con esta compra.

Si bien usted es quien paga el seguro, la cobertura es para su prestamista. Debido a que no ha hecho un pago inicial del 20 por ciento, PMI protege a su prestamista en caso de incumplimiento del préstamo.

Este costo no está incluido en el recuento de gastos de costos de cierre de ClosingCorp, pero el PMI generalmente oscila entre el 0,25 % y el 2,25 % del saldo pendiente de su préstamo, según el tamaño de su pago inicial y su puntaje crediticio.

Búsqueda de título y seguro de título

Otro paso crucial en el proceso de compra de vivienda que se suma a la pestaña de costos de cierre es la búsqueda del título. Cuando compra una propiedad, ya sea una nueva construcción o una casa existente, debe confirmar que será dueño de ella de forma libre y clara. Para certificar esto, su compañía de títulos realizará una búsqueda de títulos para verificar que la tierra no tenga gravámenes ni juicios en curso.

En Arkansas, puede estar gastando alrededor de $250, pero el costo puede fluctuar según la complejidad de los registros históricos de la propiedad y las tarifas de su compañía de títulos. La Ley de Seguro de Título de Arkansas insiste en que todos los compradores de vivienda realicen una búsqueda de al menos los últimos 30 años en su propiedad potencial.

Una vez completada la búsqueda del título, su prestamista esperará que compre un seguro de título como medida de seguridad. Si la búsqueda del título no detecta algo, el seguro del título actúa como una segunda capa de defensa para que usted no sea responsable de las sorpresas.

Tarifa de encuesta

Con grandes acres de tierra para trabajar en Arkansas, su prestamista puede pedirle que contrate a un topógrafo para definir las líneas de propiedad para confirmar los límites de su propiedad. Un agrimensor puede llegar a inspeccionar el terreno, dibujar cercas compartidas e identificar cualquier límite peculiar.

Esto podría costarle alrededor de $300, si es un paso obligatorio.

Seguro para propietarios de casas

Independientemente de dónde viva en el país, su prestamista le exigirá que contrate un seguro de propietario de vivienda y que pague los primeros seis meses a un año de cobertura en su totalidad al momento del cierre. El seguro de propietario de vivienda es crucial para tenerlo en vigencia al momento del cierre porque cubrirá cualquier daño físico a su hogar causado por incendio, viento, vandalismo o robo.

Este es un gasto “pagado por adelantado”, lo que significa que debe pagarse en efectivo al momento del cierre y no puede incluirse en el financiamiento de su vivienda.

Inspección de plagas

Desde una carta de eliminación de termitas hasta la verificación de podredumbre seca u otros daños relacionados con plagas, algunos préstamos asegurados por el gobierno pueden insistir en que los compradores de viviendas realicen una inspección exhaustiva de plagas en su posible nuevo hogar. Contratar a un inspector para este paso debería costar alrededor de $100.

¿Cómo puedo reducir mis costos de cierre en Arkansas?

Horizonte de Little Rock en otoño, con árboles rojos y amarillos en primer plano.

Los compradores de vivienda inteligentes tratan de ahorrar dinero en efectivo en la compra de su vivienda siempre que sea posible. Y con tantos programas estatales y locales de propiedad de vivienda disponibles, reducir los costos de cierre es una excelente estrategia para ahorrar dinero.

Aquí hay una mirada más cercana a algunas de las principales formas en que los compradores de vivienda en Arkansas pueden reducir sus costos de cierre:

Asistencia con los costos de cierre

Aprovechar los programas de asistencia para propietarios de viviendas en Arkansas es una excelente manera de reducir los costos de cierre que deberá pagar.

Para empezar, la Autoridad Financiera de Desarrollo de Arkansas (ADFA, por sus siglas en inglés) tiene el programa de asistencia para el pago inicial de la AFDA, que brinda asistencia financiera entre $1,000 y $10,000 para ayudarlo con su hipoteca y los costos de cierre. Esta es una gran ayuda y está disponible para los compradores de viviendas que buscan viviendas unifamiliares, casas modulares y condominios. Las casas móviles no son elegibles.

También hay programas locales de propiedad de vivienda en los que vale la pena investigar. Fort Smith, por ejemplo, ejecuta un programa de vivienda asequible, que brinda una subvención de $4,000 para compradores de vivienda primerizos y padres solteros para ayudar con los costos de cierre, mientras que los compradores de vivienda de Jacksonville pueden solicitar hasta $3,000 para cubrir la mitad de sus costos de cierre.

Jonesboro también administra un programa de asistencia para propietarios de viviendas, que proporciona subvenciones que se pagan directamente a su compañía de títulos para pagar los costos de cierre.

Concesiones del vendedor

Puede haber cierto margen de maniobra sobre quién paga qué cuando se trata de su vendedor, especialmente si están tratando de cerrar el trato.

Trabaje con su agente de bienes raíces para tratar de negociar algunos de sus costos de cierre con su vendedor, ya sea que esté comprando una nueva construcción de un desarrollador inmobiliario o esté comprando una casa de venta repetida.

Si está comprando una casa nueva pero necesita pagar las mejoras, es posible que pueda comprometerse con su constructor para que cubran sus costos de cierre. Si está comprando una casa existente, puede negociar con su vendedor para que pague una parte de sus costos de cierre.

Negociar tarifas

También vale la pena leer detenidamente el formulario de divulgación de cierre proporcionado por su prestamista para ver qué tarifas y servicios su prestamista insiste en que pague. Podría intentar negociar nuevamente, pidiéndole a su prestamista que omita ciertos gastos de la factura final.

Hipotecas sin costo de cierre

Algunos compradores de vivienda pueden optar por una hipoteca “sin costo de cierre” como estrategia para mantener este gasto al mínimo. En este caso, su prestamista acepta pagar parte o la totalidad de sus costos de cierre, pero usted a su vez paga una tasa de interés más alta.

A la larga, esto podría costarle más dinero debido al aumento en su tasa de interés, pero para algunos propietarios, puede ser su mejor opción.

Agregar costos de cierre a la financiación de su vivienda

Si no tiene el efectivo por adelantado para cubrir sus gastos de costos de cierre, es posible que pueda transferir este costo a su préstamo hipotecario. Esto significa que está libre de pagar estos gastos el día del cierre, pero lo compensará mediante pagos mensuales de la hipoteca que serán un poco más altos. En última instancia, está pagando intereses sobre los costos de cierre agregados a su primera hipoteca.

Consulte con su prestamista para ver si esta opción está disponible. Tenga en cuenta que no se pueden incluir todos los costos de cierre porque algunos, como el seguro del propietario de la vivienda, deben pagarse por adelantado.

Compare servicios

Ya sea que esté comprando una compañía de títulos, un inspector o un topógrafo, busque los diversos servicios necesarios para asegurarse de obtener la mejor oferta. Algunas compañías de títulos o prestamistas tienen profesionales disponibles que han aprobado. El uso de sus referencias puede tener grandes descuentos.

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