Con sol todo el año, un clima fantástico y kilómetros de playas, Florida es un hermoso lugar para llamar hogar. ¿Es usted un comprador de casa primerizo listo para establecerse en el estado del sol?
Ya sea que esté cansado de alquilar o necesite trasladar a su familia a un espacio más grande, o se esté preparando para jubilarse, comprar su primera casa es un paso emocionante. Llegar a la escalera de la propiedad requiere trabajo: tendrá que ahorrar para el pago inicial y los costos de cierre, obtener un préstamo hipotecario y prepararse para los pagos mensuales de la hipoteca.
Si es un comprador de casas primerizo en Florida, hay muchos programas de asistencia para la propiedad de vivienda a nivel estatal y local disponibles para ayudarlo con su compra. Desde asistencia con el pago inicial hasta la obtención de préstamos hipotecarios con tasa fija de interés bajo, siga leyendo para obtener más información sobre estos programas, sus requisitos de elegibilidad y cómo solicitarlos.
Programas para comprar casa por primera vez en Florida
¿Quién califica como comprador de casa por primera vez en Florida?
Para una aclaración rápida, un comprador de casa primerizo se define como cualquier familia o individuo que nunca ha sido dueño de una casa, o al menos no en los últimos tres años, dependiendo de la región. Algunos programas locales, por ejemplo, sugieren que los residentes de Florida aún son elegibles si no han tenido una casa en los últimos tres años.
Como siempre, cuando esté investigando, lea la letra pequeña. Consulte también las limitaciones que se enumeran a continuación.
Y aquí hay algunas buenas noticias: ¡la mayoría de los programas locales no están restringidos a los compradores de casa primerizos! El énfasis está en ayudar a las familias de bajos ingresos en Florida con la compra más grande de sus vidas.
Programas estatales de asistencia para comprar casa en Florida
La Corporación de Financiamiento de la Vivienda de Florida (FHFC) tiene una serie de programas de asistencia en todo el estado que vale la pena explorar para los propietarios de casa primerizos. La organización fue fundada hace cuatro décadas, con el objetivo específico de ayudar a crear oportunidades de vivienda asequible para familias de bajos ingresos.
Si bien los programas difieren, los requisitos generales incluyen ser residente de Florida, comprador de casa primerizos, trabajar con un prestamista participante y comprar tipos de propiedad elegibles que deben usarse como residencia principal. Estos programas están disponibles en los 67 condados. En general, los compradores de vivienda deberán completar un curso de educación para compradores de casas.
Aquí hay una lista detallada de cada programa.
FHFC Florida First Government Loan Program
El programa de préstamos Florida First es préstamo hipotecario respaldado por el gobierno (FHA, VA o USDA-RA). Los compradores de casas calificados pueden obtener un préstamo hipotecario de tasa fija a 30 años. Esta es una ruta popular para los compradores de casa primerizos: pagará el préstamo de su casa en el transcurso de 30 años con una tasa de interés y un pago mensual que no cambia.
Si es un veterano, no es necesario que sea un comprador de casa primerizo para calificar.
Lea más sobre el programa Florida First.
Programa de Préstamos Convencionales de FHFC HFA
El Programa de Préstamos Convencionales de la FHA es una primera hipoteca que ofrece un segurohipotecario reducido a los prestatarios con ingresos más bajos en comparación con los préstamos de la FHA.
Consulte los detalles del programa de préstamos convencionales de HFA.
FHFC Salute Our Soldiers Military Loan Program
¿Es usted un militar o un veterano? El Programa de Préstamos Militares Salute Our Soldiers ofrece al personal militar estadounidense y a los veteranos una hipoteca de tasa fija a 30 años a una tasa más baja. Se puede combinar con varias opciones del programa de asistencia para el pago inicial para ayudarlo con el pago inicial de una suma global.
El programa está disponible para compradores de vivienda en los 67 condados. La compra de su casa debe ser su residencia principal, debe calificar para un primer préstamo hipotecario y cumplir con los límites de ingresos y precio de compra. Deberá completar un curso de educación para comprdores de vivienda.
Consulte el sitio web oficial del programa Salute Our Soldiers para obtener más detalles.
Junto a este programa se encuentra el programa Salute Our Soldiers PLUS. El programa PLUS ofrece un préstamo al 0% por valor del 3%, 4% o 5% del precio de venta de su vivienda en asistencia financiera para el pago inicial. Se perdona a una tasa del 20% anual durante el período de cinco años.
Los detalles del programa Salute Our Soldiers PLUS se pueden encontrar en este folleto oficial.
FHFC Hurricane Michael Recovery Loan Program
Inmediatamente después del huracán Michael en 2018, Florida Housing lanzó este programa de recuperación dirigido a 11 condados afectados. No es necesario que sea un comprador de vivienda primerizo para calificar, pero la casa debe ser su residencia principal.
Los elegibles pueden obtener una hipoteca de tasa de interés fija a 30 años, junto con hasta $15,000 en asistencia para el pago inicial. El DPA es un préstamo al 0%, condonable al 20% durante cinco años.
Lea más sobre el programa de préstamos de recuperación.
FHFC Florida Assist Loan Program
Ahorrar para el pago inicial es uno de los mayores obstáculos que enfrentan los consumidores cuando intentan comprar su primera casa. Florida Housing ofrece un programa Florida Assist en forma de una segunda hipoteca al 0% de hasta $7,500 para ayudar a los compradores de vivienda elegibles con el pago inicial y los costos de cierre.
Es una “segunda hipoteca silenciosa”, lo que significa que deberá devolverla en el momento de la venta, refinanciamiento o transferencia de la escritura de su casa.
Tenga en cuenta que este programa no está disponible de forma independiente; solo está disponible junto con uno de los programas para compradores de vivienda de la organización mencionados anteriormente. Si calificó para un primer préstamo hipotecario de Florida Housing a través de estos programas, es posible que pueda obtener esta segunda hipoteca.
Consulte los detalles completos en el sitio del programa de asistencia para el pago inicial.
FHFC HFA PLUS Second Mortgage
En este caso, FHFC HFA PLUS Second Mortgage brinda ayuda financiera para el pago inicial y los gastos de cierre a través de un préstamo sin amortizar a cinco años al 0%. Se perdona a una tasa del 20% anual durante el período de cinco años. Esto significa que si reside en su casa durante los cinco años completos, no está obligado a reembolsar el préstamo.
Esto podría ser de gran ayuda para compradores de vivienda calificados de bajos ingresos. Lea más sobre HFA PLUS Second Mortgage.
FHFC Homeownership Loan Program Second Mortgage
El Programa de Préstamos para la Propiedad de Vivienda otorga a los compradores de vivienda una segunda hipoteca de hasta $10,000 a una tasa fija del 3% durante un plazo de 15 años. La segunda hipoteca conlleva un pago mensual, pero está configurada para cualquier comprador de vivienda que necesite ayuda para obtener el efectivo para el pago inicial y los costos de cierre.
Si vende, refinancia o deja de usar la casa como su residencia principal, deberá devolver el préstamo en su totalidad. Consulte los detalles completos del Programa de Préstamos para la Propiedad de Vivienda.
Programa de Certificado de Crédito Hipotecario FHFC
El MCC, ofrecido por Florida Housing, proporciona a los compradores de casa primerizos elegibles un crédito fiscal federal no reembolsable que se utiliza con su primera hipoteca. En pocas palabras, reduce sus impuestos federales sobre la renta, lo que genera ingresos adicionales que puede utilizar para los pagos de la hipoteca y otros gastos domésticos.
El monto del crédito fiscal puede ser de hasta el 50% según el monto de su préstamo. Los propietarios de viviendas con MCC pueden usar un porcentaje de su interes hipotectario real como un crédito fiscal federal directo dólar por dólar. En la letra pequeña, el sitio web oficial señala que puede haber un límite de $2,000.
La FHFC anima a los solicitantes a realizar una inmersión doble y triple, siempre que sea posible. Si es un comprador de vivienda primerizo que obtiene un préstamo de vivienda de Florida y es elegible para un MCC como comprador de vivienda de ingresos bajos a medianos, por ejemplo, también puede solicitar la exención de impuestos.
La elegibilidad depende de ser un comprador de casa primerizo y cumplir con las limitaciones en el precio de compra y el ingreso total del hogar. Deberá trabajar con un prestamista participante.
Lea más sobre el Certificado de Crédito Hipotecario aquí.
State Housing Initiatives Partnership (SHIP)
Florida Housing administra el programa SHIP, que proporciona fondos a los gobiernos locales que organizan sus propios programas de viviendas asequibles. Muchos de los programas dirigidos por la ciudad que se enumeran a continuación se financian a través de SHIP.
Programas de asistencia por ubicación para comprar casa en Florida
Si bien estos programas estatales pueden darle una ventaja en su camino hacia la propiedad de vivienda, existen muchos programas locales de asistencia para compradores de vivienda en Florida que también merecen ser investigados.
Los programas son mixtos: algunos son exclusivamente para compradores de casa primerizos o para cualquier persona que no haya sido propietario de una casa en los últimos tres años, mientras que otros cambian el enfoque a compradores de vivienda que pertenecen a un grupo de ingresos más bajos. Lea más para conocer nuestro resumen completo de los programas locales.
Daytona Beach
¿Está buscando casas nuevas en Daytona Beach? Con sus amplias playas y carreras de alta velocidad, ¡no lo culpamos! La ciudad proporciona asistencia para el pago inicial y los costos de cierre a compradores de vivienda de bajos ingresos, siempre que contribuya con al menos $500 para la compra de su vivienda y complete un curso de educación para compradores de casa.
El programa se aplica a cualquier persona que no haya tenido una hipoteca, no se haya declarado en bancarrota o haya tenido una ejecución hipotecaria en los últimos tres años. No es elegible si ya recibió ayuda.
Consulte el folleto de Daytona Beach para obtener más detalles, incluido cómo realizar la solicitud.
Delray Beach
Si su corazón está decidido a comprar una casa en Delray Beach, la ciudad tiene un programa para ayudar a los compradores de casa que tradicionalmente no han podido obtener un préstamo hipotecario privado. A través del Programa de Propiedad de Vivienda de la Ciudad de Delray Beach, los compradores de vivienda pueden obtener ayuda para obtener una tasa de interés por debajo del mercado en una hipoteca de tasa fija a 30 años.
También puede aprovechar la asistencia para el pago inicial y los costos de cierre a través de un préstamo con un interés del 0% de hasta $75,000.
¿El requisito? Deben ser compradores de casa primerizos, amas de casa desplazadas, padres solteros o familias que no han tenido una casa en los últimos tres años. Debe contribuir con al menos el 2% del precio total de compra de su casa al momento del cierre y también cumplir con los límites de ingresos del hogar.
Obtenga más información en el sitio web de la ciudad de Delray Beach.
Fort Lauderdale
Los compradores de vivienda que buscan una casa en Fort Lauderdale pueden solicitar un préstamo de hasta $75,000 para aplicar a su pago inicial y costos de cierre. El préstamo se organiza a través del Programa de Compradores de Vivienda Primerizos de la ciudad y se le pedirá que demuestre la necesidad financiera para calificar.
Gainesville
Los compradores de vivienda que busquen una propiedad en Gainesville deben consultar el programa de asistencia para el pago inicial financiado por SHIP de la ciudad. El programa proporciona a los compradores de casa primerizos de bajos ingresos hasta $8,000 en asistencia para el pago inicial.
Consulte los detalles completos del programa en el sitio web oficial de la ciudad de Gainesville.
Hallandale Beach
Ofrecido a través de Hallandale Beach Community Redevelopment Agency (HBCRA), el programa para compradores de vivienda primerizos ofrece a los compradores de casa hasta $80,000 en asistencia para el pago inicial y los costos de cierre. La financiación se proporciona a través de un préstamo sin intereses; incluso se le perdona si la propiedad es su residencia principal durante al menos 10 años.
Un incentivo adicional de $5,000 está disponible para los socorristas, maestros y enfermeras.
Miami
Los compradores de casas primerizos que buscan una propiedad en Miami pueden hacer uso del Programa de Asistencia para la Propiedad de Vivienda de la ciudad, que ofrece un préstamo diferido del 0% de hasta $7,250 para ayudar con el pago inicial.
El préstamo se perdona si es propietario y ocupa la propiedad durante más de 10 años. Deberá asistir a un curso de educación para compradores de vivienda y trabajar con un prestamista asociado.
Lea más sobre el Programa de Asistencia para la Propiedad de Vivienda de Miami aquí.
Miramar
¿Busca una casa en Miramar, parte del condado de Broward? La ciudad ayuda a los compradores de casa primerizos de muy bajos y bajos ingresos con un segundo préstamo diferido de interés del 0% a 15 años para cubrir el pago inicial y los gastos de cierre.
El segundo préstamo se convierte en una subvención si los participantes cumplen con todas las condiciones del programa.
La cantidad que recibirá en concepto de asistencia depende de sus ingresos. El programa está disponible por orden de llegada hasta que se agoten los fondos.
Consulte los detalles completos.
Ocala
Si está buscando casas nuevas en Ocala, vale la pena buscar en el Programa de Asistencia para Compras de la ciudad. Proporciona a los compradores de vivienda de ingresos bajos y moderados fondos para ayuda con el pago inicial y los costos de cierre.
Debe ser un comprador de casa primerizo que compra una casa dentro de los límites de la ciudad de Ocala para calificar.
Los detalles se pueden encontrar en el sitio web de la ciudad de Ocala.
Condado de Orange
Los compradores de casa primerizos en el Condado de Orange deben investigar si califican para recibir asistencia para el pago inicial y los costos de cierre. La cantidad de financiación proporcionada se basa en los ingresos de su hogar; por ejemplo, puede calificar como de ingresos muy bajos, de ingresos bajos y moderados.
Según su categoría, podría recibir asistencia de $15,000 a $35,000.
Visite el sitio web del Condado de Orange para obtener detalles y cómo solicitarlo.
Palm Beach
Si está buscando propiedades en Palm Beach, la Autoridad de Financiamiento de la Vivienda del condado ofrece el programa de subvenciones Own a Home Opportunity, que proporciona un segundo préstamo hipotecario de hasta $10,000 para el pago inicial del comprador de casa primerizo. El préstamo se fija al 0% de interés y se vence solo en el momento de la venta o refinanciamiento de su casa.
Obtenga más información en el sitio web del condado de Palm Beach.
Panama City
¿Está buscando casas en la Panama City? La ciudad tiene un programa que proporciona hasta la mitad del pago inicial requerido y hasta $3,000 en costos de cierre.
A través del programa SHIP, los compradores de casa también pueden ser elegibles para asistencia con el pago inicial completo y los costos de cierre.
La calificación para estos programas depende de los ingresos y de su capacidad para obtener un préstamo. No es necesario que sea un comprador de casa primerizo. Las casas móviles no califican para este programa.
Consulte los programas para compradores de vivienda de la ciudad de Panamá.
Pensacola
¿Quiere encontrar una casa en Pensacola? La ciudad tiene un programa para compradores de vivienda HOME, financiado a través de SHIP, para ayudar a las familias de bajos ingresos. Los compradores de casa primerizos elegibles pueden recibir hasta $12,500 en un préstamo de pago inicial condonable.
Para ser elegible, no debe haber sido propietario de una casa en los últimos tres años. También deberá comprar una casa recién construida o una construcción existente después de 1978.
Consulte los requisitos completos del programa HOME Homebuyers.
Tallahassee
Si usted es un comprador de vivienda de bajos ingresos en Tallahassee, la ciudad ofrece hasta $12,000 en asistencia para el pago inicial y los costos de cierre.
El programa también le brinda educación para compradores de vivienda, asesoría crediticia y financiera y ayuda para seleccionar un prestamista hipotecario.
Para calificar, deberá demostrar necesidad financiera.
Los detalles completos del programa y cómo postularse se pueden encontrar aquí.
Tampa
¿Está buscando una nueva casa en Tampa? El equipo de Consejería de Vivienda de la ciudad administra un Programa de Asistencia Hipotecaria, que otorga un préstamo de hasta $15,000 a compradores de vivienda primerizos de bajos ingresos.
La ciudad también ofrece cursos gratuitos de educación financiera y de propiedad de vivienda.
Lea más en el sitio web oficial de la ciudad de Tampa.
Condado de Volusia
El Programa de Asistencia para Compradores de Vivienda del Condado de Volusia ofrece a los compradores de vivienda primerizos un préstamo con un interés del 0% por hasta 15 años. La financiación, proporcionada por SHIP, ayuda con el pago inicial y otros gastos de mudanza.
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