Un gran terreno a lo largo de impresionantes costas, playas, bosques densos, el ambiente de una pequeña ciudad y el encanto de Nueva Inglaterra que lo hará sentirse como en casa. Bienvenidos a Maine. ¿Es usted un comprador de vivienda primerizo que busca una nueva casa en el estado de Pine Tree?
Maine tiene mucho que ofrecer a los compradores de viviendas que estén pensando en echar raíces en Nueva Inglaterra. Año tras año, el estado de la costa este encabeza la clasificación de los “estados más seguros” según los datos sobre delitos y seguridad residencial de todo el país. Tiene una de las tasas de desempleo más bajas de EE. UU. con un 4,9%, según la Oficina de Estadísticas Laborales. Y su salario mínimo es de $12.15, más alto que los $7 ofrecidos en otros estados.
Hay un detalle: el valor medio de las casas en Maine es de $381,000, es un precio elevado en comparación con el estado con la propiedad inmobiliaria menos costosa, West Virginia, de $119,600.
Si está pensando en comprar su primera casa en Maine, hay programas de asistencia para compradores de vivienda estatales y locales disponibles para ayudarlo con la compra más importante de su vida. Desde conectarlo con préstamos hipotecarios a bajo interés hasta contribuir con el pago inicial y los costos de cierre, siga leyendo para obtener más información sobre estos programas, los requisitos de elegibilidad y cómo solicitarlos.
¿Quién califica como comprador de vivienda primerizo en Maine?
Para una aclaración rápida, un comprador de vivienda primerizo se define como cualquier familia o individuo que nunca ha sido dueño de una casa, o al menos no en los últimos tres años. Esto puede depender de la región. Vale la pena esperar si se está acercando a la marca de los tres años porque estos programas brindan un impulso financiero significativo.
Como siempre, cuando esté investigando, lea la letra pequeña y las limitaciones que se proporcionan a continuación.
Y aquí hay algunas buenas noticias: ¡la mayoría de los programas locales que se describen a continuación no están restringidos a los compradores de vivienda primerizos! El énfasis está en ayudar al personal militar, a los veteranos y a las familias de bajos ingresos de Maine con la compra más importante de sus vidas.
Programas Estatales de Asistencia para la Propiedad de Vivienda
La Autoridad de Vivienda del Estado de Maine (MSHA) tiene una serie de programas de propiedad de vivienda que ayudan con todo, desde asegurar tasas de interés por debajo del mercado hasta ayudar con su pago inicial o brindar protección de pago de hipoteca en caso de desempleo.
En general, los programas están disponibles para quienes compran una vivienda por primera vez y para cualquier persona que no haya tenido una propiedad en los últimos tres años. Este criterio no se aplica si es personal militar en servicio activo, un veterano o se ha retirado en el ejército.
A continuación, presentamos un análisis más detallado de los detalles de cada programa, cómo solicitarlo y la letra pequeña.
MSHA First Home Loan
El programa MSHA First Home Loan es el programa insignia de la MHSA, que brinda a los compradores de vivienda asistencia para comenzar con una hipoteca más baja que las tasas actuales del mercado. Los préstamos de MSHA incluyen una tasa de interés fija, por lo que sus pagos de capital e intereses nunca aumentarán. Por lo general, se establecen en un plazo de 30 años, con plazos para las casas móviles de 20, 25 o 30 años, según sus necesidades.
En última instancia, estas tasas de interés más bajas pueden ahorrarle decenas de miles de dólares durante décadas.
Para acompañar el MSHA First Home Loan, también puede solicitar asistencia para el pago inicial y los costos de cierre. Este financiamiento debe destinarse a gastos, como su tasación, búsqueda de título, honorarios legales y costos de cierre.
Para calificar para este programa, debe ser un comprador de vivienda por primerizo o no debe haber sido propietario de una casa en los últimos tres años. Los límites en sus ingresos y el precio de su casa también son partes cruciales de la elegibilidad; puede verificar los límites de ingresos y los límites de precios de compra para su condado aquí.
Todas las casas nuevas y existentes, los edificios de apartamentos, los condominios y las casas móviles fijadas permanentemente fabricadas en los últimos 20 años son un juego limpio.
Lea más sobre el MSHA First Home Loan en el sitio web oficial o consulte el folleto oficial del programa.
Programa MSHA Salute ME
La MSHA tiene un programa llamado Salute ME que ofrece un descuento del 0,25% a los militares y veteranos del estado como agradecimiento especial por sus sacrificios. El descuento adicional se agrega a la hipoteca a 30 años del First Home Loan, que ya tiene un interés bajo.
En este caso, los compradores de vivienda no necesitan ser compradores primerizos. En cambio, la prioridad es ayudar al personal militar, en servicio activo o veteranos, con la compra de su vivienda. Los préstamos hipotecarios también están disponibles con un pago inicial mínimo o nulo.
Se aplican los mismos límites de ingresos familiares y precio de compra de la vivienda, pero la mayoría de los hogares y casas de Maine son elegibles para este programa.
Lea más sobre Salute ME en su página oficial del programa.
MSHA Mobile Home Self-Insured Option
Si es un comprador de vivienda que busca una casa móvil en Maine, el programa MSHA Mobile Home Self-Insured Option puede intervenir para ayudarlo cuando el valor del préstamo sobre el valor de su compra sea superior al 80% e inferior o igual al 95%.
Tendrá que pagar una tasa de interés más alta, pero no se le pedirá que compre un seguro hipotecario.
El programa está disponible para quienes compran una vivienda por primera vez y para cualquier persona que no haya tenido una propiedad en los últimos tres años.
El precio máximo de compra es de $175,000 y los tipos de propiedad elegibles incluyen casas móviles de ancho simple y doble ubicadas en terrenos propios, parques aprobados o lotes alquilados de forma privada.
Necesitará un puntaje crediticio mínimo de 640 y un índice de endeudamiento máximo del 33%.
Consulte los detalles completos del programa en el folleto oficial de Mobile Home Self-Insured Option.
MSHA Advantage Program
El Programa Advantage es un programa de asistencia para el pago inicial y los costos de cierre que los compradores de vivienda pueden solicitar si ya han obtenido un préstamo MHSA de cualquiera de los programas anteriores (First Home, Salute ME, Mobile Home Self-Insured Option).
El monto de la asistencia es de $3,500 proporcionados en una subvención para ayudarlo con el pago inicial, los costos de cierre y cualquier otro gasto relacionado con la compra de su casa.
Para calificar, debe contribuir al menos el 1% del monto total del préstamo hipotecario. También deberá completar un curso de educación para compradores de vivienda antes del cierre.
Consulte los detalles completos del programa Advantage.
MSHA Pre-1976 Mobile Home Replacement Initiative
La Iniciativa de Reemplazo de Casas Móviles anterior a 1976 de Maine Housing brinda a los propietarios existentes la oportunidad de reemplazar una casa móvil obsoleta que poseen y ocupan como su residencia principal por una nueva casa prefabricada con certificación Energy Star.
Los propietarios pueden solicitar un préstamo hipotecario MHSA a bajo interés y combinarlo con una subvención de vivienda de Maine de $30,000. La combinación de fondos es para ayudar a los propietarios con el costo de desmantelar y retirar su casa móvil y reemplazarla por una nueva en el mismo sitio que su casa actual.
La subvención de $30,000 se perdona siempre que viva en su casa móvil de bajo consumo energético durante al menos una década. Este es un programa bastante generoso que vale la pena considerar para cualquier propietario de casas prefabricadas que esté pensando en actualizarse a una nueva casa móvil.
Consulte los detalles completos, incluidos los límites de ingresos familiares y los límites de precio de compra en el sitio web del programa Mobile Home Replacement Initiative.
MSHA Home Ownership Protection for unEmployment (HOPE)
Es la peor pesadilla de todo propietario de vivienda: perder su trabajo. Cuando el flujo de ingresos se detiene, los propietarios luchan por llegar a fin de mes y pagar los pagos hipotecarios mensuales. La MSHA creó el programa HOPE para ayudar a los prestatarios de viviendas de Maine que se encuentran repentinamente desempleados.
HOPE ofrece ayuda a los prestatarios que están al día con su préstamo al cubrir cuatro pagos hipotecarios de la MSHA, incluidos los impuestos y el seguro de propietarios.
El monto cubierto se convierte en una segunda hipoteca, sin intereses; las estipulaciones son que usted lo reembolsa cuando cancela su primera hipoteca o vende su propiedad. No hay cuotas ni pagos mensuales.
Esto podría terminar siendo de gran ayuda para las familias cuando se pierden ingresos y necesitan ayuda inmediata con los pagos de la hipoteca.
Lea más sobre el programa HOPE.
Programas para Compradores de Vivienda por Ubicación en Maine
Si bien el conjunto de programas de asistencia para la propiedad de vivienda de Maine Housing que se enumeran anteriormente son de gran ayuda con las principales partes de su viaje de adquisición de vivienda, las personas también deben verificar las iniciativas e incentivos locales que están disponibles.
En la mayoría de los casos, puede hacer una doble inmersión, combinando programas de propiedad de vivienda en todo el estado con una iniciativa de la ciudad o condado al que planea llamar hogar.
Los programas son mixtos: algunos son exclusivamente para compradores de vivienda primerizos, pero notará que estos programas locales cambian el enfoque para ayudar a los compradores de vivienda, incluidos los compradores de vivienda habituales, que se encuentran dentro de un grupo de ingresos más bajos. Lea más para conocer nuestro resumen completo de los programas locales.
Auburn
Abrazando el río Androscoggin se encuentra la pintoresca ciudad de Auburn. Si sueña con comprar una casa en Auburn, el Departamento de Desarrollo Comunitario de la ciudad tiene un programa llamado HOMEBuyer Program, diseñado para ayudar a las familias de ingresos bajos y moderados con el pago inicial.
Si califica, la ciudad le otorgará una subvención de $5,000, ya sea que sea un comprador de vivienda primerizo o un comprador de vivienda habitual. Los fondos deben destinarse a su pago inicial o costos de cierre. También puede inscribirse en cursos gratuitos de asesoramiento crediticio y presupuestario.
Lea más sobre el programa HomeBuyer, incluido cómo solicitarlo, en el sitio web de la ciudad de Auburn.
Bangor
¿Está comprando una nueva casa en Bangor? Asegúrese de verificar si es elegible para los dos programas de asistencia para compradores de vivienda de la ciudad. El primero es un programa de asistencia para el pago inicial, que proporciona a los compradores de vivienda de bajos ingresos una subvención para complementar su pago inicial.
El segundo es un programa de asistencia para los costos de cierre, que cubrirá todos los gastos asociados con el cierre. Esto incluye tarifas de tasación, informes de crédito, búsqueda de título, póliza de seguro de título, tarifas de certificación de inundaciones, honorarios de abogados y tarifas de registro. ¡Esto puede ascender fácilmente a varios miles de dólares! Si puede demostrar necesidad económica, esto se le podría otorgar.
Estos dos programas, junto con una hipoteca de tasa fija y bajo interés de la MHSA, podrían hacer que su camino hacia la propiedad de vivienda sea un viaje sin problemas.
Lea más sobre el par de programas en el sitio web de la ciudad de Bangor.
Caribou
El Programa de Propiedad de Vivienda de la Sección 8 de Caribou City se organizó para ayudar a los inquilinos de bajos ingresos a comprar una casa. En pocas palabras, los habitantes de Caribou que dependen de un subsidio de vivienda pueden solicitar que su asistencia financiera se aplique al pago mensual de la hipoteca después de comprar su primera casa.
Para calificar, debe ser un residente en “buena reputación” sin infracciones de alquiler o pagos de alquiler pendientes. No debe tener ninguna deuda con la Autoridad de Vivienda de Caribou.
Los compradores de vivienda primerizos y cualquier persona que no haya sido propietario de una vivienda en los últimos tres años son elegibles, pero deben cumplir con los requisitos de ingresos anuales mínimos.
También debe tener al menos un pago inicial del 3%; además, debe completar con éxito 10 horas de cursos de educación para compradores de vivienda.
Consulte la página del programa de propiedad de vivienda de la Sección 8 y el folleto adjunto.
Lewiston
Los compradores de vivienda que reduzcan su búsqueda a Lewiston pueden consultar el HOME Investment Partnerships Program de la ciudad que se ejecuta junto con el Programa HOMEBuyer de su ciudad hermana Auburn.
En Lewiston, el programa HOME tiene como objetivo ayudar a los hogares de ingresos bajos y moderados a conseguir el dinero en efectivo para comprar una casa.
Para empezar, los compradores de vivienda elegibles deben contribuir con $1,000 para el pago inicial. Luego, la ciudad proporcionará una combinación de cinco a uno, regalando $5,000 a los solicitantes. Solo hay una subvención de $5,000 por hogar.
La ciudad de Lewiston también les dará a los solicitantes elegibles un préstamo condonable de $2,000 para ayudar con el pago inicial y los costos de cierre. Un préstamo condonable de $8,000 está disponible para hogares de ingresos extremadamente bajos. Puede ver cómo se condonan los préstamos aquí.
Obtenga más información sobre el programa HOME de Lewiston.
Portland
Portland, la ciudad más concurrida de Maine, tiene su parte de programas para ayudar a los compradores de vivienda con préstamos hipotecarios, finanzas e incluso asesoramiento.
La ciudad ofrece cursos para compradores de vivienda primerizos en el centro de la ciudad. Los cursos duran un día completo y lo guían a través del proceso de compra de vivienda, administración del dinero, cómo calificar y obtener una hipoteca, y qué esperar al cierre.
Completar el curso es obligatorio para solicitar fondos de MSHA.
Consulte las próximas clases en el sitio web de la ciudad de Portland.
Avesta Housing, que es un proveedor de viviendas asequibles sin fines de lucro en Maine y New Hampshire, también ofrece cursos regulares de educación para compradores de vivienda. Se presentan en Zoom, lo que facilita que cualquier persona se registre en línea, independientemente de su ubicación dentro de la ciudad.
Visite el sitio web de Avesta para ver la lista de las próximas clases. Avesta Housing patrocina un centro de propiedad de vivienda que incluye servicios gratuitos como asesoramiento crediticio y asesoramiento sobre ejecuciones hipotecarias.
¿Listo para establecerse en Maine?
Desde ciudades bulliciosas como Portland y Augusta hasta centros artísticos y culturales como Waterville y Brunswick, hay una gran cantidad de excelentes opciones para familias que compran su primera casa en Maine.
En todo el estado, los compradores de viviendas también encontrarán una variedad de opciones de vivienda, desde viviendas unifamiliares hasta casas prefabricadas de última generación y condominios multifamiliares y casas adosadas.
Un gran incentivo es que los compradores de vivienda reciben una serie de programas de asistencia e incentivos cuando se han concentrado en la casa de sus sueños y están listos para comprar.
¡Vea más listados en todo el estado de Maine y síganos en las redes sociales para obtener consejos y trucos adicionales para comprar desde el hogar!
Los enlaces de este sitio fueron investigados por CasasNuevasAqui. Esta es una lista lo más coherente posible. Los compradores de vivienda individuales deben comunicarse con las entidades para comprender completamente los requisitos y procesos.