Las mujeres solteras son ahora el segundo grupo demográfico más grande de compradores de viviendas en los Estados Unidos y muchas de ellas buscan y valoran las casas nuevas.
Las tasas hipotecarias han subido. La tasa promedio para una nueva hipoteca de tasa fija a 30 años cayó al rango medio del 4 por ciento después de alcanzar un pico cercano al 5 por ciento a principios de 2019, pero las tasas medias del 3 por ciento que los compradores bloquearon hace unos años son historia.
“Las tasas más altas significan que hoy costará más de lo que hubiera costado hace 12 meses tener una casa”, dice Bruce Ailion, abogado y agente de bienes raíces en RE / MAX Town and Country, una agencia de bienes raíces en Marietta, Georgia.
Eso puede parecer desalentador, pero no tema: las tasas más altas no tienen que hacer fracasar su sueño de comprar una casa. De hecho, hay formas de comprar a pesar de que las tasas son más altas.
Aquí hay cinco estrategias a considerar:
1. Aumente su Presupuesto
La solución obvia podría ser gastar más para poder comprar la casa que desea. Obvio no significa fácil o inteligente, sin embargo. Antes de elegir esta estrategia, debe revisar sus objetivos de gasto y ahorro para determinar si puede pagar un pago mensual mayor. Si es así, deberá documentar que obtiene suficientes ingresos en relación con su deuda para calificar para el monto del préstamo que desea.
Cuando revise su presupuesto, tenga en cuenta que las casas de nueva construcción generalmente vienen con garantías de constructores y fabricantes y nuevos electrodomésticos de bajo consumo. Esas ventajas de una nueva casa pueden reducir sus costos mensuales de vivienda. Eso es especialmente cierto si actualmente posee una casa antigua que necesita reparaciones y tiene electrodomésticos ineficientes.
2. Aumente su Compromiso de Efectivo
Otra opción para comprar una casa con una tasa más alta es gastar más efectivo por adelantado. Puede usar efectivo para:
- Aumentar su pago inicial como un porcentaje del monto de su préstamo
- Pagar las mejoras del constructor de su bolsillo
- Comprar su tarifa pagando puntos de descuento
Los puntos de descuento son una tarifa inicial que puede elegir pagar para reducir su tasa y pago.
Estas estrategias pueden ayudar a compensar el efecto de tasas más altas, dice Michael Mesa, gerente de sucursal y especialista en planificación hipotecaria de Fairway Independent Mortgage en Lacey, Washington.
“¿El comprador está buscando financiar las mejoras del constructor al precio de la casa o está pagando en efectivo por ellas?” Dice Mesa. “¿Qué cantidad de anticipo requiere su plan hipotecario? ¿Vale la pena pagar los puntos de descuento?
Deberá obtener algunos números con su prestamista para comprender si más efectivo ayudará a su situación.
3. Prepare su Equipo
Una tercera estrategia es obtener un préstamo híbrido. Este tipo de hipoteca tiene una tasa fija que se restablece al final de un período específico y luego es fija o ajustable por el resto del plazo. Un ejemplo es una hipoteca de tasa ajustable híbrida (ARM) 7/1. Este tipo de préstamo tiene una tasa fija más baja durante los primeros siete años. Después de eso, la tasa se ajusta anualmente (esa es la parte “1”) por el resto del plazo de 30 años.
“Un comprador podría considerar sacar una hipoteca ajustable a mediano plazo para crear un mayor poder adquisitivo”, dice Ailion. “La tasa de interés podría fijarse por tres, cinco, siete o 10 años y luego flotar”.
Los préstamos híbridos pueden ser más asequibles ya que la tasa inicial generalmente es más baja. Pero existe un riesgo: si no refinancia o vende su casa antes de que se restablezca la tasa, su pago podría aumentar significativamente durante el resto del plazo. Si no puede pagar el pago más alto, podría perder su hogar.
4. Repensar sus Necesidades y Deseos
Comprar una casa menos costosa es otra forma de lidiar con tasas más altas. Menos costoso no tiene que significar una casa que no le gusta o que no se ajusta a sus necesidades.
En cambio, podría elegir una casa que:
- Está en una comunidad más asequible.
- Tiene una prima de lote más baja (o nula).
- Tiene un plano de planta diferente.
- Tiene menos mejoras del constructor.
- Tiene más espacio sin terminar (por ejemplo, un sótano).
El asesor de ventas de su constructor puede ayudarlo a descubrir qué necesita para mudarse a su nuevo hogar ahora y qué puede agregar, actualizar o terminar más adelante.
5. Cambie sus Fechas
Las tasas de interés fluctúan, a veces dramáticamente, con el tiempo. Si pospone la compra de una casa, las tasas pueden ser más bajas en el futuro, haciendo que la casa que desea sea más asequible. O podrían ser más altos, poniendo la casa que desea fuera de su alcance.
La Reserva Federal no establece directamente las tasas que pagan los compradores, los consumidores y las empresas por los préstamos. Pero la Fed sí influye en estas tasas, y si continuará presionando las tasas al alza, y si es así, cuándo depende de la actividad económica, las condiciones del mercado laboral y la inflación. La pregunta para los compradores es si esperar y esperar tiene sentido. La respuesta nunca es tan clara como una bola de cristal.
Además, ser propietario de una casa tiene ciertos beneficios que el alquiler no ofrece.
“Alquilar significa que no hay control sobre los aumentos futuros [del precio de la vivienda o de la tasa de interés], no se acumula capital a través de la apreciación de los precios, no se deducen impuestos por impuestos [sobre la propiedad] e intereses [hipotecarios] si detalla sus deducciones, y no hay beneficio por las mejoras que realice a la propiedad “, dice Ailion.
Esperar a comprar mientras espera que las tasas bajen significa renunciar a esos beneficios.
Mesa dice: “La [oportunidad perdida] de no comprar debido al temor a tasas más altas supera con creces los beneficios de la propiedad de vivienda. Es mejor aprovechar las tasas actuales y generar capital más pronto que tarde”.