¿Cómo obtener el mejor seguro de hogar y las mejores primas de seguros?

Su hogar es el escenario de muchos de sus recuerdos más importantes y momentos preciados.

También es uno de sus mayores activos, por lo que es importante asegurarlo adecuadamente. Y si financió su casa, el seguro también protege al banco o compañía hipotecaria que le prestó los fondos para comprar su nueva casa.

Además de asegurar la estructura de su hogar, querrá proteger todos sus muebles y bienes personales contra robos, daños, incendios, calamidades naturales u otras pérdidas. Una póliza de seguro de hogar ayuda a cuidarlo financieramente en caso de daños a su propiedad.

Así como las casas vienen en diferentes tamaños y tipos, también lo hacen las pólizas de seguro. Ya sea que sea dueño de un condominio, una casa unifamiliar o una casa adosada, hay una póliza para satisfacer sus necesidades. También hay un seguro para inquilinos; es bueno tenerlo en cuenta si alquila mientras construye su nuevo hogar.

Si desea aprovechar las tarifas de seguro de hogar más bajas, un buen lugar para comenzar es uno de los muchos sitios web de seguros en línea que ofrecen cotizaciones rápidas, gratuitas e instantáneas de varias compañías de seguros diferentes simultáneamente. Esto le ayudará a comparar los costos uno al lado del otro para que pueda seleccionar la mejor póliza al costo más bajo.

Si bien las fuentes en línea pueden darle rápidamente una idea del rango de precios que debe buscar cuando compra un seguro, lo más probable es que desee analizar sus necesidades específicas con un agente de seguros experimentado, para asegurarse de que tiene la cantidad correcta de cobertura para el hogar mismo y para su mobiliario y propiedad personal. (Más sobre eso a continuación).

El costo del seguro de propietario de vivienda

Los siguientes son los principales factores que una compañía de seguros normalmente considerará para determinar el costo que pagará (conocido como prima) por la cobertura:

  • Los metros cuadrados de su casa.
  • El número de habitaciones.
  • La edad de su casa.
  • La ciudad o pueblo y el estado donde se encuentra su hogar.
  • Los materiales de construcción utilizados para construir su casa.
  • La proximidad de su hogar a la estación de bomberos más cercana.
  • El tipo de sistema de calefacción en su hogar.
  • El estado actual de su hogar.
  • El número de personas que viven en el hogar.

Además de las pólizas de seguro estándar para propietarios de viviendas, considere la cobertura de daños por inundaciones y terremotos. Ninguno de los dos suele estar cubierto por las pólizas de seguro de hogar estándar. Su agente de seguros puede ayudarlo a comprender el riesgo relativo de inundaciones y terremotos en su área y ayudarlo a decidir si dicha cobertura adicional tiene sentido para usted.

El seguro para inquilinos

Si vive en una casa alquilada, querrá cubrir sus pertenencias personales. Su arrendador debe tener un seguro de hogar para cubrir la casa en sí, pero esa póliza no cubrirá su propiedad personal. Se necesita un seguro de inquilinos para proteger sus pertenencias. En muchos casos, su cobertura de alquiler también incluirá protección de responsabilidad civil como un beneficio adicional.

Asegúrese de que su cobertura sea adecuada y actual, y considere hacer un inventario de su casa.

Siempre es aconsejable consultar a su agente de seguros de antemano para seleccionar los límites en sus pólizas de seguro para que tenga una cobertura adecuada. Asegúrese de mantener informado a su agente si sus necesidades cambian para que pueda decidir si actualizar su cobertura también.

También puede considerar comprar una cobertura de costo de reemplazo, en lugar del valor actual en efectivo. Su agente puede darle una cotización de cualquier manera. Si bien una póliza que cubre el costo de reemplazo puede costar un poco más, puede tener sentido si desea que se le reembolse el costo real de reemplazar algo, en lugar de su valor depreciado con el tiempo.

También es una buena precaución hacer un inventario escrito y visual simple (como fotos o videos) de sus posesiones en caso de que necesite presentar un reclamo.

Coloque una copia de esto en un lugar separado y seguro (como una caja de seguridad en su banco) para que sus registros de inventario no se pierdan si su casa sufre daños. Vea a continuación si tiene activos inusualmente caros. Es posible que necesite una póliza o cláusula adicional de propiedad personal.

Administrando sus primas anuales de seguro de vivienda

Si bien es importante tener suficiente cobertura en todo momento, la mayoría de nosotros también deseamos minimizar las primas (o el costo) de la cobertura de seguro que compramos. Si desea reducir sus primas para el seguro de propietarios o inquilinos:

  • Considere aumentar su deducible.
  • Tenga en cuenta que su costo de bolsillo, antes de que la cobertura entre en vigor, también aumenta.
  • Mantener un buen historial crediticio. Siempre un buen consejo, también puede reducir su prima.

No olvide preguntar a su agente sobre los descuentos. Muchas compañías reducirán su prima:

  • Si tiene una alarma contra incendios y/o robo; dígale a su agente si su sistema está monitoreado.
  • Si su casa tiene rociadores contra incendios o extintores.
  • Si está jubilado o tiene más de cierta edad.
  • Si compra un seguro de automóvil y un seguro de hogar de la misma empresa.

Cobertura Adicional para Bienes Personales

Hable con su agente sobre cuánta cobertura necesita para sus pertenencias personales. La mayoría de las pólizas para propietarios de viviendas incluyen alguna cobertura para ropa, muebles, artículos para el hogar y otras posesiones. Ese nivel de cobertura a menudo se establece en un porcentaje específico del valor de la casa en sí. Si bien eso es arbitrario, para muchas personas, esta cobertura es suficiente.

Si tiene artículos de valor inusual, como antigüedades, obras de arte, joyas, instrumentos musicales raros o una colección de libros de primera edición firmados, es posible que desee una cobertura adicional. Su agente de seguros puede ayudarlo a decidir qué nivel de cobertura necesita y también ayudarlo a seleccionar la póliza adecuada.

Trabajó duro para seleccionar el constructor adecuado y para diseñar y amueblar su hogar. Invirtió tiempo para encontrar la hipoteca adecuada. Cuidar la selección de su cobertura de seguro (y mantenerla al día) lo protegerá a usted, a su familia, a sus pertenencias y a su hogar.

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