¿Por qué las tasas hipotecarias están más bajas que nunca y qué significa eso para los compradores de vivienda?

Con los turbulentos mercados mundiales, las tasas hipotecarias en los Estados Unidos han tocado fondo. Esto ofrece un pequeño resquicio de esperanza en medio de toda la incertidumbre para los nuevos compradores de viviendas o para los propietarios que buscan refinanciar sus hogares: los precios históricamente bajos podrían, en última instancia, ahorrarles decenas de miles de intereses durante la vida de sus préstamos hipotecarios.

Esta es una situación ubicada en un período de tiempo potencialmente pequeño, pero si los estadounidenses están buscando adquirir una propiedad, comprar una propiedad de inversión o asegurar una tasa de interés más baja en su hipoteca, ahora es el momento de hacerlo.

Aquí hay cinco cosas que los propietarios y compradores potenciales deben saber sobre las bajas tasas hipotecarias actuales.

1. ¿Por qué las tasas hipotecarias son tan bajas ahora?

En pocas palabras, las tasas de interés de las hipotecas de tasa fija están estrechamente entrelazadas con el mercado de valores y la evolución de la economía. Cuando el mercado de valores es inestable, y como últimamente ha estado en una espiral descendente aterradora, los inversores prefieren utilizar su dinero en el mercado de bonos del Tesoro de EE. UU. Los bonos del Tesoro se consideran una inversión más segura porque son emitidos por el gobierno de los EE. UU.

En última instancia, los rendimientos del Tesoro (o el rendimiento que un inversor obtiene de un bono) están vinculados a las tasas hipotecarias. Cuando los rendimientos del Tesoro suben, también lo hacen las tasas de interés. Y cuando los rendimientos bajan, como por los precios de los bonos que suben por una afluencia de inversión, también lo hacen las tasas de interés.

No es de extrañar que las tasas hipotecarias hayan caído en picada, del 3.71 por ciento en febrero al 3.29 por ciento en marzo, así como el rendimiento del Tesoro a 10 años también se ha reducido en ese plazo.

Con tasas hipotecarias más bajas, se incentiva a los consumidores a comprar casas, lo cual es una buena noticia, ya que podría ayudar a impulsar la economía durante este tiempo tumultuoso.

2. ¿Cuán bajas han caído las tasas hipotecarias?

Las tasas hipotecarias tocaron fondo a principios de marzo de 2020, alcanzando un mínimo histórico desde 1971 cuando Freddie Mac comenzó su Encuesta Primaria del Mercado Hipotecario.

“La hipoteca de tasa fija promedio de 30 años alcanzó un récord de 3.29 por ciento esta semana, el nivel más bajo en sus casi 50 años de historia. Dados estos fuertes indicadores en las tasas y ventas, así como los recientes aumentos en las nuevas construcciones, está claro que el mercado de la vivienda continúa siendo una fuerza positiva para la economía en general “, dijo Sam Khater, economista principal de Freddie Mac, en un comunicado en marzo.

La semana anterior, a fines de febrero, las tasas estaban en 3.45 por ciento, y hace un año, en este momento, la hipoteca de tasa fija de 30 años promediaba 4.41 por ciento.

Mientras tanto, las hipotecas de tasa fija a 15 años promediaron 2.79 por ciento, por debajo del 2.95 por ciento de la semana anterior; hace un año, estaban en 3.83 por ciento.

3. ¿A cuánto equivale en ahorro todo esto?

Según Realtor.com, si los propietarios obtuvieran un préstamo de tasa fija a 30 años en una casa de $300,000 al 3.29 por ciento, ahorrarían alrededor de $159 al mes en comparación con la tasa ofrecida hace un año. Y durante la vida útil de una hipoteca a 30 años, eso podría sumar más de $57,000 en ahorros.

4. ¿Se mantendrán así de bajos?

Los consumidores y los analistas inmobiliarios por igual han observado con gran expectación, preguntándose si las tasas podrían bajar aún más. Algunos especularon que las tasas de interés podrían disminuir incluso al rango de 2 por ciento bajo a medio siguiendo las tasas de trayectoria descendente.

Sin embargo, Freddie Mac informó el 12 de marzo que las tasas de interés hipotecarias habían subido hasta 3.36 por ciento en una hipoteca de tasa fija a 30 años y 2.77 por ciento en una hipoteca de tasa fija a 15 años. Hace un año en ese momento, estaban en 4.31 y 3.76 por ciento, respectivamente.

Estas siguen siendo tasas de interés sustancialmente bajas. ¿Pero por qué cambiaron? En resumen, los prestamistas han tenido que subir las tasas de interés solo para ayudar a lidiar con la demanda que han encontrado frente a las tasas de interés históricamente bajas.

Con los mínimos históricos, ha llegado un número récord de solicitudes de nuevos préstamos hipotecarios y refinanciación. La Asociación de Banqueros Hipotecarios informó el 11 de marzo que las solicitudes de hipotecas se dispararon en un 55.4 por ciento desde la semana anterior. Las refinanciaciones constituyeron la mayor parte de las solicitudes, con un 76,5 por ciento, frente al 66,2 por ciento de la semana anterior. Y a partir de febrero, las solicitudes de hipotecas para nuevas viviendas habían aumentado un 25,9 por ciento en comparación con el año anterior.

5. ¿Qué deben hacer los compradores potenciales o los propietarios actuales?

Los expertos en bienes raíces sugieren que vale la pena capitalizar las bajas tasas actuales. Si bien pueden bajar más, también existe el riesgo de esperar. Las tasas hipotecarias podrían dispararse de la noche a la mañana si, por ejemplo, los científicos hacen un trabajo rápido para desarrollar una vacuna que pueda señalar el final del brote. Por otro lado, las tasas de interés podrían fluctuar aún más si la economía empeora.

Dado el aumento en las solicitudes de hipotecas, los posibles compradores deben actuar rápidamente para hacer cola y fijar la tasa baja. Los prestatarios deben anticipar esperar entre ocho y 10 días más que el promedio para cerrar sus préstamos. Esto podría resultar en hasta 55 días o más para cerrar un préstamo.

Si decide solicitar un nuevo préstamo o refinanciamiento, es importante que vaya empezando el proceso. Reúna su documentación y verifique que su puntaje de crédito sea el mejor para asegurar la tasa baja. En algunos casos, los prestamistas están proporcionando bloqueos de tasa de 90 días para garantizar que sus clientes obtengan la tasa más baja.

La buena noticia es que las tarifas deberían, en su mayor parte, mantenerse bajas.

“A medida que los prestamistas manejan la ola en las solicitudes y gestionan la capacidad, las tasas hipotecarias probablemente se estabilizarán pero seguirán siendo bajas por ahora”, dijo Joel Kan, vicepresidente asociado de Previsión Económica e Industrial de la Asociación de Banqueros Hipotecarios. “Esto a su vez apoyará a los prestatarios que buscan refinanciar o comprar una casa esta primavera”.

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