Ha escuchado los números: 690, 740, 805. Tres dígitos simples que pueden parecer misteriosos, abstractos o ambos. Sin embargo, en el mundo real, su puntaje de crédito determina en gran medida qué tipo y cuánto crédito puede obtener, qué tasas de interés pagará y, a veces, si obtendrá ese gran trabajo nuevo que desea.
¿Tenemos su atención ahora? Así lo creí. Comprender cómo las tres grandes agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) calculan su puntaje crediticio es clave para aprender a administrar su crédito de manera proactiva y salvaguardar su puntaje crediticio de tres dígitos.
Su puntuación permite a las empresas evaluar su capacidad para pagar el dinero que pide prestado. Verificar su puntaje de crédito y tomar medidas para mejorarlo si es necesario, son pasos clave para comprar una casa nueva.
Como dice el dicho, sin dolor no hay ganancia. Invertir tiempo ahora para comprender su informe crediticio y su puntaje crediticio le reportará grandes dividendos a lo largo de su vida.
Esto es lo que necesita saber:
- Las tres grandes agencias de crédito se enfocan principalmente en lo que debe y su historial de pago.
- El puntaje de crédito más utilizado, también conocido como puntaje FICO, tiene un rango de 300 a 850.
- Los estándares pueden cambiar, y en algunos casos, han aumentado para los prestamistas hipotecarios, en cuanto a lo que se considera un buen puntaje crediticio.
- Existe consenso entre los expertos en que 720 es una buena puntuación. 740 o más generalmente le otorgará las tasas de interés más bajas y los mejores términos.
- Su puntaje ayuda a las empresas a predecir las probabilidades de que tenga 90 días de mora (o incumplimiento) en los próximos dos años con el dinero que le prestan.
Su puntaje FICO Score se basa en 5 factores, ponderados de la siguiente manera
- Su historial de pagos: 35% de su puntaje.
- Monto de la deuda que debe: 30% de su puntaje.
- Duración de su historial de crédito (generalmente, cuanto más tiempo, mejor) 15% de su puntaje.
- Cantidad de crédito nuevo que solicita (demasiadas solicitudes de crédito, especialmente en un período de tiempo relativamente corto es negativo): 10% de su puntaje.
- Tipos de crédito que utiliza: 10% de su puntaje.
Los prestamistas de hipotecas, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito usan su puntaje para ayudar a comprender su capacidad para pagar la deuda, según su historial de pago anterior. Algunos modelos de crédito más nuevos tienen en cuenta sus ingresos y su historial laboral. Sin embargo, el viejo dicho sigue siendo cierto: el mejor predictor del comportamiento futuro (en este caso, pagar las facturas a tiempo) es el comportamiento pasado.
Usted puede estar pensando, parece que la calificación crediticia se trata de calificarme o incluso juzgarme. Si bien hay algo de verdad en eso, los puntajes de crédito nos benefician a todos como consumidores, de maneras importantes:
¿Cómo verificar su crédito?
- Los consumidores tienen derecho a un informe de crédito gratuito cada 12 meses.
- Las tres agencias de crédito cuentan con un sitio web, http://AnnualCreditReport.com, para ese fin. Use ese sitio. Tenga cuidado con los demás.
- Su informe de crédito contendrá información detallada. Debe buscar errores y corregirlos.
- Su puntaje de crédito real puede costar una tarifa nominal, como $10, pero es una inversión que vale la pena.
Pasos que puede tomar para mejorar su puntaje de crédito con el tiempo:
- Pague sus facturas a tiempo.
- Reduzca su deuda.
- Encuentre y corrija cualquier error en su informe de crédito.
- Si tiene una deuda incobrable, páguela y solicite que la deuda se marque como pagada en su informe de crédito.
- Sea paciente. Ninguno de estos pasos es instantáneo. Sin embargo, los expertos coinciden en que funcionarán con el tiempo.
Ahora que comprende su puntaje crediticio, tal vez le gustaría hablar sobre su puntaje SAT, nivel de colesterol o peso. ¡Ah, eso pensé! Sin embargo, con su nuevo conocimiento de puntaje de crédito y los pasos anteriores, las probabilidades de que pueda obtener la nueva casa, automóvil o trabajo que desea son buenas, sin que un puntaje de crédito se interponga en su camino.