¿Cómo comprar una casa mientras está desplegado?

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Crédito de la foto: Greg Ortega de Unsplash

Como miembro del servicio militar desplegado, puede pensar que no puede comprar una casa hasta que finalice su servicio activo. Pero, de hecho, puede comprar una casa mientras está desplegado, incluso si vive en el otro lado del país o fuera de los Estados Unidos.

Un nuevo constructor de casas puede ayudarlo a hacerlo. Algunos constructores, como Drees Homes, Schumacher Homes, Taylor Homes y Lennar Homes, incluso han ofrecido incentivos especiales para miembros militares. Los ejemplos de incentivos para constructores incluyen mejoras a su nuevo hogar, términos de préstamo preferidos, servicios públicos pagados por un año, devolución de efectivo y tarjetas de regalo para tiendas de mejoras para el hogar.

Esto es lo que necesita saber para comprar una casa mientras está desplegado:

Encontrar un hogar

Antes de comprar una casa, debe investigar los costos de ser propietario de una vivienda y pensar qué factores son más importantes para usted en los lugares donde desea vivir. Cuando esté listo para buscar viviendas específicas, puede comenzar con los listados de CasasNuevasAqui y los sitios web de los constructores de casas.

Si no puede visitar las casas modelo de los constructores en persona, pídale al representante de ventas del constructor, a un amigo o familiar, o a su agente de bienes raíces que lo lleve a hacer un recorrido usando una aplicación de videollamadas como Skype, WhatsApp o Facetime. Algunos constructores ofrecen recorridos de realidad virtual en 3D que puede experimentar con un visor de realidad virtual, como Google Cardboard.

Después de firmar un contrato para una casa específica, debe analizar los cambios que desea realizar en la casa con su constructor y seleccionar las mejoras, los acabados y los accesorios que desea del centro de diseño del constructor. Estas decisiones se pueden tomar de forma remota o puede pedirle a su cónyuge, un amigo o familiar o a su agente de bienes raíces que tome las decisiones por usted. “Ponga su energía en elegir las cosas que no le gustaron en la casa modelo porque para las cosas que le gustan, no tiene sentido buscar otras opciones”, dice Candice Williams, una agente de bienes raíces de RE/MAX Space Center en League City, Texas.

Obtener una hipoteca

No es necesario que obtenga un préstamo VA para comprar una casa mientras está desplegado, pero no hay razón para no considerar este tipo de préstamo, que está garantizado por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU.

Muchos bancos, compañías hipotecarias y otros prestamistas, incluidos los afiliados a constructores de viviendas, ofrecen préstamos VA. El VA garantiza una parte del préstamo para que el prestamista pueda darle una mejor tasa, términos o ambos, y tener la seguridad de que si no paga su préstamo, el VA intervendrá y reembolsará al prestamista parte de la pérdida.

Con un préstamo VA:

  • No tiene que ser un comprador primerizo.
  • Deberá tener un crédito aceptable.
  • Puede comprar una casa, casa adosada, condominio u otro tipo de propiedad aprobada.
  • Su elegibilidad se basa en su registro de servicio.
  • Su cónyuge puede ser cosignatario.
  • No necesitará hacer un pago inicial.
  • No se le cobrará por el seguro hipotecario privado.
  • Sus costos de cierre pueden ser más bajos.
  • Su constructor puede pagar algunos de sus costos de cierre.
  • No se le cobrará una multa por pago anticipado si paga su préstamo antes de que finalice el plazo.
  • Si tiene problemas para realizar su pago, el VA puede ayudarlo.

Para presentar una solicitud, necesitará un certificado de elegibilidad (COE), que puede obtener en línea a través del portal VA eBenefits. O su prestamista puede solicitar un COE para usted.

Firma de documentos

Tendrá que firmar muchos documentos para comprar una casa, pero no necesariamente tendrá que firmarlos todos en persona. En su lugar, puede firmar electrónicamente en línea o con un dispositivo móvil.

Para los documentos que requieren una firma con pluma y tinta, o firma “fresca”, puede designar a otra persona para que firme por usted si no puede firmar en persona. Para usar esta opción, deberá firmar un formulario legal llamado poder notarial (POA, por sus siglas en inglés) para permitir que otra persona que seleccione firme documentos legales por usted.

“Muchos militares desplegados tienen un POA para que un cónyuge o familiar pueda asistir al cierre en su nombre y firmar por ellos”, dice Sheila Foster, agente inmobiliaria de Coldwell Banker United, Realtors, en Austin, Texas.

Su POA debe autorizar a la persona que ha seleccionado para que tome decisiones inmobiliarias por usted. Si no se especifican las decisiones de bienes raíces, es posible que su constructor, prestamista o compañía de títulos no acepte la firma de la persona elegida en lugar de la suya.

“Hable con su prestamista y compañía de títulos sobre sus requisitos para un POA tan pronto como firme el contrato de su nuevo hogar”, aconseja Foster. Algunos constructores, prestamistas y compañías de títulos pueden requerir que use un formulario de POA específico que le proporcionarán.

A quien elegir

Su cónyuge puede ser la opción obvia cuando firma un POA, pero ¿qué sucede si no está casado o si su cónyuge también vive fuera del área donde desea comprar su casa? En cualquier caso, puede elegir a otra persona.

“Seleccione a alguien con quien se sienta cómodo y en quien confíe, y que sepa exactamente lo que está buscando en una casa y qué características desea, y que no vaya a aprobar la compra de una casa de mayor costo”, aconseja Williams.

Si no desea firmar un POA, aún puede comprar una casa mientras está desplegado si puede firmar documentos electrónicamente y en persona con un notario en el área donde está desplegado. Puede encontrar un notario en su base militar o en el Consulado de los EE. UU. si se encuentra en un país extranjero.

“Esto puede llevar más tiempo ya que los documentos deberán enviarse por correo después de la firma”, dice Foster. “Su prestamista y compañía de títulos pueden asesorarlo sobre sus requisitos”.

Mudándose

Si compra una casa con un préstamo VA, debe tener la intención de usar la casa como su residencia personal en lugar de una propiedad de alquiler o una casa para amigos o familiares que no sean su cónyuge. Si está en servicio activo y no está casado o su cónyuge no puede ocupar su hogar poco después del cierre, este requisito de ocupación puede ser difícil de cumplir.

“La preocupación es que nunca está seguro de cuándo volverá”, dice Williams. “Podría estar en una implementación de seis meses, nueve meses o 12 meses, pero podría extenderse o cortarse antes de tiempo”.

Si su línea de tiempo cambia, puede comprar su casa y dejarla vacante por un corto tiempo hasta que regrese. Tendrá que hacer el pago de su hipoteca todos los meses, incluso si aún no vive en su casa.

Su constructor también puede ofrecerle otras opciones, dice Williams.

  • Si su implementación finaliza antes de lo esperado y su casa no está lista, su constructor puede permitirle transferir su contrato y el depósito de garantía a otra casa que se haya completado. Si eso no es posible, deberá encontrar una vivienda temporal hasta que finalice su vivienda contratada.
  • Si su implementación se extiende por un período corto, su constructor puede permitirle retrasar el cierre incluso si su casa está terminada.
  • Si su implementación se extiende por un período más largo, su constructor puede permitirle posponer su fecha de cierre y transferir su contrato y el depósito de garantía a otra casa que no estará terminada hasta más tarde.
  • Si su constructor no retrasa su fecha de cierre, su prestamista puede permitirle cerrar y usar su casa como una propiedad de alquiler hasta que finalice su implementación.

Comprar una casa mientras está desplegado puede ser un poco más complicado que comprar en otras circunstancias, pero si está listo para comprar su primera casa, una mudanza o su hogar definitivo, no hay motivo para esperar.

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