Programas para Compradores de Vivienda Primerizos en Georgia

Desde ciudades bulliciosas como Atlanta hasta las pintorescas comunidades de Savannah, Athens y Canton, Georgia es un estado encantador al que llamar hogar. ¿Es usted un comprador de primerizo que busca una casa nueva en el estado del melocotón?

Es mucho para lo que prepararse, pero hay mucha ayuda disponible para compradores de vivienda en todo Georgia. Entre los programas estatales y locales, los compradores pueden aprovechar los programas de asistencia para la propiedad de vivienda que pueden ayudar con todo, desde el pago inicial y la asistencia para los costos de cierre, hasta los créditos fiscales y otros beneficios.

Siga leyendo para obtener más información sobre estos programas, sus requisitos de elegibilidad y cómo solicitarlos.

¿Quién califica como comprador de vivienda primerizo en Georgia?

La definición de propietario primerizo en Georgia es tan sencilla como lo parece: cualquier familia o individuo que nunca haya tenido una casa.

Sin embargo, también se le considera un comprador de vivienda primerizo si no ha sido propietario de una vivienda en los últimos tres años, según algunos programas. Si está cerca de la marca de los tres años, puede valer la pena esperar para que pueda aprovechar estos programas que lo ayudarán con la compra de su casa.

Como siempre, cuando investigue, lea la letra pequeña y consulte las limitaciones que se enumeran a continuación.

Programas Estatales de Asistencia para la Propiedad de Vivienda

El Departamento de Asuntos Comunitarios de Georgia ofrece una serie de programas de asistencia en todo el estado que vale la pena explorar para los propietarios de vivienda primerizos.

Los programas difieren, pero existen requisitos generales, específicamente pertenecer a un hogar de ingresos bajos a moderados y comprar una casa dentro de los límites de precio. Además, la propiedad debe ser su residencia principal.

Estos programas están disponibles en todos los condados de Georgia. Las personas deben completar un curso de educación para compradores de vivienda o sesiones de asesoramiento individual para su aprobación.

Programa de Propiedad de Vivienda Georgia Dream

El Programa de Propiedad de Vivienda Georgia Dream es el programa insignia que ofrece el Departamento de Asuntos Comunitarios de Georgia. En pocas palabras, brinda a los compradores de vivienda primerizos tasas hipotecarias asequibles y opciones de asistencia para el pago inicial.

A través del programa, puede obtener ayuda para obtener hipotecas de tasa fija a 30 años a tasas de interés bajas y hasta $5,000 en asistencia para el pago inicial. La ayuda para el pago inicial es un préstamo con 0% de interés en forma de una segunda hipoteca. No está obligado a devolverlo hasta que venda o refinancia su casa.

Tenga en cuenta que el proceso promedio de Georgia Dream demora aproximadamente 60 días desde la solicitud hasta el cierre. Lea más sobre el Programa de Propiedad de Vivienda Georgia Dream.

Programa de Propiedad de Vivienda Georgia Dream – Préstamo para Protectores, Educadores y Enfermeros (PEN)

Si bien el Programa de Propiedad de Vivienda Georgia Dream es el programa estándar, el Préstamo PEN brinda ayuda a los compradores de viviendas en ocupaciones específicas. Este programa se ofrece a protectores públicos, incluidos militares, policías y bomberos; educadores, como maestros y proveedores de cuidado infantil; y personal de salud, desde enfermeros hasta médicos. Una ventaja: no es necesario que sea un comprador de vivienda primerizo para presentar una solicitud.

En este caso, los compradores de vivienda pueden calificar para hasta $7,500 en asistencia para el pago inicial en un segundo préstamo hipotecario con 0% de interés. No tendrá que devolver estos fondos hasta que venda o financie su propiedad.

Obtenga más información sobre el programa Georgia Dream PEN.

Programa de Propiedad de Vivienda de Georgia Dream – Préstamo de Propiedad de Vivienda para el Consumidor y Opciones de Independencia para Todos (CHOICE)

El préstamo CHOICE es otra rama del programa de propiedad de vivienda Georgia Dream. Está disponible para compradores de vivienda que tienen una discapacidad o un dependiente discapacitado que vive con ellos.

El préstamo CHOICE proporciona hasta $7,500 para asistencia con el pago inicial en una segunda hipoteca con 0% de interés. Al igual que los demás, el pago se aplaza hasta que venda su casa o la refinancie.

Para ser elegible, debe asegurar su primera hipoteca con un préstamo de propiedad de vivienda Georgia Dream y proporcionar prueba de que usted o un miembro de su familia viven con una discapacidad.

Para postularse, consulte los detalles de contacto del programa de préstamos CHOICE.

Programa de Asistencia para el Pago Inicial Georgia Dream Hardest Hit Fund (DPA)

Para ayudar a reactivar la propiedad de vivienda en áreas clave a raíz de la crisis financiera de 2008, el Departamento de Asuntos Comunitarios de Georgia lanzó el Programa DPA Hardest Hit Fund.

Los compradores de vivienda pueden recibir $15,000 en un préstamo diferido con 0% de interés para aplicar para el pago inicial y los costos de cierre. Pero esta financiación está destinada a los condados más afectados de Georgia: Fulton, DeKalb, Clayton, Muscogee, Douglas, Chatham y Bibb.

El programa se financia con efectivo federal y funciona por orden de llegada.

Consulte los detalles completos del programa Hardest Hit Fund DPA en el sitio web oficial.

Programas para Compradores de Vivienda por Ubicación en Georgia

Si bien los programas estatales pueden brindarle una ventaja a medida que ingresa en la escalera de la propiedad, hay muchos programas locales de asistencia para compradores de vivienda en Georgia que vale la pena investigar.

Los programas son mixtos: la mayoría son exclusivamente para compradores de vivienda primerizos o para cualquier persona que no haya sido propietario de una casa en los últimos tres años, mientras que algunos cambian el enfoque a compradores de vivienda que pertenecen a un grupo de ingresos más bajos. Lea más para conocer nuestro resumen completo de los programas locales.

Athens

¿Está buscando una casa en Athens? La ciudad universitaria, ubicada en el noreste de Georgia, es una ciudad vibrante llena de cultura, desde museos hasta teatros y cervecerías locales.

La Autoridad de Vivienda de Atenas administra el programa ACT I Homes orientado a ayudar a los compradores de vivienda siempre que ganen entre el 60% y el 80% del ingreso medio del área (AMI).

El programa enfatiza que está ayudando a “familias trabajadoras que obtienen un ingreso anual modesto”, que son inquilinos que intentan alcanzar el hito de la propiedad de vivienda. En lugar de pagar el alquiler, estos compradores de vivienda pueden obtener una vivienda ACT I, construida, renovada y vendida a través de la AHA. Los pagos mensuales de la hipoteca, incluidos el principal, los intereses, los impuestos y el seguro, suelen ser más bajos que su alquiler actual.

El programa viene con un conjunto específico de requisitos.

La Autoridad de Vivienda también opera un Programa de Asistencia para el Pago Inicial (DPA) con un préstamo con un interés del 0%.

Lea más sobre el programa Athens DPA y ACT I.

Si necesita asesoramiento financiero mientras navega por la compra de una vivienda, el condado de Athens-Clarke ofrece asesoramiento general gratuito sobre vivienda, asesoramiento crediticio para posibles compradores de vivienda, asesoramiento hipotecario y asesoramiento sobre morosidad para compradores de vivienda.

Consulte el sitio web oficial del Condado de Athens-Clarke para obtener más información.

Atlanta

¿Está comprando una nueva casa en Atlanta? La capital de Georgia tiene el mercado inmobiliario más grande del estado con más de 900 comunidades de casas nuevas. También tiene una serie de organizaciones que ofrecen ayuda a los compradores de vivienda para asegurar su primera casa.

La Autoridad de Vivienda de Atlanta tiene un Programa de Asistencia para el Pago Inicial para la Propiedad de Vivienda, que ayuda a los compradores de casa primerizos de ingresos bajos a moderados con un subsidio de hasta $20,000. Puede solicitar hasta $25,000 si es un comprador de vivienda primerizo que trabaja en salud pública, seguridad pública, educación, si está en el ejército o es un veterano.

El préstamo es condonable después de 10 años, por lo que si mantiene su casa como su residencia principal durante una década, no tendrá que pagar el pago inicial de esta suma global.

Sin embargo, hay algunas advertencias: su casa debe comprarse dentro de los límites de la ciudad, el precio no puede exceder los $250,000 y su casa debe cumplir con ciertos criterios (se excluyen las casas prefabricadas). También debe completar un curso de educación para compradores de casa y clases de prevención de ejecuciones hipotecarias.

Consulte el Programa DPA de Propiedad de Vivienda de la AHA.

Invest Atlanta, que es una organización dedicada a impulsar la economía de la ciudad, opera varios programas para ayudar a los compradores de casa a comprar la suya.

HOME Atlanta 4.0, por ejemplo, ofrece a los compradores de vivienda que califiquen un préstamo hipotecario de la Autoridad Federal de Vivienda (FHA) y Veteran Affairs (VA) con una subvención del 3.5% para ayudar con el pago inicial y los costos de cierre. La subvención se perdona por completo al cierre.

El Programa de Propiedad de Vivienda Asequible de Atlanta (AAHOP) otorga a los compradores de casa elegibles hasta $14,000 en un préstamo que se condona por completo después de cinco años.

¿El requisito? Debe calificar para una hipoteca de tasa fija a 30 años a través de uno de los prestamistas participantes de Invest Atlanta, no debe exceder los $10,000 en activos líquidos y debe tener una calificación crediticia de 580.

El Programa de Asistencia Hipotecaria de Intown (IMAP) se creó para ayudar a los compradores de vivienda de ingresos bajos y moderados que planean quedarse en su casa durante al menos una década. IMAP ayuda a estos compradores de vivienda a obtener una hipoteca y proporciona $10,000 para el pago inicial y los gastos de cierre.

En este caso, los compradores de casa deben pagar una tarifa de $1,000 y deben tener un puntaje crediticio mínimo de 660 con una relación deuda-ingresos máxima del 45%.

Invest Atlanta también ejecuta programas regionales en Perry Bolton y Vine City.

Lea más sobre los programas de propiedad de vivienda de Invest Atlanta, sus requisitos y cómo solicitarlos en el sitio web oficial.

Augusta

¿Busca una nueva casa en el Condado de Augusta-Richmond? La región ofrece un programa de asistencia para el pago inicial que brinda a los compradores de casa primerizos un préstamo diferido de $5,000 que se condona a los cinco años.

Para aprovechar este programa, debe tener un buen historial crediticio, un ingreso estable y un empleo de tiempo completo. También deberá completar un curso de educación para compradores de vivienda.

Para postularse, consulte el sitio web oficial del programa y el folleto del programa de pago inicial.

Condado de Cobb

Si su corazón está decidido a comprar una casa en el Condado de Cobb, la ciudad ejecuta el programa HOME Investment Partnerships que ayuda con todo, desde reparar las casas existentes hasta ayudar a los inquilinos y compradores de viviendas a obtener acceso a casas asequibles.

El programa brinda asistencia para el pago inicial a todos los compradores de vivienda, ya sean compradores primerizos o compradores habituales. La clave es no exceder el 80% del ingreso medio de la ciudad y comprar una casa dentro de los límites del condado de Cobb.

Consulte los límites de ingresos y otros criterios de elegibilidad en el sitio web oficial del Condado de Cobb.

Columbus

Los compradores de vivienda en Columbus deben consultar el Programa de Vivienda Asistida por el Empleador (EAH) de NeighborWorks Columbus. Si su empleador es un socio de NeighborWorks y usted es un comprador de vivienda primerizo, puede ser elegible para recibir subvenciones para usar en la compra de su vivienda. Si está comprando una casa en un área específica dentro de Columbus, puede desbloquear dinero de subvención adicional, que aumentará a $5,000.

Lea más sobre el programa EAH de NeighborWorks Columbus y su lista de socios actuales.

El Departamento de Reinversión Comunitaria de la Ciudad de Columbus también ofrece un programa de asistencia para el pago inicial de la vivienda, que proporciona a los compradores de viviendas de bajos ingresos un préstamo con un interés del 0% de hasta $10,000. Consulte los detalles completos y cómo ponerse en contacto en el sitio web oficial de la ciudad.

DeKalb

Si está comprando una casa en DeKalb, al lado de Atlanta, puede calificar para el programa de subvención de pago inicial Workforce Enhancement (WE) de la ciudad. Proporciona una subvención para el pago inicial por valor de entre el 3% y el 5% del precio de su casa a los solicitantes interesados ​​en comprar o refinanciar una casa. El programa es un juego limpio para los compradores de vivienda.

WE se presentó para fomentar la propiedad de vivienda en DeKalb a los habitantes de Atlanta. Está dirigido a personas que no pueden solicitar subsidios de vivienda asequibles debido a sus ingresos, pero que aún necesitan una mano para ahorrar para un pago inicial considerable y los costos de cierre.

Si está interesado, consulte el sitio web oficial y el folleto de WE DeKalb para obtener más detalles, incluida una lista de prestamistas aprobados que pueden determinar su elegibilidad.

Condado de Hall

Los compradores de vivienda que busquen una casa en el Condado de Hall pueden solicitar asistencia para el pago inicial a través del programa Homestretch. Los compradores de vivienda elegibles recibirán hasta $7,500 en un préstamo con pago diferido a cinco años con 0% de interés.

El Condado de Hall se enfoca en ayudar a los hogares de bajos ingresos para que sus ganancias sean lo que entra en juego. Debe ser un comprador de vivienda primerizo que gane menos del 80% del ingreso medio del condado y debe tener un puntaje de crédito superior a 640.

La compra de su casa debe ser una casa unifamiliar o adosada dentro del Condado de Hall. Si califica, el condado emitirá su financiamiento dentro de los 30 días para solicitar su pago inicial.

Lea más sobre el programa Homestretch del Condado de Hall.

Savannah

Si desea vivir más cerca de la costa del Golfo, debe explorar las comunidades en Savannah. Savannah es la ciudad más antigua de Georgia y su encanto se extiende tanto a los amantes de la historia como a los amantes de la moda y de la comida: tiene un poco de todo para hacer feliz a cualquier propietario.

Savannah administra un trío de programas de asistencia para compradores de vivienda Dream Maker, cada uno con diferentes niveles de asistencia financiera según la ubicación y el tipo de construcción de su casa.

Dream Maker 1, por ejemplo, proporciona hasta $5,000 en un préstamo diferido que se reembolsa cuando vende o refinancia su propiedad. Este programa está disponible en toda la ciudad, incluidos los hogares fuera de los vecindarios de destino. Deberá invertir al menos $1,000 en la compra de su casa.

Dream Maker 2 aumenta la financiación a $7,500, pero la compra de su casa debe estar dentro de un área específica.

Finalmente, Dream Maker 3 proporciona hasta $60,000 en un préstamo diferido para ayudarlo a comprar una casa de dos pisos en áreas clave de remodelación y nuevos sitios de construcción.

No es necesario que sea un comprador de vivienda primerizo para calificar para cualquiera de estos programas.

Los requisitos completos de la solicitud se pueden encontrar en el sitio web oficial del Programa Dream Maker. También puede consultar el formulario de solicitud y el folleto del programa.

¿Listo para comprar una casa en Georgia?

Ya sea que esté comprando una casa en Atlanta o buscando propiedades en Macon, no hay escasez de opciones de vivienda en el soleado estado del melocotón. El mercado inmobiliario de Georgia está prosperando con todo tipo de opciones de vivienda que pueda imaginar, desde casas prefabricadas hasta casas frente al mar, comunidades de campos de golf, apartamentos nuevos y casas adosadas para familias.

Y donde sea que decida echar raíces en Georgia, existen varios programas para ayudarlo a asegurar la compra de su casa.

¡Vea más listados en todo el estado de Georgia y síganos en las redes sociales para obtener más consejos y trucos para comprar desde el hogar!

Los enlaces de este sitio fueron investigados por CasasNuevasAqui. Esta es una lista lo más coherente posible. Los compradores de vivienda individuales deben comunicarse con las entidades para comprender completamente los requisitos y procesos.

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