Programas para Compradores de Casas Primerizos en Alabama

Con impresionantes playas de la Costa del Golfo, comida increíble y fútbol universitario de renombre, no se puede negar que Alabama y su hospitalidad sureña tienen sus encantos.

No es de extrañar que subir a la escalera de la propiedad sea popular en este estado del sur: las ventas de casas aumentaron un 9 por ciento año tras año con Birmingham, Huntsville, Mobile y Montgomery a la cabeza, según datos del 2020 del Centro de Bienes Raíces de Alabama. El precio de venta promedio de una casa también ganó valor en aproximadamente un 15 por ciento, lo que hace que la propiedad de una vivienda sea una inversión inteligente en Alabama.

¿Es usted un comprador de casa primerizo listo para mudarse a la dulce Alabama? Si es así, existen muchos programas estatales y locales de asistencia para la propiedad de casa para ayudar a los habitantes de Alabama a calificar para la casa de sus sueños.

Desde certificados de crédito hipotecario en todo el estado hasta subvenciones específicas de la ciudad y asistencia para el pago inicial, aquí hay un vistazo a lo que se ofrece y lo que necesita para calificar.

¿Quién califica como comprador de casa primerizo en Alabama?

Para una aclaración rápida, un comprador de casa primerizo se define como cualquier familia o individuo que no ha sido propietario de una casa en los últimos tres a diez años, según la región. Algunos programas, por ejemplo, sugieren que los habitantes de Alabama pueden ser elegibles si no han sido propietarios de una casa en los últimos tres años, mientras que un programa estatal aumenta ese umbral a una década.

En cualquier caso, vale la pena leer la letra pequeña y las limitaciones que enumeramos a continuación. Algunos programas solo se aplican una vez, por lo que si ha reclamado este beneficio, no podrá volver a hacerlo.

Buenas noticias: ¡algunos de los programas estatales y locales que se describen a continuación no están restringidos a los compradores de casa primerizos! En cambio, la prioridad se centra en ayudar a los habitantes de Alabama de hogares de bajos ingresos a convertirse en propietarios de viviendas.

Programas Estatales de Asistencia para la Propiedad de Vivienda

Cuenta de Ahorros para Compradores de Casa Primerizos

Uno de los pasos iniciales en el proceso de compra de una casa es ahorrar para un pago inicial considerable. No es una tarea fácil, pero los compradores de casa primerizos pueden obtener ayuda creando una cuenta de ahorros libre de impuestos dedicada a la compra de su primera propiedad.

También llamada “First-Time Homebuyer and Second Chance Savings Account”, la cuenta también la pueden abrir los compradores de casa que vuelven a ingresar al mercado de la vivienda si no han sido propietarios de una casa en los últimos 10 años.

Los compradores de casa pueden abrir una FHSA en cualquier banco, cooperativa de crédito o institución financiera local en Alabama. Sus principales depósitos y ganancias serán deducibles de sus impuestos estatales sobre la renta para darles un pequeño impulso a sus ahorros. La FHSA es un recurso relativamente nuevo, recién lanzado en 2019.

Servicios de Vivienda en el Vecindario

Tasas de interés, amortización, cuentas de depósito en garantía: el proceso de propiedad de vivienda puede ser difícil de navegar para los principiantes. Es por eso que Neighborhood Housing Services (Servicios de Vivienda en el Vecindario) ofrece clases gratuitas en línea y en persona para nuevos compradores de casa de ingresos bajos y medios en todo el estado. El trabajo del curso aborda los puntajes de crédito, la compra de un préstamo hipotecario, el cálculo de hipotecas y los costos ocultos de la propiedad de vivienda que debe conocer.

Podría valer la pena: se estima que los prestatarios que asumen la educación para compradores de casa tienen casi un 70 por ciento más de probabilidades de mantenerse al día con sus hipotecas.

Lea más sobre las clases y cómo registrarse.

Programas Estatales para Compradores de Casa No Primerizos

Si bien los programas enumerados anteriormente son exclusivos para compradores de casa primerizos, la Autoridad de Financiamiento de Vivienda de Alabama tiene un trío de programas de asistencia en todo el estado para propietarios de casa primerizos y compradores habituales que ascienden en la escalera de la propiedad. Creada en 1980, la AHFA ha ayudado a más de 70.000 habitantes de Alabama a comprar sus nuevas viviendas.

Los programas de AHFA incluyen:

Step Up

El programa Step Up es un programa de la AHFA creado para ayudar a los compradores de vivienda de bajos ingresos que pueden pagar una hipoteca, pero necesitan ayuda para pagar un pago inicial. Si su hogar gana $97,300 o menos, puede calificar para asistencia con el pago inicial a través de una segunda hipoteca a 10 años al 3.5 por ciento de interés que se paga junto con su hipoteca de vivienda a 30 años. Los préstamos son administrados por una división de AHFA, por lo que solo tendrá que emitir un cheque cada mes. También deberá completar un curso de educación para compradores de vivienda para calificar.

El programa se aplica a todas las casas nuevas y existentes en Alabama y para compradores de vivienda nuevos y habituales. Se aplican restricciones de calificación crediticia y relación deuda-ingresos para que pueda cubrir responsablemente su hipoteca mensual y préstamo de pago inicial. También deberá solicitar su préstamo hipotecario a través de un prestamista participante.

Para obtener más información, visite el sitio web oficial de Step Up.

Subvención de Subsidio de Ingresos Asequibles

Junto con el programa Step Up, los compradores de vivienda que financian su compra con un préstamo Freddie Mac HFA Advantage también pueden solicitar la subvención de subsidio de ingresos asequibles de AHFA para ayudar con los costos de cierre. Dependiendo de los ingresos de su hogar, puede recibir una subvención de hasta el uno por ciento del monto de su préstamo para ayudar a compensar el cierre y otros costos de mudanza. Este es un beneficio útil ya que los costos de cierre en Alabama promedian alrededor de $2,500.

Lea más sobre la subvención de subsidio de ingresos asequibles.

Certificado de Crédito Hipotecario

Los programas anteriores se pueden combinar con un Certificado de Crédito Hipotecario, un crédito fiscal AHFA que reduce la cantidad de impuestos federales que los compradores de vivienda deben pagar cada año. Si los compradores de vivienda califican, pueden recibir un crédito fiscal federal de hasta $2,000.

Los MCC están disponibles en todo el estado y con todas las hipotecas convencionales de tasa fija, FHA, VA, USDA Rural Development y con seguro privado. Los prestatarios pueden solicitar un crédito fiscal de hasta el 50 por ciento de los intereses hipotecarios que se pagan anualmente. El crédito se puede utilizar cada año mientras conserve también su primera hipoteca original.

Lea más sobre los detalles del Certificado de Crédito Hipotecario.

Programas para Compradores por Ubicación en Alabama

La hospitalidad sureña está entretejida en la industria inmobiliaria de Alabama. Resulta que los compradores en el estado número 22 tienen varios recursos locales disponibles para ayudar a los compradores de vivienda primerizos a convertirse en propietarios. Desde subvenciones de hasta $10,000 hasta cubrir completamente los costos de cierre, aquí está nuestra lista de programas para compradores de vivienda por ubicación en Alabama.

Birmingham

Los compradores de vivienda primerizos que buscan una casa en Birmingham pueden aprovechar el programa NeighborhoodLIFT elaborado por Neighborhood Housing Services, Wells Fargo y NeighborWorks America. Birmingham es el hogar del mercado inmobiliario más grande de Alabama, con más de 70 comunidades de casas nuevas en este concurrido centro.

En pocas palabras, los compradores de vivienda pueden solicitar hasta $7,500 en asistencia para el pago inicial para propiedades calificadas en los condados de Jefferson y Shelby. ¡El programa tampoco se limita a los compradores primerizos!

Los compradores de casa deben estar en o por debajo de los límites de ingresos establecidos en su condado para ser elegibles, y deben presentar la solicitud a través de un prestamista participante. Visite el sitio web oficial de NeigborhoodLIFT para obtener más detalles y cómo solicitarlo.

Decatur

Si está listo para llamar hogar a Decatur, vale la pena familiarizarse con el programa HOME (o HomeOwnership Made Easy) de River City. El programa brinda asistencia financiera a hogares de bajos ingresos, aportando la mitad del pago inicial mínimo requerido o la totalidad de los costos de cierre requeridos.

Los compradores de casa no deben haber sido propietarios de una vivienda en los últimos tres años y deben tener una aprobación de préstamo en la mano. También deberá trabajar con la lista preferida de proveedores hipotecarios del programa. Lea más sobre Decatur HOME.

Huntsville

¿Está comprando una nueva casa en Huntsville?  Esta ciudad ejecuta un Programa de Asistencia para el pago inicial para ayudar a los compradores de vivienda primerizos con el paso inicial de ahorrar para su compra. Los principiantes pueden recibir hasta $7,500 para el pago inicial y los costos de cierre. Su subvención se basará en sus ingresos y necesidades financieras, y deberá vivir en la casa durante un mínimo de cinco años.

Huntsville también ofrece un Programa de Propiedad de Vivienda, que proporciona casas de nueva construcción a solicitantes de bajos ingresos que reúnan los requisitos. Lea más sobre los Programas para Propietarios de Viviendas de Huntsville.

Mobile

Los compradores de casa primerizos que buscan una propiedad en Mobile pueden recibir hasta $10,000 en asistencia financiera para ayudar con el pago inicial y los costos de cierre elegibles. A través del Programa de Asistencia para el Pago Inicial del Condado, los compradores de casa primerizos que cumplan con los límites de ingresos específicos pueden presentar una solicitud siempre que se registren y asistan a una clase de capacitación para compradores de vivienda y asesoramiento previo a la compra.

Vale la pena señalar que el programa se aplica a todas las casas, condominios y casas prefabricadas dentro de los límites de la ciudad de Mobile. Otros programas locales no se extienden a las casas móviles, por lo que este es un gran beneficio para los habitantes de Alabama que estén pensando en comprar una casa prefabricada. Consulte el sitio oficial de DPA de Mobile para obtener más información.

Montgomery

El dinero gratis está disponible para quienes compran una vivienda por primera vez y desean comprar una propiedad en Montgomery, la capital de Alabama. Los compradores primerizos pueden solicitar un subsidio hipotecario mensual a través del programa Montgomery Housing Authority’s Housing Choice Voucher.

Para calificar, los propietarios deben estar empleados a tiempo completo a menos que sean personas mayores, deben cumplir ciertos criterios con sus ingresos y deben completar una clase para compradores de vivienda primerizos.

Los propietarios pueden recibir el subsidio hipotecario hasta por 15 años si la hipoteca es de 20 años o más, y hasta por 10 años si la hipoteca es de 15 años o menos. La cantidad que recibirá en asistencia hipotecaria varía según sus circunstancias.

Opelika

A los habitantes de Alabama que buscan una nueva casa en Opelika se les ofrece una mano a través del Programa de Préstamos para Compradores de Vivienda. Proporciona subvenciones para hasta el 50 por ciento del pago inicial requerido por el prestamista y asistencia para los costos de cierre (hasta un máximo de $6,000).

El programa está disponible en toda la ciudad para familias de ingresos bajos y medios, con preferencia para compradores de vivienda en áreas específicas.

Los propietarios deben permanecer en la casa durante al menos cinco años después del cierre o tendrán que reembolsar los fondos. Las casas móviles están excluidas de este programa. Lea más sobre el Programa de Préstamos para Compradores de Vivienda de Opelika.

Prichard

¿Quiere comprar una casa en Prichard pero no sabe por dónde empezar? La Autoridad de Vivienda de la ciudad está ayudando a los lugareños a familiarizarse con el proceso de compra de casa a través de una serie de recursos, que incluyen asesoramiento crediticio, asesoramiento laboral, elaboración de presupuestos domésticos, asistencia para el pago inicial y capacitación en mantenimiento del hogar.

Para acceder a estos cursos de capacitación, los compradores de casas primerizos deben demostrar que tienen una fuente de ingresos estable, un empleo estable y un historial crediticio confiable. Puede obtener más información sobre los programas proporcionados aquí.

Tuscaloosa

A raíz de un tornado de 2011 que destruyó partes de Tuscaloosa, Birmingham y las comunidades más pequeñas intermedias, la ciudad de Tuscaloosa invirtió $500,000 en la reconstrucción y revitalización de las áreas afectadas.

A través del Programa de Asistencia para Compradores de Vivienda de Tuscaloosa, los lugareños que deseen comprar una casa en el área de recuperación designada pueden solicitar un préstamo condonable con un interés del 0 por ciento de hasta $10,000 para ayudar con el pago inicial o los costos de cierre. Si los propietarios marcan todas las casillas de los requisitos del programa, no tienen que devolver el préstamo en absoluto. El programa también se extiende a los propietarios cuyas casas fueron destruidas durante el tornado.

Los propietarios de viviendas no pueden presentar una solicitud si recibieron fondos de la Administración de Pequeñas Empresas o FEMA. Consulte la hoja de datos del programa y cómo postularse.

Ayuda para Comprar una Casa Nueva en Alabama

Alabama tiene algunos de los precios de vivienda más asequibles del país y uno de los índices de costo de vida más bajos. Para los compradores de vivienda que buscan el resultado final, eso es un atractivo definitivo.

Puede elegir entre casas nuevas disponibles en Alabama. Dependiendo de dónde reduzca su alcance, hay muchos programas de propiedad de vivienda que lo ayudarán a poner el pie en la puerta (de entrada).

¡Vea más listados en todo el estado de Alabama y síganos en las redes sociales para obtener más consejos y trucos para comprar desde el hogar!

Los enlaces de este sitio fueron investigados por CasasNuevasAqui. Esta es una lista lo más coherente posible. Los compradores de casa individuales deben comunicarse con las entidades para comprender completamente los requisitos y procesos.

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