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7 Beneficios Fiscales de ser Propietario de una Casa

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Su casa es probablemente la compra más costosa que hará en su vida, y lo recordará regularmente con los pagos de hipoteca, facturas mensuales, impuestos a la propiedad, seguro y otros gastos. Pero en la temporada de impuestos, los propietarios obtienen un descanso masivo con una serie de beneficios fiscales, en algunos casos, todas las ventajas del tío Sam podría aliviar los impuestos que debe o incluso generar un gran impulso para su cuenta del banco.

Estas exenciones impositivas se aplican a todo tipo de hogares y no solo a la casa unifamiliar convencional. Si el techo sobre su cabeza es una casa móvil, casa adosada, apartamento, apartamento cooperativo u otra vivienda a la que llama hogar y tiene un contrato hipotecario, estas exenciones de impuestos son grandes. Resulta que la propiedad de la vivienda no se trata solo de tomar decisiones como decorar y evadir aumentos de renta, si hace su investigación y reclama cada beneficio fiscal para el que es elegible, ser propietario de una casa podría ayudarle a recuperar más dinero en sus bolsillos durante la temporada de impuestos.

Aquí hay un vistazo completo a los diversos créditos de impuestos y deducciones que debe utilizar.

Notas sobre el Mantenimiento de Impuestos

Como propietario de una casa, usted estará viendo los resultados con su reembolso de impuestos. Despídase de los días de simplemente escribir su información W-2 en un formulario 1040EZ: las cosas están a punto de ser más complicadas a medida que comienza a detallar sus deducciones y créditos, y a mantenerse al tanto de los recibos y cuentas para respaldar su reclamo de impuestos.

Cuando se trata de sus impuestos, hay deducciones y créditos. Los créditos son como cupones: se restan de la suma de impuestos que tendrá que pagar. Por ejemplo, si debe $1,000 pero es elegible para un crédito fiscal de $500, esencialmente reducirá los impuestos adeudados a la mitad. Por otro lado, las deducciones fiscales le quitan sus ingresos brutos ajustados, lo que puede llevarlo a un nivel impositivo más bajo y reducir su obligación tributaria.

No todos tienen que detallar sus deducciones. Una deducción estándar se refiere a cuánto puede reducir su ingreso imponible, sin hacer preguntas, sin tener que detallar su declaración. Bajo la Ley de Reducción de Impuestos y Empleos de 2017, la deducción estándar se incrementó a partir de 2018, lo que significa que muchos menos estadounidenses deben detallar sus declaraciones para recibir la cantidad máxima de reembolso de sus impuestos. Las deducciones estándar se incrementaron a $24,000 para contribuyentes casados que presentan una declaración conjunta y a $12,000 para contribuyentes solteros. El Centro de Política Fiscal estima que hasta 27 millones menos de personas necesitan detallar sus impuestos debido a este cambio, pero eso significa que otros 19 millones de contribuyentes aún se beneficiarán de hacerlo.

Con estas exenciones de impuestos a continuación, puede valer la pena detallar sus impuestos y capitalizar los beneficios diseñados por el IRS para alentar la compra de bienes inmuebles y endulzar el trato para los propietarios de viviendas.

Intereses Hipotecarios

El mayor pago que recibirá en sus impuestos por ser propietario de una vivienda está vinculado a sus intereses hipotecarios. Todos los propietarios con una hipoteca de hasta $750,000 pueden deducir los intereses pagados sobre su préstamo si están casados ​​y presentan una declaración conjunta. Los contribuyentes individuales pueden cancelar hasta $375,000. .

Para los años fiscales anteriores a 2018, los propietarios pueden deducir intereses de hasta $1 millón (o $500,000 si se presentan por separado). La Ley de Reducción de Impuestos y Empleos marcó el comienzo de los límites reducidos, que están vigentes hasta 2026. Si no está seguro de si su préstamo pertenece a la categoría de exención y supera los $750,000, verifique con su prestamista o un asesor fiscal .

También puede deducir el interés en una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda de hasta $100,000 cuando se utiliza para comprar o realizar mejoras en su vivienda.

A continuación, le indicamos cómo reclamar su deducción de intereses hipotecarios: su prestamista le enviará un Formulario 1098 al comienzo del año con una lista clara de los intereses hipotecarios que pagó durante el año anterior. Esta es la cantidad que deducirá en el Anexo A (Formulario 1040).

Asegúrese de incluir los intereses que pagó en el cierre de su casa: la mayoría de las veces, los prestamistas incluyen intereses por el primer mes parcial de su hipoteca que se incluye en su cierre. Si no está identificado en su 1098, puede encontrarlo en su hoja de liquidación y agregarlo a su interés hipotecario total pagado. ¡Cada poquito cuenta!

Esta deducción es especialmente lucrativa para los estadounidenses con hipotecas notables. Si acaba de comprar una casa por alrededor de $150,000 a $250,000, probablemente pagó alrededor de $6,000 a $10,000 en intereses hipotecarios en su primer año, que ahora puede deducir de sus ingresos. Las deducciones solo aumentan a partir de ahí con casas más caras.

Impuestos de Propiedad

Si bien los impuestos a la propiedad, o los impuestos a los bienes raíces, son molestos, cuando llegue la temporada de impuestos, puede deducir este gasto hasta $10,000. El límite de $10,000 se introdujo con la Ley de Reducción de Impuestos y Empleos. Antes de eso, los propietarios podían deducir la suma total de sus impuestos a la propiedad.

Las últimas reglas combinan sus impuestos estatales y locales, que también incluyen sus impuestos inmobiliarios, en su límite de $10,000. No puede deducir impuestos a la propiedad extranjera, cosa que que los propietarios solían hacer. Este cambio en la reforma tributaria podría perjudicar a los propietarios de viviendas que gastan muchísimo en impuestos a la propiedad, pero la mayoría debería caer cómodamente dentro del límite de $10,000.

El propietario estadounidense promedio paga alrededor de $2,127 al año en impuestos a la propiedad, pero esta cantidad puede duplicarse, triplicarse o cuadruplicarse fácilmente según el estado en el que viva. ¡Así es, los estamos observando, Nueva Jersey, Connecticut y Nueva York!

Si ha pagado sus impuestos directamente al municipio en el que vive, guarde registros, recibos y copias de los cheques de los pagos que haya realizado. Si pagó sus impuestos a través de una cuenta de depósito en garantía o se transfieren a sus pagos mensuales de la hipoteca y se pagan a través de su prestamista, verá el monto total que pagó por esta categoría en su Formulario 1098.

Si usted es un nuevo propietario, es muy probable que el vendedor pague los impuestos a la propiedad que luego les reembolsó. Incluya este pago también; estará en su hoja de liquidación.

Puntos de Hipoteca

Cuando solicitó su hipoteca, ya fuera para comprar una casa nueva o para refinanciar su préstamo hipotecario existente, existe una gran probabilidad de que pague “puntos” a su prestamista para ayudarlo a asegurar su préstamo u obtener una tasa de interés reducida.

Los puntos hipotecarios son otra tarifa que pagan los propietarios de viviendas: convencionalmente, cada punto le cuesta aproximadamente el 1 por ciento de su hogar. Por ejemplo, si compró una casa y necesita una hipoteca de $250,000, un punto le costaría $2,500. Su prestamista podría cobrarle un solo punto, múltiples puntos o ningún punto, pero independientemente, cualquier punto que haya pagado es elegible para ser incluido como una deducción. La clave aquí es que debe haber pagado a su prestamista por estos puntos en el último año.

Cuando realiza un pago hipotecario, si hay puntos involucrados, estos se incorporan al préstamo. Consulte con su prestamista, evalúe el desglose del pago de su hipoteca y escanee su formulario 1098 para determinar cuál es este monto. Si su pago mensual incluye $100 por puntos, su deducible para el año sería de $1,200.

Seguro Hipotecario Privado

Todos no podemos pagar un pago inicial del 20 por ciento cuando llegue el momento de comprar una casa. Si no puede pagar un quinto por adelantado, deberá comprar un seguro hipotecario privado (PMI) como garantía para su prestamista y protegerlos en caso de incumplimiento de su préstamo. Hay un pequeño lado positivo en este gasto adicional para la propiedad de vivienda: puede reclamar una deducción de impuestos en sus pagos de PMI si retiró su hipoteca después de 2007.

Las pautas actuales sugieren que puede reclamar esta deducción si su ingreso bruto ajustado es de $100,000 o menos si está casado o $50,000 si es soltero. Asegúrese de aprovechar este beneficio, ya que es una deducción que puede no durar, resulta que fue una de las 30 disposiciones fiscales que acaban de cumplirse con una extensión en 2018 y que probablemente será revisada nuevamente.

Mejoras Energéticamente Eficientes

En un impulso hacia la energía verde, el IRS está premiando a los propietarios de viviendas que han hecho de las mejoras de eficiencia energética una prioridad en sus hogares con un puñado de créditos fiscales.

Bajo el crédito de propiedad residencial de eficiencia energética, cualquier mejora en el hogar que realice para aumentar la eficiencia energética conlleva un crédito fiscal de hasta el 30 por ciento del costo de instalación. Los ejemplos incluyen paneles de energía solar y bombas de calor geotérmicas. Las actualizaciones hechas a su hogar antes de una reventa también son elegibles.

Vale la pena señalar que cuanto más espere, menos dinero podrá reclamar. Entre el 1 de enero de 2017 y el 31 de diciembre de 2019, el 30 por ciento de sus gastos vinculados a la eficiencia energética son elegibles para el crédito fiscal. Pero entre el 1 de enero de 2020 y el 31 de diciembre de 2020, el impuesto del crédito disminuye al 26 por ciento. Para 2021, el crédito es del 22 por ciento antes de que este crédito sea reevaluado.

Eche un vistazo completo a energy.gov porque los créditos fiscales, las rebajas y otros incentivos son abundantes, pero pueden basarse en el estado en el que vive. No todas las actualizaciones y productos de eficiencia energética son elegibles para el crédito fiscal. Antes de comprometerse con algo, verifique la declaración de certificación de crédito fiscal del fabricante, que generalmente se encuentra en el paquete del producto o aparece en el sitio web del fabricante.

En algunos casos, podría obtener hasta el 10 por ciento del costo de tragaluces, sistemas de aislamiento, aires acondicionados centrales, hornos y calentadores de agua que ahorren energía. Estas actualizaciones no son tan ambiciosas como la instalación de sistemas completos de energía renovable, pero podrían afectar significativamente sus impuestos.

Recuerde, los créditos fiscales son bastante valiosos: esencialmente borran los impuestos que usted debe dólar por dólar.

Los nuevos propietarios lo tienen más fácil: es probable que las nuevas construcciones ya estén equipadas con tecnología ecológica, por lo que son elegibles para estos créditos fiscales sin tener que hacer el trabajo preliminar.

Gastos de Oficina en Casa

Ya sea que haya convertido la habitación libre en su espacio de oficina o que esté enseñando lecciones de piano desde el sótano, también se puede deducir cualquier espacio utilizado para trabajar desde casa. En este momento, las leyes fiscales le permiten tomar una deducción fiscal de $5 por pie cuadrado por hasta 300 pies cuadrados de espacio de oficina para una deducción máxima total de $1,500. Las pautas son bastante estrictas, por lo que vale la pena revisarlas cuidadosamente antes de agregar esta deducción.

Las deducciones se limitan únicamente a los trabajadores independientes: su oficina en casa no puede ser una habitación libre o reservada para un doble propósito, y debe usarse regularmente como su espacio de trabajo principal.

Si cumple con los criterios, puede cancelar una parte de ciertos gastos de vida relacionados con su trabajo, como su factura de electricidad, factura de Internet y seguro de vivienda. Incluso puede cancelar gastos como equipo informático y papelería.

Ganancias de Capital por Vender su Casa

Ahora hemos documentado las diversas formas en que la propiedad de vivienda puede generar varias bonificaciones en el momento de los impuestos, pero lo que la mayoría de las personas no se dan cuenta es que vender su propiedad también genera una deducción fiscal decente.

Debido a la regla de exclusión de ganancias de capital (o la regla de exclusión de venta de viviendas), los estadounidenses que venden sus viviendas pueden conservar todas las ganancias sin pagar ningún impuesto.

El único inconveniente es que la propiedad debe servir como su residencia principal durante al menos dos de los cinco años anteriores a la venta. Puede obtener ganancias de hasta $500,000 si está casado y $250,000 si es soltero libre de impuestos. En general, la mayoría de los propietarios no tienen que pagar ningún impuesto sobre las ganancias que obtuvieron de su venta.

Si no vivió en la casa durante dos de los cinco años anteriores a su venta, aún es elegible para la exclusión de la venta de la casa, pero su deducción será prorrateada. Incluso se pueden hacer exclusiones parciales si tuviera que vender su casa antes de tiempo debido a circunstancias imprevistas debido a un cambio de empleo o divorcio.

En última instancia, este beneficio, junto con las otras deducciones que hemos cubierto, podría ahorrarle miles de dólares al momento de los impuestos y en la compra de una casa nueva. Y, por supuesto, si tiene alguna pregunta sobre si califica para estos beneficios impositivos, siempre es mejor hablar con un profesional de impuestos sobre su situación particular.

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