Glosario de Préstamos Hipotecarios

¿Perdido en el mundo de los préstamos hipotecarios? Para un comprador de casa primerizo, los interminables conceptos de la industria pueden ser demasiado para asimilar.

Eche un vistazo a este glosario de términos de préstamos hipotecarios para ayudarlo a estar un paso más cerca de la aprobación y mucho más cerca de la casa de sus sueños:

Hipoteca de Tasa Ajustable (ARM)

La mayoría de las ARM actuales son préstamos híbridos con un período de uno, cinco, siete o 10 años de una tasa fija seguida de un período de ajuste de las tasas de interés. Puede ahorrar dinero en sus pagos de intereses en el período inicial, ya que estos préstamos generalmente tienen una tasa de interés más baja que los préstamos de tasa fija.

Evaluación

Una estimación del valor de la vivienda: esto le muestra al prestamista si la vivienda que desea comprar vale o no el precio de venta. Los valores para las nuevas viviendas generalmente se basan en los costos de la tierra y otros factores.

Crédito a Corto Plazo

Financiamiento a corto plazo diseñado para superar un aprieto temporal, como cuando compra una casa nueva pero aún no ha vendido su casa actual y no tiene todo el efectivo que necesita. El prestamista acuerda adelantarle dinero usando el capital que tiene en su casa actual como garantía.

Financiamiento de Constructores

La mayoría de los constructores grandes y medianos tienen subsidiarias hipotecarias de propiedad absoluta o relaciones de afiliación con compañías hipotecarias externas. Esto permite a los constructores ofrecer un menú de opciones de financiamiento a compradores calificados.

Préstamo de Construcción

Es probable que esto sea más útil para usted si está construyendo una casa usted mismo como contratista general o trabajando con un constructor personalizado. La mayoría proporciona fondos a corto plazo diseñados para ayudarlo a atravesar la etapa de construcción de su proyecto, seguido de una conversión en un préstamo permanente a largo plazo.

Préstamo Convencional

Si tiene que dejar más del 10 o 20 por ciento, esta puede ser su mejor opción. Los préstamos convencionales están diseñados para ser vendidos a Fannie Mae y Freddie Mac (los megainversores autorizados por el gobierno). La desventaja es que las reglas de suscripción convencionales son más estrictas y los bancos pueden imponer tarifas adicionales a los préstamos, lo que aumenta su costo. Los pagos iniciales por debajo del 10 por ciento pueden ser posibles, pero requieren altas primas de seguro hipotecario privado.

Programa de Restauración de Crédito

Programas diseñados para ayudar a mejorar su puntaje de crédito para que pueda obtener el préstamo o la hipoteca que desee.

Puntaje de Crédito

Puntaje que determina en gran medida qué tipo y cuánto crédito puede obtener, qué tasas de interés pagará y, a veces, para qué trabajo está calificado. La mayoría de los puntajes de crédito oscilan entre 300 y 850, y la mayoría de los prestamistas consideran que el valor de 650 a 699 es justo.

Relación Deuda-Ingreso

Esto compara el pago mínimo de todas las deudas recurrentes con su ingreso bruto mensual.

Puntos de Descuento

Si desea reducir los pagos de su préstamo hipotecario y reducir la tasa de interés, puede pagar puntos cuando cierre la compra de su vivienda. Un punto de descuento es igual al 1 por ciento del monto del préstamo, o $2,000 en un préstamo de $200,000.

Pago Inicial

El dinero que paga para asegurar la compra de una casa. El monto de su pago inicial generalmente depende de los términos de su préstamo y de la cantidad de efectivo que tiene disponible para invertir en su casa.

Préstamo FHA

Si solo tiene un mínimo de efectivo para hacer un pago inicial y su historial de crédito tiene algunas imperfecciones, lo más probable es que un préstamo respaldado por el gobierno federal sea su mejor opción. Los préstamos de la FHA (Administración Federal de la Vivienda) permiten pagos iniciales tan bajos como 3.5 por ciento, junto con un generoso otorgamiento de créditos.

Puntaje FICO

El puntaje de crédito más utilizado, que oscila entre los 300 y los 850. Esto está basado según su historial de pagos, el monto de la deuda que debe, la duración de su historial de crédito, el monto de crédito nuevo que solicita y los tipos de crédito que utiliza.

Perfil Financiero

Una descripción de sus finanzas, incluida información sobre empleo, crédito y deuda. Es posible que algunos prestamistas no aprueben una hipoteca si su perfil muestra que ha cambiado de trabajo o ha solicitado nuevas tarjetas de crédito durante el “período de silencio”.

Préstamo con Tasa Fija

Una hipoteca de tasa fija tendrá la misma tasa de interés y el mismo pago de capital e intereses durante la vigencia de su préstamo. Sin embargo, su pago puede cambiar si sus impuestos sobre la propiedad y las primas de seguro se ajustan con el tiempo.

Interés

El dinero que le pagará a su prestamista, además de su préstamo. A menudo se devuelve regularmente y a una tasa particular, dependiendo de su crédito, empleo y otros factores decididos por el prestamista.

Historia Laboral

A los prestamistas les gusta ver un historial laboral sólido y un empleo estable. Si ha saltado repetidamente de un trabajo a otro, podría perjudicar sus posibilidades de aprobación.

Préstamo Jumbo

Si solicita un monto superior al límite para financiamiento convencional, necesitará un préstamo jumbo. Estos préstamos generalmente requieren un pago inicial mayor de al menos 20 por ciento a 25 por ciento y tienen estándares de crédito más estrictos debido al mayor nivel de riesgo asociado con un préstamo mayor.

Términos del Préstamo

La cantidad de tiempo que existirá su préstamo; usted puede elegir el plazo de su préstamo. Si bien los compradores primerizos generalmente prefieren un préstamo de 30 años para mantener sus pagos de la hipoteca lo más bajos posible, puede pagar menos intereses durante la vida del préstamo con un plazo de préstamo más corto, como 20, 15 o 10 años.

Hipoteca

Un acuerdo por ley que transmite el derecho condicional de propiedad de una casa por parte del propietario a un prestamista como garantía de un préstamo. El interés de seguridad de un prestamista se registra en el registro de documentos de título, se hace público y se puede anular cuando el préstamo se reembolsa por completo.

Aprobación Previa

En ausencia de una tasación, es la promesa del prestamista de que obtendrá el préstamo que necesita para comprar la casa. Le ayuda a definir su búsqueda de una casa estableciendo lo que puede y no puede pagar. Lleva más peso cuando finalmente se decide por un hogar y generalmente tarda 90 días.

Precalificación

Una declaración del prestamista de que, según todo lo que ha dicho y entregado pero aún no se ha confirmado, usted es elegible para solicitar un préstamo.

Principal

El monto prestado o el subconjunto del monto prestado que aún no se ha reembolsado.

Seguro Hipotecario Privado (PMI)

Si opta por hacer un pago inicial de menos del 20 por ciento, deberá pagar un PMI. Los prestamistas ofrecen varias formas de pagar el PMI, incluida una prima mensual, una prima por adelantado al cierre o pagar una tasa de interés ligeramente más alta, mientras que su prestamista paga las primas mensuales.

Periodo Tranquilo

Un período de tiempo crítico en el que muchos compradores hacen algo tonto que cambia sus importantes relaciones de deuda a ingresos (DTI). Si lo hace, podría verse obligado a aceptar una tasa de interés más alta en su préstamo de lo que planeó. O peor, podría perder la financiación por completo.

Hipoteca Inversa

Una hipoteca inversa asegurada por la FHA se puede utilizar para comprar una casa si tiene más de 62 años. Puede hacer un pago inicial del 40 por ciento o 50 por ciento y solicitar una hipoteca inversa por el resto del valor de la vivienda. No realizará ningún pago de la hipoteca inversa porque el préstamo se reembolsará con el valor neto de la vivienda después de abandonar la propiedad. Usted es propietario de la casa siempre que pague los impuestos a la propiedad, el seguro de propietarios y las tarifas de HOA.

Financiamiento de Cierre Único

Una vez que se completa una casa nueva, este tipo de préstamo cambia automáticamente a financiamiento permanente; también conocido como préstamo de construcción a permanente (C2P). Considerado en gran medida como un tipo de financiamiento seguro, numerosos constructores personalizados son conocidos por usar este tipo de financiamiento.

Plan de Gastos

Una guía preparada antes de su solicitud de préstamo para delinear qué tipo de vivienda, principal, interés, impuesto a la propiedad y más puede pagar.

Préstamos Purales del USDA

No necesitan pagos iniciales, pero están limitados a áreas con poblaciones relativamente pequeñas y pueden tener restricciones de ingresos.

Préstamo VA

Los préstamos VA no requieren pago inicial, pero debe ser un veterano para calificar. El préstamo VA está abierto a la mayoría del personal militar en servicio activo y veteranos militares estadounidenses.

Artículos Relacionados